我們講征信問題，征信系統(tǒng)有沒有作用，要全面的看。

這個事情不能掩耳盜鈴的看，最掩耳盜鈴的事情就是認(rèn)為社會上所有人都在乎征信。

但是很顯然假設(shè)所有人都在乎這個東西就和假設(shè)所有人都是好人一樣，很顯然就是有人不在乎征信，就好比假設(shè)所有人都是好人，沒有罪犯，沒有壞人，那總不能內(nèi)塔尼亞胡或者是非洲蘇丹內(nèi)戰(zhàn)最近搞屠殺的那伙人都是好人。

天底下就是有壞人，甚至有人天生就是壞人，這時候問題就變成征信的作用到底有多大了。

原本想要限制違規(guī)行為或者的違約行為，但實(shí)際執(zhí)行起來發(fā)現(xiàn)正常周轉(zhuǎn)的人用征信沒啥意義，因?yàn)樗馁Y金還在正常周轉(zhuǎn)，甚至銀行卡余額越來越高了。

周轉(zhuǎn)不過來的人看征信也沒啥意義，因?yàn)橐呀?jīng)周轉(zhuǎn)不過來了，他找銀行借不到錢了。

原本有不少人做生意的資金是找銀行貸款的，為了貸款獲批需要吃飯喝酒拉關(guān)系。但是現(xiàn)在的場面是能貸款出來的生意人他可能不太需要貸款，他靠自己的現(xiàn)金流就可以經(jīng)營，靠正常的買賣就可以擴(kuò)大再生產(chǎn)。

貸不出來款的人也知道自己的買賣要黃了，干脆不貸款了。在企業(yè)端的征信已經(jīng)沒啥作用了，剩下的只有個人端的征信還有用途。

征信好的個人隨時可以找這家貸款四五萬，找那家貸款四五萬，最后五六十萬貸款出來，他也不知道干什么。因?yàn)樗餍藕茫抠J能還車貸能還，說明財務(wù)狀況極為健康。這樣健康的財務(wù)如果不是做買賣的，說明收入穩(wěn)定，要這么多錢沒有啥用。

如果是做買賣的，問題又回到了上一個問題，企業(yè)貸款的幾百萬他都不用，要個人的這幾十萬做什么？

征信不好的人找銀行貸款也沒啥用，因?yàn)樗餍挪缓?，個人的財務(wù)狀況已經(jīng)周轉(zhuǎn)不過來了。貸款頂多是拆東墻補(bǔ)西墻，這是征信唯一能發(fā)揮作用的地方，那就是限制這些個人周轉(zhuǎn)不好的人拆東墻補(bǔ)西墻。

這個系統(tǒng)的作用目前就這么大了。

那么，這個系統(tǒng)的問題呢？

最大的問題就是老賴真的不在乎征信，就是有這么一幫人吃香喝辣，處處違約，靠著違約做買賣，這些人反而不受影響。還有一些人不是老賴，這些人有還款意愿，在逐漸還款，但是生活反而受到了影響。

一個系統(tǒng)搞出來，有一定的作用，能限制一些人拆東墻補(bǔ)西墻，但是限制不住老賴，反而限制住了還在還貸款，正在努力還貸款的人。

還不如和法院的執(zhí)行局合作一下，遇到老賴直接抓起來執(zhí)行，同時給還在努力還錢的人一個修復(fù)的機(jī)會，只要在還款并且金額還不是特別少，就修復(fù)一下征信，讓這個系統(tǒng)恢復(fù)運(yùn)轉(zhuǎn)起來的好。