作者：周軍律師.

如需幫助可關(guān)注，私信必復(fù)。

在民間金融活動(dòng)中，“借款不還” 常被披上民事糾紛的外衣，實(shí)則可能隱藏著詐騙犯罪。

當(dāng)行為人以借款周轉(zhuǎn)、項(xiàng)目投資等名義，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段騙取財(cái)物，并具有非法占有目的時(shí)，即便打著 “借貸”“投資” 的幌子，受害人仍可依據(jù)《刑法》第二百六十六條追究其詐騙罪的刑事責(zé)任。

如果行為人以 “生意周轉(zhuǎn)”“緊急就醫(yī)”“購(gòu)房墊資” 等看似合理的理由借款，同時(shí)通過(guò)偽造資產(chǎn)證明（如虛假房產(chǎn)本、銀行流水）、承諾高額利息等方式獲取信任，但借款后立即用于揮霍、賭博或償還舊債，最終失聯(lián)跑路的，即可認(rèn)定為詐騙罪。

典型案例：被告人因賭博欠下巨額債務(wù)，虛構(gòu) “承接政府工程需墊付保證金” 的事實(shí)，以月息 3% 向親友借款 200 余萬(wàn)元，偽造工程合同復(fù)印件佐證 “借款用途”。得款后全部用于還賭債及個(gè)人消費(fèi)，三個(gè)月后更換手機(jī)號(hào)、搬離居住地。法院最終認(rèn)定其構(gòu)成詐騙罪，判處有期徒刑 10 年。

最高人民法院案例庫(kù)《胡某詐騙案》《謝某橋詐騙案》《陳某平詐騙案》中總結(jié)以下關(guān)鍵識(shí)別點(diǎn)：

1. 行為人以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式，以借款名義取得被害人財(cái)物的行為構(gòu)成詐騙罪。

2. 行為人不具有歸還能力，且收款后無(wú)歸還行為，以借為名騙取被害人錢(qián)款的，具有非法占有目的，相應(yīng)款項(xiàng)應(yīng)計(jì)入詐騙數(shù)額。

3. 行為人雖以借款名義出具借條，但實(shí)際非法占有被害人財(cái)產(chǎn)的，不構(gòu)成民間借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。

關(guān)鍵實(shí)務(wù)問(wèn)題：受害人常遇困惑解答

（一）被騙金額未達(dá) “數(shù)額較大” 標(biāo)準(zhǔn)，能否報(bào)案？

詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)為 “數(shù)額較大”，各地標(biāo)準(zhǔn)一般在 3000 元至 1 萬(wàn)元以上（如北京為 5000 元，上海為 4000 元）。若被騙金額未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)，公安機(jī)關(guān)可能不予刑事立案，但會(huì)按治安案件處理，對(duì)行為人處以拘留或罰款。同時(shí)，受害人可聯(lián)合其他被騙人共同報(bào)案，累計(jì)金額達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)后，公安機(jī)關(guān)會(huì)啟動(dòng)刑事偵查。

（二）已提起民事訴訟，能否再追究詐騙罪？

可以。若民事訴訟中發(fā)現(xiàn)行為人存在詐騙嫌疑（如偽造證據(jù)、虛構(gòu)事實(shí)），受害人可向法院說(shuō)明情況，將案件移送公安機(jī)關(guān)處理。即便民事判決已生效，若有新證據(jù)證明構(gòu)成詐騙，仍可通過(guò)刑事報(bào)案推翻民事認(rèn)定，追贓款項(xiàng)優(yōu)先用于償還受害人損失。

（三）嫌疑人 “部分還款”，還能認(rèn)定詐騙罪嗎？

需結(jié)合還款目的判斷：若行為人還款是為了掩蓋詐騙行為、獲取更多資金（如 “借新還舊” 中的小額還款），仍可認(rèn)定為詐騙罪，已還款部分不影響定罪，僅可能作為量刑情節(jié)考慮；若行為人確實(shí)有還款意愿，因客觀原因僅能部分償還，且未逃匿的，則可能被認(rèn)定為民事糾紛。

周軍律師提醒，以借款或投資名義實(shí)施的詐騙，區(qū)分核心在于穿透 “借貸”“投資” 的表象，審查行為人是否具有非法占有目的與詐騙行為。遇到相關(guān)問(wèn)題，建議及時(shí)咨詢專業(yè)律師，尋求有效的法律幫助，以免錯(cuò)失維權(quán)良機(jī)。

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