退休金高低取決于職務(wù)、工齡還是繳費(fèi)年限？結(jié)果可能出乎意料！
小區(qū)長(zhǎng)椅上的閑聊總能聊出最實(shí)在的話題。張大爺以前是機(jī)關(guān)單位的科長(zhǎng)，每月退休金近8000元；樓下超市退休的李阿姨干了32年，退休金才4000出頭；而同單位退休的王叔叔，工齡比李阿姨少3年，退休金卻多了1000多。這就讓人納悶了：退休金高低到底誰(shuí)說了算？是以前的職務(wù)級(jí)別，還是熬了多少年的工齡，又或是社保繳了多久？其實(shí)自從2014年養(yǎng)老保險(xiǎn)改革后，“按職務(wù)定待遇”的老黃歷早就翻篇了，官方政策和數(shù)據(jù)里藏著最準(zhǔn)確的答案，很多結(jié)論可能和你想的不一樣。
一、先厘清概念：工齡≠繳費(fèi)年限，別搞混了！
不少人覺得“工齡越長(zhǎng)，退休金越高”，但官方定義里，這倆根本不是一回事。2024年8月陜西省人社廳發(fā)布的政策明確解釋：繳費(fèi)年限包括實(shí)際繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限，前者是實(shí)實(shí)在在繳了社保的時(shí)間，后者是2014年9月30日前（機(jī)關(guān)事業(yè)單位）或當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施前的連續(xù)工齡，可直接折算成繳費(fèi)年限 。
而工齡只是單純的工作累計(jì)時(shí)間，哪怕你工作了40年，要是單位沒給繳社保，那這部分工齡對(duì)退休金毫無用處。比如有位王阿姨在國(guó)企干了30年，前10年單位沒參保，后20年才繳費(fèi)，她的工齡是30年，但算退休金時(shí)只認(rèn)20年繳費(fèi)年限。上海市人社局2021年12月印發(fā)的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法也明確，基礎(chǔ)養(yǎng)老金只和繳費(fèi)年限（含視同）掛鉤，工齡本身不直接參與計(jì)算 。

二、核心硬指標(biāo)：繳費(fèi)年限是退休金的“地基”
要說對(duì)退休金影響最大的因素，官方數(shù)據(jù)直接指向了繳費(fèi)年限。2021年上海人社局發(fā)布的公式寫得很清楚：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（當(dāng)?shù)厣缙焦べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1% ，繳費(fèi)每滿1年就多拿1%的基數(shù)，多繳1年多1份錢，這是實(shí)打?qū)嵉摹坝惨?guī)矩” 。
用具體數(shù)據(jù)算更直觀：假設(shè)當(dāng)?shù)厣缙焦べY7000元，繳費(fèi)基數(shù)10000元（繳費(fèi)指數(shù)約1.4），60歲退休。繳15年每月能領(lǐng)2296元，繳20年漲到3061元，繳30年直接翻倍到4591元，每多繳5年，每月就多拿700-800元。而且繳費(fèi)年限還是領(lǐng)養(yǎng)老金的“入門門票”，《社會(huì)保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，累計(jì)繳費(fèi)滿15年才能按月領(lǐng)錢，差一個(gè)月都不行。
三、職務(wù)的作用：不直接算錢，卻影響“繳費(fèi)基數(shù)”
很多人覺得“職務(wù)高退休金就高”，其實(shí)職務(wù)本身不直接參與養(yǎng)老金計(jì)算，它的影響是間接的——職務(wù)高通常工資高，而工資又決定了社保繳費(fèi)基數(shù)。
機(jī)關(guān)事業(yè)單位里，正處級(jí)工資可能9000元，副處級(jí)7500元，他們的繳費(fèi)基數(shù)就按這個(gè)工資算。個(gè)人繳8%、單位繳20%的話，正處級(jí)每月社保繳費(fèi)2520元，副處級(jí)2100元，繳20年下來，正處級(jí)個(gè)人賬戶能多存近10萬元，光這部分每月就多領(lǐng)700多元。但要是企業(yè)不按實(shí)際工資繳費(fèi)，哪怕你是經(jīng)理，按最低基數(shù)繳社保，退休后退休金照樣高不了。上海市的政策也強(qiáng)調(diào)，指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資直接和繳費(fèi)基數(shù)掛鉤，這才是職務(wù)影響退休金的關(guān)鍵環(huán)節(jié) 。
四、關(guān)鍵補(bǔ)充：這些細(xì)節(jié)決定最終差距
搞懂了核心因素，還有兩個(gè)官方強(qiáng)調(diào)的細(xì)節(jié)不能忽略。一是視同繳費(fèi)年限的“含金量” ，2014年9月30日前的工齡算視同繳費(fèi)，而且當(dāng)時(shí)的職級(jí)會(huì)影響視同繳費(fèi)指數(shù)。比如江蘇一位老師，視同繳費(fèi)20年，改革前是副高職稱比中級(jí)職稱每月多領(lǐng)960元過渡性養(yǎng)老金。
二是養(yǎng)老金調(diào)整時(shí)的工齡掛鉤。2025年7月人社部公布的養(yǎng)老金調(diào)整方案里，掛鉤調(diào)整會(huì)參考工齡，比如有的地方工齡滿15年給9元，超過部分每滿1年再加0.9元，但這只是調(diào)整的一小部分，影響有限。
說到底，官方政策早就把退休金的邏輯說透了：職務(wù)影響“繳多少”，工齡只在特定情況有用，真正起決定性作用的是繳費(fèi)年限和繳費(fèi)基數(shù)。從小區(qū)里的閑聊到官方的計(jì)算公式，都在印證“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”的規(guī)矩。與其糾結(jié)以前的職務(wù)和工齡，不如盯緊每月的社保繳費(fèi)記錄——畢竟對(duì)退休后的日子來說，繳得久、繳得足，才是最實(shí)在的底氣。