“誰(shuí)能管管我們啊，我大半輩子的積蓄全部搭里面了，錢(qián)沒(méi)了，我也活不下去了！”

令人沒(méi)想到的是，在10年前e租寶暴雷，和“1040陽(yáng)光工程”暴雷后，直到現(xiàn)在還有人會(huì)相信這種，“錢(qián)生錢(qián)”的套路，掉入騙局后，虧得血本無(wú)歸。

騙子不僅卷走百億跑到國(guó)外逍遙快活，并且還給投資人發(fā)去了一段極具“侮辱”的消息，令兩百萬(wàn)中老年人、寶媽?zhuān)纯蘖魈閳?bào)案求助。

為什么總有那么多人相信天上會(huì)掉下餡餅？那些號(hào)稱(chēng)“高回報(bào)零風(fēng)險(xiǎn)”的項(xiàng)目，又是如何一步步讓他們走入深淵的呢？

2023年春夏之交，不少中老年投資者的手機(jī)里開(kāi)始彈出“鑫慷嘉”的廣告，廣告上寫(xiě)著“對(duì)接迪拜黃金交易所，背靠中國(guó)石油項(xiàng)目，日息2%穩(wěn)賺不賠”。

這些廣告精準(zhǔn)推送至廣場(chǎng)舞群、退休職工群，配著“中東富豪考察”“戰(zhàn)略協(xié)議簽約”的圖片，看得人心癢癢。

武漢退休教師李阿姨就是被吸引的一員，她起初只投了1萬(wàn)試水，第二天就收到10200元到賬通知，“連本帶利秒提現(xiàn)”的體驗(yàn)，讓她漸漸放下了戒心。

但這家讓李阿姨動(dòng)心的公司，注冊(cè)信息卻藏著貓膩。

鑫慷嘉2023年4月才在貴陽(yáng)注冊(cè)，注冊(cè)資本認(rèn)繳1億元，實(shí)繳金額為0，卻在成立當(dāng)月就租下貴陽(yáng)金融城2號(hào)樓整層寫(xiě)字樓——這里是當(dāng)?shù)刈饨鹱钯F的辦公區(qū)，月租金超20萬(wàn)。

更扎眼的是大廳里3米高的“迪拜黃金交易所中國(guó)分站”金屬字牌，以及墻上循環(huán)播放的宣傳片：畫(huà)面里“中東富豪”與公司負(fù)責(zé)人舉杯合影，仔細(xì)看卻能發(fā)現(xiàn)人物邊緣的摳圖痕跡。

支撐騙局的核心，是一份漏洞百出的“中國(guó)石油五年戰(zhàn)略協(xié)議”，協(xié)議上甲方公章模糊到只?！笆汀倍郑曳铰淇钊掌诒裙咀?cè)時(shí)間還早3個(gè)月。

但銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)早有培訓(xùn)話術(shù)：“國(guó)家項(xiàng)目公章都涉密，模糊是正常的”“這是內(nèi)部合作協(xié)議，外面根本查不到”。

他們還拿著一批普通過(guò)濾器材當(dāng)“合作證據(jù)”，宣稱(chēng)“這是給中石油供的設(shè)備”，卻絕口不提這批器材是公司花20萬(wàn)從第三方采購(gòu)的，連中石油的供應(yīng)商資質(zhì)都沒(méi)申請(qǐng)過(guò)。

就是這樣的“證據(jù)”，竟讓不少投資者深信“跟著國(guó)家賺錢(qián)錯(cuò)不了”。

而真正讓騙局發(fā)酵的，是“日息2%”的高回報(bào)設(shè)計(jì)，平臺(tái)把收益拆解成“基礎(chǔ)利息+拉新獎(jiǎng)勵(lì)”，投10萬(wàn)每天得2000元利息，拉1個(gè)人再拿500元提成。

為了打造“靠譜”形象，后臺(tái)專(zhuān)門(mén)設(shè)置了“小額優(yōu)先到賬”機(jī)制：5000元以下提現(xiàn)10分鐘內(nèi)到賬，1萬(wàn)-5萬(wàn)2小時(shí)到賬，5萬(wàn)以上則延遲24小時(shí)。

這種“區(qū)別對(duì)待”，既讓小額投資者嘗到甜頭，也能讓大額資金拖延提現(xiàn)埋。

然而，鑫慷嘉為了擴(kuò)大詐騙范圍，還玩起“情感操控+悲情營(yíng)銷(xiāo)”的組合拳。

2023年6月，公司組織團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)去貴州黔東南某山區(qū)小學(xué)“捐款”，從批發(fā)市場(chǎng)花2萬(wàn)買(mǎi)了書(shū)包文具，擺拍完照片和后，當(dāng)天就把物資拉回了貴陽(yáng)，只給學(xué)校留下5000元現(xiàn)金。

這些擺拍素材被剪成“愛(ài)心公益紀(jì)錄片”，在投資者群里反復(fù)傳播，不少人感慨“有良心的企業(yè)不會(huì)跑路”。

隨后鑫慷嘉開(kāi)始設(shè)立會(huì)員的層級(jí)劃分，全國(guó)被劃分為四大“戰(zhàn)區(qū)”，每個(gè)戰(zhàn)區(qū)設(shè)“司令-軍長(zhǎng)-旅長(zhǎng)-連長(zhǎng)”四級(jí)架構(gòu)，拉夠50人升“旅長(zhǎng)”，抽團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)15%傭金。

拉滿500人“獎(jiǎng)勵(lì)”保時(shí)捷跑車(chē)，但這些豪車(chē)都是從租賃公司日租的，每天2800元，拍完宣傳照就歸還。

為了保級(jí)，團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)們瘋狂拉親友，有的甚至把親戚的信用卡都刷爆了——武漢那位家庭主婦就是為沖“旅長(zhǎng)”，偷偷刷了28張信用卡湊86萬(wàn)，“想著當(dāng)上旅長(zhǎng)每月躺賺10萬(wàn)傭金”。

恒快監(jiān)管發(fā)現(xiàn)了這個(gè)異常，從2023年8月起，四川、湖南、廣東、浙江四地金融監(jiān)管局先后發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，明確鑫慷嘉“涉嫌傳銷(xiāo)和非法集資”。

平臺(tái)團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)卻提前準(zhǔn)備好“應(yīng)對(duì)模板”，在群里發(fā)“官方眼紅我們收益高，等風(fēng)頭過(guò)了利息還會(huì)漲”，甚至發(fā)起“護(hù)盤(pán)行動(dòng)”，鼓勵(lì)會(huì)員“抄底加倉(cāng)，越跌越買(mǎi)”。

不少投資者被洗腦，不僅沒(méi)提現(xiàn)，反而追加投資，李阿姨就在這時(shí)又投了15萬(wàn)，把兒子準(zhǔn)備買(mǎi)房的首付也挪了過(guò)來(lái)。

直到2023年10月，鑫慷嘉開(kāi)始了最后的收割。

公司推出“投50萬(wàn)送特斯拉Model3”活動(dòng)，宣稱(chēng)“最后一波福利，滿一年過(guò)戶”——這個(gè)“一年過(guò)戶”的條件被用小字標(biāo)注，多數(shù)人根本沒(méi)注意。

活動(dòng)推出后，單日吸金量突破1.2億元，平臺(tái)賬戶里的資金達(dá)到峰值129億。

隨后，公司將提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)從5%暴漲至10%；24小時(shí)后，APP推送“系統(tǒng)升級(jí)”通知，暫停提現(xiàn)功能。

升級(jí)頁(yè)面還放著“升級(jí)后利息提高到2.5%”的假消息，穩(wěn)住了不少想提現(xiàn)的用戶。

就在用戶等待“系統(tǒng)升級(jí)”時(shí)，核心團(tuán)隊(duì)已分成三組轉(zhuǎn)移資金。

他們用200多個(gè)匿名加密貨幣錢(qián)包，先把資金兌換成泰達(dá)幣（USDT），通過(guò)柬埔寨、泰國(guó)的地下錢(qián)莊層層洗白。

在東南亞，這些虛擬貨幣被換成現(xiàn)金，一部分買(mǎi)成黃金存入新加坡金庫(kù)，一部分購(gòu)置泰國(guó)普吉島的度假房產(chǎn)，還有40多億注入開(kāi)曼群島離岸信托。

等投資者發(fā)現(xiàn)APP徹底打不開(kāi)時(shí)，129億資金已基本消失在海外。

核心主犯黃某在逃到加拿大后，還在殘存的用戶群里挑釁：“我只是拿走了與你們智商不匹配的財(cái)富”。

這句話徹底擊垮了李阿姨，她看著手機(jī)里“余額凍結(jié)”的頁(yè)面，突然想起兒子催買(mǎi)房的電話，當(dāng)場(chǎng)哭到暈厥。

警方迅速介入，卻只凍結(jié)到1.2億元資金，抓獲8名底層團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)。

這場(chǎng)騙局最終導(dǎo)致200萬(wàn)會(huì)員血本無(wú)歸，平均每人損失超50萬(wàn)元，有人抵押房產(chǎn)后無(wú)家可歸，有人養(yǎng)老金被騙光后靠撿垃圾度日。

結(jié)語(yǔ)

復(fù)盤(pán)這場(chǎng)騙局，其實(shí)漏洞早有顯現(xiàn)：注冊(cè)時(shí)間短卻出手闊綽、協(xié)議造假、高息遠(yuǎn)超合理范圍。

可太多人被“國(guó)家項(xiàng)目”“穩(wěn)賺不賠”的噱頭沖昏了頭，忽略了最基本的常識(shí)——世上從沒(méi)有不勞而獲的財(cái)富，那些看似誘人的“機(jī)遇”，往往是貪念編織的陷阱。

參考文獻(xiàn)

法治視訊——2025-07-13《48小時(shí)卷走129億元！“DGCX鑫慷嘉”平臺(tái)爆雷、人去樓空，公司創(chuàng)辦人黃鑫宣稱(chēng)其本人已在國(guó)外》