“78歲不是終點(diǎn)，是起點(diǎn)。

醫(yī)保把壽命賬單又拉長五年，你的存款卻還在按15年算，睜眼就虧30萬，誰替你補(bǔ)？

我翻完衛(wèi)健委新鮮出爐的壽命表，心里拔涼：60歲退休，平均還有20年要活，城市老兩口每月真正到手的退休金5500塊，離體面差著一張高鐵票。

別被“9500”嚇住，那數(shù)字把子女孝敬、房租、理財(cái)收益全算進(jìn)去，現(xiàn)實(shí)里九成老人湊不齊。

先說個真事。

上周陪我媽在同仁醫(yī)院配老花鏡，旁邊大伯掏出存折，余額187萬，照樣愁眉苦臉。

為啥？

去年心梗放倆支架，自費(fèi)11萬，直接削掉一年生活費(fèi)。

醫(yī)療這頭灰犀牛，跑起來才不講情面。

好消息也有，今年門診統(tǒng)籌封頂線漲到3500，高血壓、糖尿病用藥再報八成，賬面能省8000?？蓜e忘了，護(hù)工費(fèi)、康復(fù)器材、出院后的營養(yǎng)菜錢，醫(yī)保不埋單。

我算了筆小賬：一旦臥床，請白班護(hù)工一天220，一個月就是6600，存款利息瞬間變毛毛雨。

所以“100萬”那條紅線，現(xiàn)在得改口：城里普通人，120萬打底，想有點(diǎn)尊嚴(yán)得150萬。

聽起來像天文數(shù)字？

拆開就不難。

40%扔大額存單，年化3%，20年滾出72萬利息，打底吃飯錢。30%買商業(yè)養(yǎng)老年金，55歲起每月多領(lǐng)2500，活著就能領(lǐng)，抗長壽風(fēng)險。20%鎖成醫(yī)療池，只買短期債基，隨取隨用，別讓救命錢坐股市過山車。

最后10%放活期，給孫子紅包、給老伴七夕花、給自己換副好耳機(jī)，人活著不止呼吸，還得開心。

農(nóng)村朋友別滑走。

新農(nóng)合加居民養(yǎng)老，每月到卡500塊，看著寒磣，可自己種兩分地、養(yǎng)二十只雞，蔬菜雞蛋基本免費(fèi)。

補(bǔ)個15萬存款，夠在村口小診所與鎮(zhèn)醫(yī)院之間踏實(shí)往返。

別學(xué)城里人瞎買理財(cái)，把3萬塊買成5年期國債，每年1500利息，夠交合作醫(yī)療費(fèi)，再留2萬定存當(dāng)“救護(hù)車?？睢?，已經(jīng)跑贏多數(shù)同齡人。

再說兩條白撿的紅利。

第一，個人養(yǎng)老金賬戶，每年最多放1萬2，收入高就全懟進(jìn)去，退休領(lǐng)錢時個稅全退，等于國家?guī)湍慵?%利息。

第二，房子反向抵押，北京上海已放開，把閑置老房押給保險公司，每月多領(lǐng)5000，人走房子才歸保險公司，子女若翻臉，讓他們自己掏腰包贖。

最后掏心窩一句：別等65歲才想起錢不夠。

今天少點(diǎn)一頓外賣、少換一部手機(jī)，十年后就是病床旁多一個護(hù)工。

養(yǎng)老這事，不靠兒子不靠女婿，靠你我現(xiàn)在就動手。

把錢搬對窩，壽命越長，才越像祝福而不是詛咒。