作者｜深水財(cái)經(jīng)社 烏海

興化是泰州市下轄地級市，而興化農(nóng)商行在江蘇60家農(nóng)商行中也并不算太突出，但是他們那的騙貸案件竟然是如此之多，看了讓人驚厥。

2023年3月，江蘇省龍?zhí)侗O(jiān)獄，正在這里服刑的興化農(nóng)商行前員工陳某，被興化市公安局押解出獄。此時(shí)他因2021年4月淮安當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ赫J(rèn)定合同詐騙罪，已服刑近兩年。誰也沒想到，這位“獄中人”藏著更大的秘密。

泰州市中院在2025年7月的終審裁定書顯示，2016年3月至9月，時(shí)任興化農(nóng)商行臨城支行員工的陳某，經(jīng)王某、鄒某等人牽線，在半年內(nèi)連續(xù)違法發(fā)放貸款11筆，總金額達(dá)315萬元。這些貸款流向征某、葛某等借款人后悉數(shù)逾期，最終造成銀行315.68萬元的實(shí)際損失。

更戲劇性的是一審后的上訴環(huán)節(jié)。陳某聲稱11筆貸款中僅1筆存在疏漏，其余均合規(guī)操作。

但二審法院查明：6筆貸款的借款人或擔(dān)保人有貸款逾期，或者被列入失信被執(zhí)行人，明顯不符合發(fā)放貸款的條件。另有4筆貸款的用途造假，陳某本人也曾出具承諾書承認(rèn)“款項(xiàng)未被借款人實(shí)際使用”，證實(shí)陳某明確知道該4筆貸款借款用途虛假。

2025年4月，興化市人民法院以違法發(fā)放貸款罪判處其兩年六個(gè)月有期徒刑，與前罪并罰后執(zhí)行六年四個(gè)月，罰金合計(jì)20萬元。

01 員工卷款銀行拒絕擔(dān)責(zé)

上面的這個(gè)陳某案件，早在2017年就在媒體上曝光過，根據(jù)當(dāng)時(shí)的媒體報(bào)道，陳某時(shí)任興化農(nóng)商行臨城支行副行長，并負(fù)責(zé)信貸組組長工作。

因?yàn)檫@個(gè)身份，所以不少客戶把貸款事宜全部委托給陳某來辦，沒想到批下來的貸款全部被陳某卷走了，據(jù)說有20多人受騙，合計(jì)被騙貸款超過1000萬元。

這個(gè)陳某作為銀行中層干部，他不可能不知道，騙取這么多貸款，肯定是跑不掉的。他之所以這么鋌而走險(xiǎn)，肯定是個(gè)人財(cái)務(wù)上出現(xiàn)重大問題，急需要這筆錢，完全不計(jì)后果了。

所以陳某這個(gè)事發(fā)之后，不久就被抓到了，上面說的合同詐騙很可能就是這個(gè)事，最后被判了5年，罰金15萬。

雖然陳某受到法律制裁，但是他卷走的這些錢卻很多都追不回來了，而這些貸款人卻要背著貸款債務(wù)，他們肯定不愿意。所以當(dāng)時(shí)很多被騙客戶都跑去興化農(nóng)商行拉橫幅維權(quán)。

但是興化農(nóng)商行卻是兩手一攤，跟我無關(guān)，是陳某自己的個(gè)人行為。所以這個(gè)事最后怎么處理的也不知道。

02 騙貸案頻發(fā)是何原因？

陳某的這個(gè)案子因?yàn)樵诜讨校植槌鰜砹诵碌姆缸锸聦?shí)，所以又被追加了刑期。

陳某被追加刑期這個(gè)新聞看起來讓人拍手叫好，大家都覺得陳某罪有應(yīng)得。但是如果你再仔細(xì)搜集一下興化農(nóng)商行的騙貸新聞，你就可能覺得這個(gè)事并沒有那么簡單。

我們不是要故意搜集舊聞，騙貸案是常見的金融犯罪，在所有銀行中都會發(fā)生，但是興化農(nóng)商行的這類案子就有好幾樁，而且參與騙貸的還都是中層以上管理人員。

據(jù)判決書，借款人鄒劍于2016年4月至10月間指使4人伙同一起采用欺騙的手段，分別至江蘇興化農(nóng)商行小微企業(yè)專營支行辦理貸款總計(jì)3340萬元。

值得注意的是，銀行明知對方是欺騙手段，還繼續(xù)為之提供幫助。經(jīng)審理查明，興化農(nóng)商行小微企業(yè)專營支行原行長孫立新指使工作人員違規(guī)發(fā)放了貸款。

2019年，江蘇張紅梅女士實(shí)名舉報(bào)興化農(nóng)商行板橋支行原行長潘程涉嫌與行外人員合伙“騙貸”，即用張紅梅的名義從銀行貸款，然后有人把錢取走，實(shí)際上是給潘程使用，之后潘程突然失聯(lián)，據(jù)說是被開除了。而潘程“跑路”后，張女士還要承擔(dān)還款責(zé)任，截至目前都沒有這個(gè)案件的后續(xù)公開信息。

除了這些正式曝光的案件之外，據(jù)時(shí)間財(cái)經(jīng)報(bào)道，網(wǎng)上關(guān)于興化農(nóng)商行的舉報(bào)信息還有很多，如興化市農(nóng)商行垛田支行客戶經(jīng)理李培涉嫌違規(guī)放貸、興化市臨城鎮(zhèn)農(nóng)村商業(yè)銀行副行長陳勇攜款外逃等信息。

2025年3月，泰州金融監(jiān)管分局披露，興化農(nóng)商行因“超資質(zhì)投資債券”“已核銷貸款追償不到位”被罰75萬元，時(shí)任董事長曹文銘、董秘嵇紅霞分別領(lǐng)罰6萬元。

這一系列的案件充分說明興化農(nóng)商行長期在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和員工特別是領(lǐng)導(dǎo)干部的道德風(fēng)險(xiǎn)上，存在嚴(yán)重的管理疏漏。

03 去年凈利超過5個(gè)億

公開資料顯示， 江蘇興化農(nóng)商銀行是在原江蘇興化農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上改制組建的股份制商業(yè)銀行，于2011年11月正式掛牌對外營業(yè)。

公開數(shù)據(jù)顯示，2024年，興化農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入30.40億元，凈利潤5.02億元，凈息差從2022年的2.50%降至1.89%，但由于投資收益高達(dá)6.66億元，同比增7.84%，部分對沖了存貸業(yè)務(wù)的利潤下滑。

截至2025年上半年，興化農(nóng)商行資產(chǎn)總額812.36億元，1-6月實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入17.23億元、凈利潤2.61億元，同比分別增長3.62%、5.97%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，興化農(nóng)商銀行2025年6月末不良貸款余額6.05億元，不良貸款率1.19%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，為歷史最低。

截至目前，興化農(nóng)商行董事長為方錦圣，行長華飛。

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