時(shí)間悄然步入2025年11月，距離年末僅剩不到兩個(gè)月。對(duì)于廣大退休人員而言，本年度的養(yǎng)老金調(diào)整已塵埃落定，待遇有所提升。此刻，一個(gè)與日常健康保障緊密相關(guān)的問(wèn)題自然浮上心頭：在接下來(lái)的11月與12月，劃入我們醫(yī)保個(gè)人賬戶的返款金額，是否會(huì)隨之增加？尤其是企業(yè)退休人員，每月實(shí)際能收到的醫(yī)保返款究竟是多少？ 這確實(shí)是關(guān)乎切身利益的現(xiàn)實(shí)疑問(wèn)，值得我們深入探討。

第一、11-12月份，退休人員醫(yī)保返款金額普遍不會(huì)增加

首先需要明確的是，盡管今年參與養(yǎng)老金調(diào)整的退休人員，其每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額確實(shí)實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，普遍人均增加了數(shù)十元，但這并不意味著醫(yī)保個(gè)人賬戶的返款會(huì)立即同步上調(diào)。養(yǎng)老金的上調(diào)與醫(yī)保返款的調(diào)整，并非自動(dòng)聯(lián)動(dòng)的關(guān)系。

究其原因，絕大多數(shù)地區(qū)現(xiàn)行醫(yī)保個(gè)人賬戶的返款規(guī)則，其計(jì)算基數(shù)并非直接掛鉤退休人員當(dāng)年度調(diào)整后的最新養(yǎng)老金水平。具體而言：

主流方式：大部分省市采用的是以“醫(yī)保改革實(shí)施當(dāng)年（或特定年份）的當(dāng)?shù)厝司B(yǎng)老金水平”作為固定基數(shù)，再乘以一個(gè)既定的比例（通常在2%-2.8%區(qū)間）來(lái)確定每位退休人員的月劃入金額。因此，即使今年人均養(yǎng)老金因普調(diào)而整體上漲，只要該固定基數(shù)未做調(diào)整，那么醫(yī)保返款金額在當(dāng)前年度內(nèi)（包括11、12月）就不會(huì)發(fā)生變化。

少數(shù)例外：存在個(gè)別地區(qū)，其醫(yī)保返款計(jì)算基數(shù)采用的是“上一年度（即2024年）的當(dāng)?shù)厝司B(yǎng)老金水平”乘以規(guī)定比例。

對(duì)于這些地區(qū)而言，由于2024年的人均養(yǎng)老金水平已經(jīng)確定，且低于2025年調(diào)整后的水平，因此2025年全年（自然也包括11、12月）的醫(yī)保返款金額，依然是依據(jù)2024年的基數(shù)計(jì)算，同樣不會(huì)在年底前增加。真正可能因2025年養(yǎng)老金上漲而帶來(lái)的醫(yī)保返款微增，要等到2026年1月新的計(jì)算周期開(kāi)始時(shí)才會(huì)體現(xiàn)。

此外，對(duì)于今年新辦理退休手續(xù)的人員，他們并未參與本年度（2025年）的養(yǎng)老金調(diào)整。部分人員可能目前領(lǐng)取的還是依據(jù)2024年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)核算的臨時(shí)養(yǎng)老金，后續(xù)將進(jìn)行養(yǎng)老金重算補(bǔ)發(fā)。

即使這部分退休人員在年底前收到了養(yǎng)老金補(bǔ)發(fā)的差額，他們的醫(yī)保個(gè)人賬戶返款金額同樣不會(huì)因此而進(jìn)行臨時(shí)調(diào)整或補(bǔ)發(fā)。 其醫(yī)保返款標(biāo)準(zhǔn)，自退休后首次劃撥時(shí)即已確定，遵循上述的固定基數(shù)或上年基數(shù)規(guī)則。

因此，綜合來(lái)看，在2025年的最后兩個(gè)月——11月和12月，全國(guó)絕大多數(shù)退休人員醫(yī)保個(gè)人賬戶每月劃入的金額，將維持不變，與之前月份保持一致，不會(huì)出現(xiàn)增長(zhǎng)。

第二、企退人員醫(yī)保返款：統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，地域差異顯著

明確了年底前返款金額大概率不變后，另一個(gè)核心關(guān)切便是：企業(yè)退休人員（企退人員）每月實(shí)際能收到多少醫(yī)保返款？這需要了解當(dāng)前醫(yī)保返款的主流模式和各地的具體標(biāo)準(zhǔn)。

1. 返款模式：公平統(tǒng)一，與身份、養(yǎng)老金高低脫鉤
經(jīng)過(guò)近年來(lái)的醫(yī)保制度改革，一個(gè)顯著變化是：無(wú)論是企業(yè)退休人員還是機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員，在同一個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)，其醫(yī)保個(gè)人賬戶的返款標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的。 這種統(tǒng)一性體現(xiàn)在：

不再掛鉤個(gè)人養(yǎng)老金： 改革前，不少地方直接按退休人員本人養(yǎng)老金的一定比例劃入醫(yī)保賬戶。這導(dǎo)致養(yǎng)老金高的退休人員（如部分事退人員），醫(yī)保返款可能高達(dá)三四百元，而養(yǎng)老金較低的企退人員，返款可能不足百元，差距懸殊。現(xiàn)行制度基本摒棄了這種與個(gè)人養(yǎng)老金直接掛鉤的做法。

統(tǒng)一按地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行： 現(xiàn)在的主流做法是，無(wú)論退休前身份如何（企退或事退），也無(wú)論個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)額高低，只要在同一參保地退休，都按照當(dāng)?shù)刂贫ǖ慕y(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)享受醫(yī)保個(gè)人賬戶劃入。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)要么是基于固定基數(shù)（如改革當(dāng)年人均養(yǎng)老金）乘以固定比例，要么是直接規(guī)定一個(gè)固定的月劃入金額。這種方式在群體內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了更大的公平性。

2. 企退人員實(shí)際返款金額：普遍不高，地域差異大
那么，在這個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)下，企退人員每月實(shí)際能拿到的醫(yī)保返款是多少呢？一個(gè)基本判斷是：全國(guó)大多數(shù)地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)在每月100元以內(nèi)。

我們可以看看一些省份的具體情況（數(shù)據(jù)為當(dāng)前普遍執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)）：

較低區(qū)間（普遍低于100元）： 河北省退休人員每月醫(yī)保返款約為60元；安徽省標(biāo)準(zhǔn)為70元；江西省為77元；湖南省為75元；內(nèi)蒙古自治區(qū)為65元；山西省為85元。這些省份代表了相當(dāng)一部分地區(qū)的情況，企退人員每月醫(yī)保賬戶進(jìn)賬不足百元。

較高區(qū)間（高于100元）： 部分經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)或政策執(zhí)行有差異的地區(qū)，標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高。例如：北京市、山東省、重慶市、福建省廈門市、廣東省廣州市、廣西壯族自治區(qū)南寧市等地，退休人員醫(yī)保月返款通常高于100元。其中，深圳市的標(biāo)準(zhǔn)尤為突出，目前退休人員醫(yī)保個(gè)人賬戶月劃入金額達(dá)到251元，在全國(guó)處于較高水平。

特殊模式（年度/半年度一次性劃入）： 值得注意的是，仍有少數(shù)地區(qū)如浙江省杭州市、寧波市等，尚未完全過(guò)渡到現(xiàn)行的按月定額或按固定基數(shù)比例劃入的模式，而是延續(xù)了改革前的“老辦法”。在這些地方，退休人員的醫(yī)保返款往往不是按月發(fā)放，而是在年初或年中一次性劃入全年或半年的金額。

這種一次性劃入的數(shù)額可能相當(dāng)可觀，例如深圳（若按老辦法）、杭州、寧波等地，部分退休人員單次劃入金額可能達(dá)到數(shù)千元（如四五千元）。但這屬于年度總額的一次性給付，折算到每月，其水平仍需結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w政策計(jì)算。

第三、未來(lái)展望：細(xì)微調(diào)整可能在明年，當(dāng)下關(guān)注自身賬戶

綜上所述，對(duì)于廣大退休人員，尤其是企業(yè)退休人員而言：

近期（2025年11-12月）：醫(yī)保個(gè)人賬戶返款金額預(yù)計(jì)將保持穩(wěn)定，不會(huì)因今年養(yǎng)老金已調(diào)整或部分人員養(yǎng)老金重算補(bǔ)發(fā)而發(fā)生變化。請(qǐng)按當(dāng)?shù)丶榷ǖ臉?biāo)準(zhǔn)留意賬戶入賬情況。

企退人員月返款水平：執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)，與事退人員一致。目前大多數(shù)省份的標(biāo)準(zhǔn)集中在每月100元以下（60-90元區(qū)間較常見(jiàn)），少數(shù)地區(qū)超過(guò)100元（如北京、山東、重慶、廣州、深圳等），深圳以251元/月居高位。杭州、寧波等地的退休人員則需注意其一次性大額劃入的特殊模式。

未來(lái)可能變化：對(duì)于少數(shù)采用“按上一年度人均養(yǎng)老金比例返款”模式的地區(qū)（如前文所述），由于2025年養(yǎng)老金整體上漲，2024年的人均養(yǎng)老金數(shù)據(jù)將低于2025年數(shù)據(jù)。

這意味著，當(dāng)這些地區(qū)在2026年1月啟動(dòng)新年度醫(yī)保返款計(jì)算時(shí)，其基數(shù)（即2025年人均養(yǎng)老金）將高于上一年度（2024年），因此退休人員（含企退）的醫(yī)保月返款金額有望在2026年迎來(lái)一次微幅上調(diào)。而采用固定基數(shù)或固定金額的地區(qū)，除非當(dāng)?shù)卣鲃?dòng)調(diào)整政策，否則標(biāo)準(zhǔn)將保持不變。

結(jié)語(yǔ)

醫(yī)保個(gè)人賬戶返款是退休人員醫(yī)療保障的重要組成部分，尤其在門診共濟(jì)保障改革后，其作為日常小額醫(yī)療支出來(lái)源的作用依然關(guān)鍵。了解其運(yùn)作規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，有助于退休人員更好地規(guī)劃自身的醫(yī)療消費(fèi)。

當(dāng)前，廣大企退人員需明晰：年底前返款無(wú)變化，每月金額主要取決于地方政策，全國(guó)多數(shù)地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)在百元內(nèi)，地域差異顯著。請(qǐng)務(wù)必關(guān)注本人醫(yī)保賬戶的實(shí)際到賬情況，并留意所在地區(qū)醫(yī)保部門發(fā)布的任何政策調(diào)整信息。保持對(duì)自身社保權(quán)益的關(guān)注，方能更從容地安享晚年生活。