財聯(lián)社11月3日訊（記者 彭科峰）2025年即將過去，各家銀行年底都有哪些工作安排？

近日，財聯(lián)社記者進行了相關(guān)調(diào)研。依據(jù)多家銀行人士的反映，結(jié)合近期銀行三季報會議來看，信貸工作向頭部企業(yè)聚集、強調(diào)加大對公信貸開拓、加快年底不良貸款清收，成為當前銀行業(yè)年底沖刺的重點方向。

信號一：“部分銀行打算集中向頭部企業(yè)投放信貸”

今年以來，有關(guān)部門多次強調(diào)，要加強金融對實體經(jīng)濟的支持，支持小微企業(yè)發(fā)展，進一步降低實體企業(yè)的融資成本。據(jù)財聯(lián)社記者從多家銀行獲悉，多家國有大行、股份行和城商行均在年內(nèi)加大了小微企業(yè)的信貸傾斜，尤其是針對制造企業(yè)的投放力度在持續(xù)提高。有國有大行人士向記者表示，在政策的鼓勵下，該行經(jīng)營性貸款下半年進一步提升。

央行的最新數(shù)據(jù)也能佐證這一點——截至三季度末，人民幣普惠小微貸款余額36.09萬億元，同比增長12.2%，增速比各項貸款高5.6個百分點，

但是，在各家銀行近期陸續(xù)召開的三季度工作會議上，這一情況似乎有了一些變化。

某上市銀行人士王敏（化名）向記者透露，在內(nèi)部溝通過程中，信貸部門指出面向中小企業(yè)的貸款投放“出了一些小問題”，主要是不良風險有所上升，一些區(qū)域貸款逾期情況有所顯現(xiàn)。“在有關(guān)部門的鼓勵下，近兩年以來我行的信用有所下沉。但事實證明已經(jīng)給我們帶來了很多苦頭?！?/p>

王敏表示，從該行最新情況來看，中小型企業(yè)的貸款投放并不太如意，由此帶來的增收并不多，反而信用風險更大。因此，在四季度的工作安排上，該行將進一步加大對頭部企業(yè)的信貸支持，力爭通過多種方式開拓頭部客戶。這是年底信貸工作的重點。

另外一家城商行人士也向記者透露，在近期的工作安排會議上，由于風險考量，該行強調(diào)年底要把握信貸投放的方向和力度，盡可能支持當?shù)匾?guī)模較大的企業(yè)，“犧牲一些利潤都是可以的”。

“在國內(nèi)制造業(yè)內(nèi)卷化競爭尚沒有明顯好轉(zhuǎn)的情況下，頭部企業(yè)的可持續(xù)能力的確比很多小企業(yè)要強。這也是沒有辦法的事情，很多銀行都是這樣，四季度更傾向于和頭部企業(yè)合作?！蓖趺舯硎尽?/p>

信號二：“對公相比零售表現(xiàn)更佳，會抓緊政策窗口及時出手”

從近期密集披露的上市銀行三季報來看，包括重慶銀行在內(nèi)的多家銀行的信貸投放結(jié)構(gòu)中，對公信貸明顯要強于零售信貸，成為銀行營收增長的重要因素。比如，方正證券在研報中指出，重慶銀行對公貸款延續(xù)高增長，主要得益于公司扎根重慶，深入對接成渝經(jīng)濟圈、西部陸海新通道等國家重大戰(zhàn)略的建設(shè)，基建類貸款實現(xiàn)高速增長。

事實上，加強對公信貸業(yè)務(wù)的開拓，也已經(jīng)成為多家銀行三季度會議和年底工作安排的重點內(nèi)容。

王敏就表示，在零售領(lǐng)域表現(xiàn)不佳的情況下，該行對于對公貸款更為看重。過去，一些股份行主動放棄對公信貸，全面擁抱零售金融，但事實證明效果并不好，反而對業(yè)績造成了巨大拖累。在年底的工作安排上，加強對公領(lǐng)域的信貸拓寬成為重點方向。盡管對公信貸尤其是和地方政府合作的一些項目利潤較低，但風險更可控且持續(xù)周期更長，后續(xù)也可催生更多合作機會。

另外一家城商行人士則向記者表示，該行強調(diào)加大和政府部門的合作力度，力爭進一步加大對公業(yè)務(wù)的拓展。同時，近期的新型政策性金融工具的出臺，也讓地方銀行看到了機會，他們也在積極接洽并了解具體情況，尋找下一步的機會。

信號三：“越是營收不景氣，年底就越要加大不良貸款的清收”

從三季度各大銀行公布的財報來看，大部分上市銀行的不良率相比年初均有所下降或持平，這也給了市場帶來了積極的信號。而在業(yè)內(nèi)人士看來，加強不良率控制，一直是銀行的重點工作之一，而這一點在下半年乃至年底更為凸顯。

王敏向記者透露，除了從源頭控制新發(fā)不良，后續(xù)在貸款落地且出現(xiàn)風險后，銀行適時加大不良貸款的清收工作，也是目前很多銀行所考量的重點，尤其是在年底的時候。近期的工作會議上也強調(diào)了這一點。

記者注意到，近期多家中小銀行的三季度工作會議也明確將加大不良清收作為年底主要任務(wù)。比如海南農(nóng)商銀行在2025年三季度經(jīng)營分析會上列出的六大四季度重點任務(wù)中，即包括“加大不良資產(chǎn)清收處置力度，嚴守合規(guī)經(jīng)營底線，護航全行高質(zhì)量發(fā)展”；蒲縣農(nóng)商銀行在三季度工作推進會上明確提出，要始終堅持質(zhì)量優(yōu)先，綜合運用“夯實底數(shù)、內(nèi)外發(fā)力、強化考核”等舉措，堅決打贏不良貸款清收攻堅戰(zhàn)。

“越是經(jīng)濟不好、營收增長乏力的時候，銀行越會加大對不良貸款的清收力度，尤其是對一些‘陳年欠賬’。”王敏進一步介紹，在經(jīng)濟周期向好、銀行營收增長快速的時候，很多銀行并不會主動加大催收力度，因為很多考核指標已經(jīng)完成。但是，現(xiàn)在銀行已經(jīng)到了必須要多途徑增加效益的時候，就不得不在沉淀的不良貸款清收上下功夫，積極增收。某種程度上，可以理解為在當前的大環(huán)境下，銀行必須要找出更多“隱藏的利潤”。