南都訊 記者宋承翰 發(fā)自北京 最新發(fā)表的研究顯示，中國居民的退休準(zhǔn)備水平明顯不足。與往年相比，低收入人群的退休準(zhǔn)備水平明顯下降，高收入人群有所提高，不同收入組差距增大。前述結(jié)果出現(xiàn)在《2024中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報告》，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國保險與風(fēng)險管理研究中心、同方全球人壽保險有限公司聯(lián)合發(fā)表了報告解讀。

10月15日，學(xué)員們在孝昌縣老年大學(xué)學(xué)習(xí)書法。 新華社記者 伍志尊 攝

該報告已連續(xù)發(fā)布11年，抽樣調(diào)查對象包括3313名在職職工和400名退休居民。調(diào)查對象中，個人稅后年收入均值為9.06萬元，略高于2023年的8.8萬元；家庭稅后年收入均值為24.72萬元，略高于2023年的21萬元。

為了評估居民的退休準(zhǔn)備情況，研究者構(gòu)建了評估指數(shù)，該指數(shù)的取值范圍設(shè)定為0～10分，分?jǐn)?shù)越高，意味著居民在退休準(zhǔn)備方面越充分。具體而言，8～10分被界定為高退休準(zhǔn)備指數(shù)，表明居民的退休準(zhǔn)備非常完善；6～8分代表中等退休準(zhǔn)備指數(shù)，顯示居民雖已具備一定的退休規(guī)劃基礎(chǔ)，但仍存在進(jìn)一步提升的空間；低于6分被視為低退休準(zhǔn)備指數(shù)，說明居民在退休準(zhǔn)備上存在明顯不足，亟須引起重視并采取相應(yīng)措施加以改善。

然而，最新的研究顯示，2024年中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為5.53，與2023年持平，仍處于低退休準(zhǔn)備水平。值得關(guān)注的是，低收入人群的退休準(zhǔn)備水平明顯下降，高收入人群有所提高，不同收入組差距增大。高退休準(zhǔn)備水平人群的特征為36～45歲、已婚、有子女、身心健康、本科學(xué)歷、就職于國有企業(yè)或外商/港澳臺商企業(yè)工作、個人收入較高、家庭收入較高。

中國居民如何為退休做準(zhǔn)備？總體而言，基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金和銀行儲蓄/低風(fēng)險理財產(chǎn)品為四種覆蓋率最高的退休財務(wù)準(zhǔn)備方式。

幾個類型匯總，基本養(yǎng)老保險覆蓋率最高，相比之下，企業(yè)年金/職業(yè)年金的受訪者覆蓋率約為34%?！耙褱?zhǔn)備企業(yè)年金/職業(yè)年金”的受訪者群體具有來自政府部門/黨政機(jī)關(guān)/人民團(tuán)體、事業(yè)單位、國有企業(yè)的比重更高的職業(yè)特征。研究者認(rèn)為，原因在于，自2015年起，機(jī)關(guān)事業(yè)單位開始強(qiáng)制要求繳納企業(yè)/職業(yè)年金。

此外，個人養(yǎng)老金作為我國養(yǎng)老保障體系的“第三支柱”，在受訪者中的覆蓋率為35%。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，選擇個人養(yǎng)老金作為退休財務(wù)準(zhǔn)備的受訪者普遍具有較高的稅后收入水平。

而在預(yù)期退休年齡上，研究發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)居民傾向于在法定退休年齡退休，且預(yù)期提前退休的人群占比更大。有子女、預(yù)期退休后余壽長、風(fēng)險偏好高、時間偏好強(qiáng)的受訪者更傾向于延遲退休。調(diào)研還顯示，56.54%的青年受訪者（男性為51.59%，女性為58.77%）傾向于提前退休；僅34.63%的受訪者（男性為35.65%，女性為34.16%）預(yù)期延遲退休。這表明青年群體對提前退休的偏好較強(qiáng)，可能與社會普遍接受度、對退休生活的向往以及工作壓力有關(guān)。