中央關(guān)于退休政策的調(diào)整塵埃落定，隨著2025年1月1日延遲退休政策的正式實(shí)施，與之配套的最低基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限調(diào)整方案也已清晰。這引發(fā)了廣大參保人員，尤其是75后群體的高度關(guān)注：我們退休時(shí)，是不是必須繳滿(mǎn)20年養(yǎng)老保險(xiǎn)才行？ 答案并非簡(jiǎn)單的是與否，而是需要結(jié)合您的具體出生年月、性別身份以及未來(lái)選擇的退休時(shí)間點(diǎn)來(lái)綜合判斷。

第一、新政核心：最低繳費(fèi)年限分階段延長(zhǎng)
理解新政對(duì)75后的影響，首先要明確最低繳費(fèi)年限是如何變化的。

過(guò)渡階段（2025年-2029年）：在此期間達(dá)到法定退休條件并辦理退休手續(xù)的人員，其最低繳費(fèi)年限要求維持15年不變。這給了政策一個(gè)平穩(wěn)過(guò)渡期。

漸進(jìn)延長(zhǎng)階段（2030年-2039年）：這是變化的關(guān)鍵期。從2030年1月1日起，最低繳費(fèi)年限開(kāi)始逐年遞增。

2030年：最低繳費(fèi)年限要求提高至 15年零6個(gè)月。

后續(xù)年份：每過(guò)一年，最低繳費(fèi)年限在上一年的基礎(chǔ)上再增加6個(gè)月。

例如：2031年退休需滿(mǎn)16年，2032年退休需滿(mǎn)16年6個(gè)月，依此類(lèi)推。

直至2039年：最低繳費(fèi)年限要求達(dá)到 20年。

新標(biāo)準(zhǔn)階段（2040年及以后）： 自2040年起，最低繳費(fèi)年限要求穩(wěn)定在20年。

關(guān)鍵點(diǎn)： 在漸進(jìn)延長(zhǎng)階段（2030-2039），您辦理退休手續(xù)的具體年份，直接決定了您需要滿(mǎn)足的最低繳費(fèi)年限標(biāo)準(zhǔn)。2030年退休和2031年退休的要求是不同的。

第二、75后群體：退休時(shí)間與年限要求差異大
“75后”是一個(gè)寬泛的概念，涵蓋了1975年至1979年出生的人群。由于延遲退休政策本身是漸進(jìn)式的，不同出生年份、不同性別（男職工、女職工、女干部）的人員，其改革后的法定退休年齡本身就存在差異。這直接導(dǎo)致他們的預(yù)計(jì)退休年份落在不同的階段，進(jìn)而面臨不同的最低繳費(fèi)年限門(mén)檻。

我們以1975年1月出生的男職工為例進(jìn)行分析（原法定退休年齡60歲）：

按改革后法定退休年齡退休：根據(jù)延遲退休政策計(jì)算，其新的法定退休年齡約為62歲7個(gè)月，對(duì)應(yīng)的退休年份大約是2037年8月。

查詢(xún)2037年對(duì)應(yīng)的最低繳費(fèi)年限：根據(jù)前述的漸進(jìn)延長(zhǎng)規(guī)則（從2030年的15年6個(gè)月開(kāi)始，每年增加6個(gè)月），2037年要求的最低繳費(fèi)年限是 19年。

結(jié)論：該1975年1月出生的男職工，如果選擇在2037年（其改革后法定退休年齡時(shí)）退休，他需要繳滿(mǎn)19年養(yǎng)老保險(xiǎn)，而非20年。

第三、彈性退休：靈活選擇帶來(lái)年限變數(shù)
新政的重大突破之一是引入了彈性退休機(jī)制。這意味著您不再只能被動(dòng)接受改革后的法定退休年齡退休，而是擁有了一定的選擇權(quán)：

可以申請(qǐng)?zhí)崆巴诵荩?/strong>在達(dá)到改革后法定退休年齡之前（具體提前時(shí)間需符合相關(guān)規(guī)定和單位/地方政策）。

可以申請(qǐng)延遲退休：在改革后法定退休年齡之后（最長(zhǎng)可延遲不超過(guò)3年）。

彈性退休對(duì)最低繳費(fèi)年限的影響至關(guān)重要：

選擇提前退休：

假設(shè)上述1975年1月出生的男職工，選擇按原法定退休年齡（60歲） 申請(qǐng)?zhí)崆巴诵?，即大約在2035年退休。

查詢(xún)2035年的最低繳費(fèi)年限要求：根據(jù)漸進(jìn)規(guī)則，2035年要求的是 18年。

影響： 提前退休（2035年，18年）比按改革后年齡退休（2037年，19年）少繳1年即可滿(mǎn)足最低年限要求。

選擇延遲退休：

如果該職工選擇在改革后法定退休年齡（2037年8月）之后延遲退休，比如延遲到2040年退休。

關(guān)鍵規(guī)則： 對(duì)于選擇彈性延遲退休的人員，其需要滿(mǎn)足的最低繳費(fèi)年限，鎖定為其達(dá)到改革后法定退休年齡當(dāng)年（即2037年）的要求（19年），而不需要滿(mǎn)足其實(shí)際延遲退休年份（如2040年）所對(duì)應(yīng)的更高年限（2040年要求為20年）。

影響： 即使延遲到2040年退休，他也只需繳滿(mǎn)19年即可辦理退休手續(xù)，無(wú)需繳滿(mǎn)2040年要求的20年。

第四、給75后朋友的關(guān)鍵提醒與規(guī)劃建議
面對(duì)新政，75后群體需要更加精細(xì)地規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)和退休安排：

明確自身定位：首要任務(wù)是準(zhǔn)確計(jì)算自己改革后的法定退休年齡。這需要結(jié)合您的具體出生年月（精確到月份）和身份（男職工、女職工、女干部）。建議通過(guò)官方渠道或?qū)I(yè)計(jì)算工具進(jìn)行確認(rèn)。

查詢(xún)對(duì)應(yīng)年限：確定了預(yù)計(jì)的退休年份（無(wú)論是改革后法定年齡、計(jì)劃提前或考慮延遲），就需要查詢(xún)?cè)撃攴輰?duì)應(yīng)的最低繳費(fèi)年限要求（參考上文所述的分階段延長(zhǎng)規(guī)則）。

審視繳費(fèi)現(xiàn)狀：仔細(xì)核對(duì)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)記錄，計(jì)算目前已累計(jì)繳費(fèi)的年限。與未來(lái)目標(biāo)退休年份所需的最低年限進(jìn)行對(duì)比，判斷是否存在繳費(fèi)年限缺口。

評(píng)估彈性選擇：深入理解彈性退休政策（特別是提前/延遲的條件、待遇影響等）。權(quán)衡不同退休時(shí)間點(diǎn)對(duì)最低繳費(fèi)年限要求、養(yǎng)老金待遇水平以及個(gè)人生活規(guī)劃的綜合影響。選擇提前退休，年限要求可能更低，但養(yǎng)老金水平也可能相應(yīng)減少；選擇延遲退休，雖然年限要求可能鎖定在較低點(diǎn)（如上述案例），并能繼續(xù)繳費(fèi)、提升養(yǎng)老金，但需考慮個(gè)人健康狀況和工作意愿。

補(bǔ)繳或延續(xù)繳費(fèi)：如果發(fā)現(xiàn)存在繳費(fèi)年限不足的風(fēng)險(xiǎn)：

有工作單位的：確保工作期間繳費(fèi)不間斷。

靈活就業(yè)人員：需更加關(guān)注自身繳費(fèi)連續(xù)性。若在達(dá)到退休年齡時(shí)年限不足，通常允許繼續(xù)按月繳費(fèi)直至滿(mǎn)足要求。部分地區(qū)可能有一次性補(bǔ)繳政策（需關(guān)注當(dāng)?shù)鼐唧w規(guī)定，并非全國(guó)通行）。

持續(xù)關(guān)注政策：養(yǎng)老保險(xiǎn)政策處于動(dòng)態(tài)優(yōu)化完善中。建議定期關(guān)注人社部門(mén)等官方發(fā)布，獲取最新、最權(quán)威的信息。

結(jié)語(yǔ)

“75后退休必須繳滿(mǎn)20年”是一個(gè)流傳甚廣卻不完全準(zhǔn)確的說(shuō)法。新政下最低繳費(fèi)年限的延長(zhǎng)是漸進(jìn)式、差異化的。對(duì)于75后而言，最終的繳費(fèi)年限要求，高度依賴(lài)于您個(gè)人的出生時(shí)間、性別身份以及您未來(lái)選擇的退休時(shí)間點(diǎn)。

1975年初出生的男職工，可能只需18年或19年；而1979年底出生的參保人，如果選擇在2040年之后退休，則必然需要滿(mǎn)足20年的要求。

更重要的是，彈性退休機(jī)制賦予了您選擇的主動(dòng)權(quán)。這份選擇權(quán)如何運(yùn)用，直接影響著您需要繳費(fèi)的年限長(zhǎng)短和最終領(lǐng)取的養(yǎng)老金水平。

因此，與其焦慮于“20年”這個(gè)數(shù)字，不如盡早理清自身情況，精確計(jì)算退休節(jié)點(diǎn)，審慎評(píng)估彈性選項(xiàng)，并據(jù)此制定或調(diào)整您的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)規(guī)劃。唯有未雨綢繆，方能確保在未來(lái)的退休關(guān)口，您能從容跨越那道“最低門(mén)檻”，安心享受晚年生活。這份規(guī)劃，就是您現(xiàn)在能為自己未來(lái)準(zhǔn)備的最重要的“安心丸”。