存量房利率的糖，有點(diǎn)甜！

有粉絲跟樓市君透露，買房4年，房貸利率連降4次，共計(jì)215BP!

社交平臺(tái)上更是曬單滿天飛，有人甚至低至2.6%、2.8%，比新房利率還低。

不過，也有人一臉懵：手機(jī)在哪里調(diào)整??？我的利率還能降嗎？

猶記得2021年上半年房貸收緊，有人利率甚至加到100BP以上，利率超6%。

真就應(yīng)了那句話，“買到最貴的房子，還著最高的月供”。

好在隨著LPR一路下調(diào)，這批存量房業(yè)主終于迎來了“春天”。

這不有粉絲分享道，自己在2021年10月開始發(fā)放房貸（利率5.35%），四年來隨著存量房利率調(diào)整政策出臺(tái)，房貸利率一路降了215BP。

如今他的房貸利率降到3.2%，即為L(zhǎng)PR-30BP。

假設(shè)利率不變的情況下，接下來25年利息將減少45.34萬(wàn)，一輛寶馬五系綽綽有余...

ps：目前降息空間仍在，不排除有進(jìn)一步下調(diào)的可能。

｜來源：粉絲供圖

這不僅是個(gè)例，各大社交平臺(tái)已變成“存量房利率凡爾賽現(xiàn)場(chǎng)”。

有倫教業(yè)主表示，10月21日起，他的房貸利率從2024年的3.05%變?yōu)?.7%了。

還有業(yè)主透露，10月10日開始房貸利率降至2.6%，即LPR-90%。

｜來源：小紅書

2024年剛批量調(diào)整完，現(xiàn)在又針對(duì)重新定價(jià)日精準(zhǔn)下調(diào)了，真的是史無(wú)前例的利好。

這也意味著，以后存量房利率即將進(jìn)入時(shí)效性更強(qiáng)的“動(dòng)態(tài)調(diào)整”時(shí)代了。

有人歡欣鼓舞，但也有人處于“懵逼狀態(tài)：

為啥別人的利率像坐滑梯一樣，我的卻一動(dòng)不動(dòng)？

別急，房貸利率調(diào)整其實(shí)是有個(gè)體差異的。

你的合同條款、重定價(jià)日、甚至銀行網(wǎng)點(diǎn)的選擇，都在悄悄決定你能吃到多少糖。

問題1：我的房貸利率，怎么比別人高？

這跟大家貸款合作銀行合同里的“加減基點(diǎn)”有關(guān)，是影響利率高低的命門。

房貸利率=LPR+基點(diǎn)，LPR是全國(guó)統(tǒng)一的“標(biāo)價(jià)”，但基點(diǎn)卻是簽合同時(shí)就鎖定的“私人訂制”。

比如說，今年5月簽訂房貸合同時(shí)5年期LPR為3.5%，若你的基點(diǎn)是-60BP，實(shí)際利率就是2.9%；

但如果去年10月買的房，加點(diǎn)值則大多是-90BP，利率就是2.6%。

問題2：為什么我的房貸利率，這個(gè)月調(diào)不了？

這一點(diǎn)，跟重定價(jià)日有關(guān)（即利率調(diào)整的“生日”） ，決定何時(shí)能享受降息紅利。

常見的重定價(jià)日有兩種，每年1月1日，或每年與貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)的日期。

選擇不同的重定價(jià)日，意味著參照不同時(shí)期的LPR報(bào)價(jià)。

比如說，重定價(jià)日為1月1日，則參照上年12月LPR；若重定價(jià)日為貸款發(fā)放日（如5月），則參照最近一期（4月）的LPR報(bào)價(jià)。

值得一提的是，自2024年11月1日起，LPR重定價(jià)周期可調(diào)整為3個(gè)月、6個(gè)月或12個(gè)月。

各位可以通過將利率周期調(diào)整至最短3個(gè)月，即可最快享受降息紅利。

｜圖源：建行客戶服務(wù)官微

問題3：重新定價(jià)日只有一次機(jī)會(huì)，怎么選比較好？

樓市君逛了一圈社交平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)多數(shù)人偏向選擇3個(gè)月周期。

畢竟，目前的lpr持續(xù)維持低位，把周期縮短，就能更快享受低利率的快樂。

但房貸期限長(zhǎng)達(dá)20-30年，房地產(chǎn)周期5年左右，未來會(huì)不會(huì)上調(diào)還真說不準(zhǔn)。

眼下大多數(shù)人還是選擇了“及時(shí)行樂”。

至于怎么操作？樓市君也給大家安排了一張流程指引圖，照做即可~

再就是大家最關(guān)心的，利率還能不能降。

樓市君以為，從此前官方表態(tài)來看，LPR下調(diào)依然是本年度的大概率事件。

首先是美聯(lián)儲(chǔ)宣布降息，對(duì)國(guó)際市場(chǎng)產(chǎn)生深刻影響。

10月30日凌晨，美聯(lián)儲(chǔ)宣布降息25BP，將利率從4.00%-4.25%下調(diào)至3.75%-4%區(qū)間， 這也是繼9 月降息 25 個(gè)基點(diǎn)，美聯(lián)儲(chǔ)年內(nèi)第二次降息。

這相當(dāng)于一個(gè)“助推器”，也會(huì)伴隨著國(guó)內(nèi)LPR下調(diào)，對(duì)大家是實(shí)實(shí)在在的減負(fù)。

其次，央行金融利好信號(hào)持續(xù)釋放。

央行貨幣政策委員會(huì)在2025年第三季度例會(huì)上明確提出，要“落實(shí)落細(xì)適度寬松的貨幣政策，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)”，并強(qiáng)調(diào)“保持流動(dòng)性充?！薄?/p>

|來源：中央人民政府

再者，央行在10月開展11000億元買斷式逆回購(gòu)操作。天量 資金 釋放 “經(jīng)濟(jì)托底”的強(qiáng)烈信號(hào)。

要知道我國(guó)已基本形成市場(chǎng)化的利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，以及較為完整的市場(chǎng)化利率體系。

人民銀行通過調(diào)整政策利率，也就是7天期回購(gòu)操作利率，影響貨幣市場(chǎng)利率、債券市場(chǎng)利率，并影響貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）和銀行存款掛牌利率，進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)和投資。

話說回來，LPR如果在四季度下調(diào)，受益的還有廣大存量房業(yè)主。

特別是，現(xiàn)在房貸重新定價(jià)周期可以縮短到3個(gè)月，部分還在供樓的朋友可以最快享受到降息“福利”。

各位覺得，下個(gè)月會(huì)間隙嗎？歡迎評(píng)論區(qū)討論~