這兩天，朋友圈里一堆人在轉(zhuǎn)發(fā)一個消息：2026年養(yǎng)老金要漲

這是因為10月28日“十五五” 規(guī)劃建議出爐了，里面專門提到要 “健全社保待遇調(diào)整機制”“逐步提高城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金”。

這事兒，得好好說說了。

一、養(yǎng)老金21年連漲，聽著熱鬧看著心酸

從2005年到2025年，養(yǎng)老金確實是年年漲，數(shù)據(jù)擺在那兒。

• 2005年到2015年，平均漲幅10%
• 2016年到2020年，降到了6.5%左右
• 2021年到2023年，再降到4%上下
• 2024年，漲了3.8%
• 2025年呢？2%

但問題是——你仔細看這數(shù)字，越漲越慢，越漲越少。

城鎮(zhèn)職工退休金平均3200元，每年漲個百把塊錢。農(nóng)村老人呢？基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國最低標(biāo)準才103元，有些地方加點地方補貼，湊到120、150元，就這還得看地方財政給不給力。

這差距，比城鄉(xiāng)房價差距還夸張。

二、為啥漲得越來越慢？錢不夠花了唄

先說個大實話——養(yǎng)老基金真的有點頂不住了。

根據(jù)2024年的數(shù)據(jù)，全國企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金在總收入約8.2萬億元、總支出約7.3萬億元的情況下，表面看起來結(jié)余0.9萬億元。

然而，需要指出的是，這一結(jié)余是在計入中央財政2.1萬億元補貼后得出的；若扣除該項補貼，基金實際將出現(xiàn)4000億元的缺口。

東北三省、西部省份，基本靠中央轉(zhuǎn)移支付撐著。說白了，就是沒錢了。

再看人口結(jié)構(gòu)：2024年新生兒只有954萬，而60歲以上老人突破3億，養(yǎng)老金領(lǐng)取人數(shù)增速遠超繳費人數(shù)。

以前是5個人養(yǎng)1個老人，現(xiàn)在快變成2個人養(yǎng)1個老人了。

經(jīng)濟增速也慢下來了。2024年GDP增速5.2%，看著還行，但企業(yè)利潤下滑，就業(yè)壓力大，靈活就業(yè)的人越來越多——這些人交的養(yǎng)老保險，比企業(yè)職工少得多。

這賬，越算越不對勁。

三、2026年政策新規(guī)，到底給了啥實惠？

別光看數(shù)字，得看具體政策。2026年確實有幾個值得說道的變化：

1. 多繳多得機制更明確了

以前交15年和交30年，退休金差距不大?，F(xiàn)在不一樣了，繳費年限每多一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就多漲一個檔次。

老張當(dāng)年多交了5年，現(xiàn)在每月比同事多拿400塊。這事兒，算是給那些老老實實交錢的人一點安慰。

2. 靈活就業(yè)人員有了新選擇

以前靈活就業(yè)交社保，只能按固定檔次交，要么交得起，要么干脆不交。

現(xiàn)在可以按月調(diào)整繳費檔次了——收入好的月份多交點，收入差的月份少交點。這對送外賣、開網(wǎng)約車的人來說，算是個好消息。

3. 農(nóng)村養(yǎng)老金最低標(biāo)準提到了130元

別笑，這對農(nóng)村老人來說，真是救命錢。

從103漲到130，漲了27塊。雖然還是少得可憐，但至少證明國家沒忘了這茬。

有些地方還試點了“孝心養(yǎng)老金”——子女給老人錢，政府配套補貼。這事兒做得挺人性化的。

4. 養(yǎng)老金調(diào)整更加精準化

以前是“一刀切”調(diào)整，現(xiàn)在開始向高齡老人和艱苦邊遠地區(qū)傾斜。

75歲以上老人額外加發(fā)100-200元，西部地區(qū)再多加50-100元。雖然錢不多，但至少看到了方向。

四、未來還能漲嗎？漲多少？

說實話，這點漲幅夠不夠用？

坦白講，不夠。

物價漲得太快了：2024年醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)價格漲幅超過5%，房租、水電、物業(yè)費，全在漲

養(yǎng)老金漲3%-4%顯得有點不夠看了

未來還能漲，但別指望大漲。

經(jīng)濟學(xué)者的預(yù)測是：2026-2030年，養(yǎng)老金漲幅可能穩(wěn)定在3%-4%，財政壓力會越來越大，延遲退休政策會逐步推進。

延遲退休這事兒，雖然大家都不愛聽，但確實是緩解養(yǎng)老金壓力的一個辦法。65歲退休，意味著多交5年、少領(lǐng)5年，這一來一去，賬就好算多了。

還有一個辦法是提高個人繳費比例——但這事兒更不受歡迎，估計推行起來阻力很大。

最靠譜的，還是國資劃轉(zhuǎn)社保。把國有企業(yè)的股權(quán)劃給社保基金，用國企分紅補充養(yǎng)老金。這事兒已經(jīng)在做了，但力度還不夠大。

五、咱們能做點啥？

等著政策漲養(yǎng)老金，不如自己多準備點。

1. 能多交就多交：特別是靈活就業(yè)人員，別老想著少交點。多交5年、10年，退休后每月能多領(lǐng)幾百塊，這賬劃算。
2. 考慮商業(yè)養(yǎng)老保險：社保是保底的，想過得舒坦點，還得靠商業(yè)保險補充。每年交幾千塊，60歲后每月多領(lǐng)一兩千，挺實在的。
3. 別指望孩子全養(yǎng)：現(xiàn)在年輕人壓力大，房貸、車貸、孩子教育，哪樣不要錢？老人能自理就自理，別給孩子添負擔(dān)。
4. 健康才是最大的財富：說一千道一萬，身體好才是真的好。少生病，就是最大的省錢。

一位老人最后跟我說了句話：“我這輩子沒指望大富大貴，就希望老了別太受罪。養(yǎng)老金能漲點是點，但更重要的是，別讓我們這代人覺得白干了一輩子?！?/p>

這話，扎心了。