“老李，你這養(yǎng)老金到賬啦？”退休后的第一個(gè)清晨，李女士（化名）盯著手機(jī)銀行的到賬提醒，心里踏實(shí)又好奇——自己31年3個(gè)月的職場(chǎng)路，個(gè)人賬戶存了近11.35萬(wàn)，50歲退休后每月能領(lǐng)多少？今天咱就跟著她的養(yǎng)老金核定單，把“養(yǎng)老錢(qián)”拆個(gè)明白。

一、基本信息：31年職場(chǎng)路，養(yǎng)老“底色”扎實(shí)

李女士1975年10月出生，1994年8月踏入工作崗位，到2025年10月滿50周歲辦理退休。累計(jì)繳費(fèi)年限31年3個(gè)月（約31.25年），屬于“正常退休”，待遇從2025年11月起發(fā)放。她的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額有113499.13元，這些錢(qián)是工作后每月從工資扣繳、單位配套繳納，再加上利息滾存下來(lái)的養(yǎng)老“儲(chǔ)備金”。

二、養(yǎng)老金咋算？三部分“拼”出養(yǎng)老錢(qián)

我國(guó)企業(yè)職工養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金組成，每部分邏輯不同，咱逐個(gè)拆解：

1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：“社平工資+個(gè)人指數(shù)”的平衡術(shù)

公式：基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 計(jì)發(fā)基數(shù) ×（1 + 平均繳費(fèi)工資指數(shù)）÷ 2 × 累計(jì)繳費(fèi)年限 × 1%}

計(jì)發(fā)基數(shù)：江蘇南京上年度在崗職工月平均工資為8785元；

平均繳費(fèi)工資指數(shù)：個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)與社平工資的比值均值，李女士為0.6671；

累計(jì)繳費(fèi)年限：實(shí)際繳費(fèi)+視同繳費(fèi)年限（李女士31年3個(gè)月，即31.25年）。

代入計(jì)算：8785 ×（1 + 0.6671）÷ 2 × 31.25 × 1%

= 2288.36（元）

2. 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：“個(gè)人儲(chǔ)蓄”的返還邏輯 公式：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)} 個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額：李女士累計(jì)存了113499.13元； 計(jì)發(fā)月數(shù)：50歲退休對(duì)應(yīng)195個(gè)月 代入計(jì)算：113499.13 ÷ 195 =582.05（元） 3. 過(guò)渡性養(yǎng)老金：“歷史貢獻(xiàn)”的補(bǔ)償項(xiàng) 公式：過(guò)渡性養(yǎng)老金 = 計(jì)發(fā)基數(shù) × 平均繳費(fèi)工資指數(shù) × 參與計(jì)算的繳費(fèi)年限 × 過(guò)渡系數(shù)}（過(guò)渡系數(shù)各地不同，南京1.3%，此處為社保核定值） 參與過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)算的繳費(fèi)年限：針對(duì)“視同繳費(fèi)年限”或制度轉(zhuǎn)軌期繳費(fèi)（李女士為1年5個(gè)月，約1.4167年）

代入后：8785 × 0.6671 × 1.4167 × 1.3% ≈ 98.76元

三、養(yǎng)老金合計(jì)：31年工齡換來(lái)近2969元/月

三部分相加：

2288.36（基礎(chǔ)） + 582.05（個(gè)人賬戶） + 98.76（過(guò)渡性） = 2969.17 （元）

看著核定單，李女士笑著說(shuō)：“31年上班，養(yǎng)老金是‘多繳多得、長(zhǎng)繳多得’的見(jiàn)證。基礎(chǔ)養(yǎng)老金托了社平水平的底，個(gè)人賬戶是自己攢的‘養(yǎng)老本’，過(guò)渡性養(yǎng)老金還補(bǔ)了歷史貢獻(xiàn)，心里特踏實(shí)！”

小結(jié)：養(yǎng)老規(guī)劃，“當(dāng)下”是最好的起點(diǎn) 李女士的養(yǎng)老金賬單，藏著兩個(gè)關(guān)鍵： 一是時(shí)間的力量（31年工齡積累）， 二是繳費(fèi)的堅(jiān)持（個(gè)人賬戶近11萬(wàn)是每月點(diǎn)滴積累）。對(duì)在職朋友，社保別斷繳、盡量選高基數(shù)，就是給未來(lái)“加碼”；對(duì)快退休的朋友，提前了解計(jì)算邏輯，也能更安心開(kāi)啟新階段~

你的養(yǎng)老金里有哪部分？歡迎留言聊聊“養(yǎng)老規(guī)劃”故事~