北京市民陳先生最近被幾張“沒用的卡”愁壞了：從上學到工作，手里攢了5張不同銀行的銀行卡，有的只剩幾元錢，有的還有百十來元，想注銷卻得拿著身份證跑不同銀行的柜臺，來回兩趟還沒辦完。“上學辦的學費卡、換工作后的工資卡、為還房貸開的專用卡……不用了就擱著，真要注銷才知道這么麻煩?！标愊壬睦_，其實戳中了很多人——每個人的錢包里，或多或少有幾張“睡大覺”的銀行卡。

注銷銀行卡，到底有多折騰？

和陳先生一樣，32歲的北京市民張女士近期的空閑時間也全耗在閑置卡上：想注銷A卡，去A銀行發(fā)現，由于卡辦得太早，卡號早忘了，需要先查詢卡號；去B銀行，發(fā)現B卡丟了，工作人員說“得先補卡，等一周才能注銷”。

“都是用我的身份證辦的，為什么必須去線下營業(yè)網點，還不能一網通查、一網通辦？”張女士對此十分不解。

某銀行工作人員透露的現行規(guī)則道出了銀行卡注銷的難點：

儲蓄卡（借記卡）注銷必須線下跑：只能本人帶身份證前往柜臺辦理，還得提供卡號（記不清可查）；如果卡丟失了，多數情況要先補卡再注銷，又多一道流程；

信用卡注銷反而簡單：打客服電話就能注銷，前提是卡內無欠款、無余額；

長期不用會“凍住”：超過5年沒有交易的卡，功能會被限制；卡內有錢要去柜臺激活或注銷，沒錢的話部分銀行會直接注銷（具體看各家銀行規(guī)則）。

“沉睡卡”存風險，不使用抓緊注銷

近期，多家銀行陸續(xù)啟動了“長期不動賬戶”管控或清理行動。之所以對這些賬戶管控清理，是為了助力打擊洗錢、電詐等行為，防范賬戶被不法分子利用。

中國社會科學院財經戰(zhàn)略研究院副院長尹振濤介紹說，別以為銀行卡放著不用就沒事，這些“沉睡的卡”，對用戶和銀行而言都是負擔。

對普通人來說：部分銀行對長期閑置賬戶收取小額管理費，用戶可能因遺忘產生不必要支出，雖然單張卡費用不高，但多張閑置卡累積下來，也會造成一定的資金浪費。若沒保管好閑置卡，將其隨意出售、出借，可能涉嫌“幫信罪”“掩飾隱瞞犯罪所得罪”，給自己帶來麻煩。

對銀行來說：制卡費、系統維護費、合規(guī)監(jiān)管費……大量閑置卡占著資源卻不產生收益，反而加重運營負擔。

儲戶需注意，銀行也要優(yōu)化流程

面對賬戶可能被管控或清理的情況，不少儲戶坦言“心里沒底”，對后續(xù)該如何處理也存在困惑。

《法治日報》律師專家?guī)斐蓡T、上海功承瀛泰（北京）律師事務所高級合伙人、北京市律師協會銀行與金融專業(yè)委員會委員李瑞說，普通人可以先做兩件事：一是精簡卡片，只留一兩張常用卡（工資卡+日常消費卡），沒用的卡趕緊注銷，別囤著；二是閑置卡再沒用也不能賣、不能借，注銷前確認卡內無余額、無欠款。

李瑞建議，為方便用戶注銷銀行卡，銀行需優(yōu)化相關流程：多渠道提醒，通過手機銀行彈窗、短信告訴用戶“你的卡已休眠”，明確余額和注銷步驟；開通線上注銷，讓用戶“刷臉+身份證”核驗后，線上一鍵完成“資金劃到常用卡+注銷休眠卡”，不用跑柜臺；小額賬戶簡化，卡內余額不多的，直接簡化轉賬、注銷步驟，別讓用戶“為小錢跑斷腿”。

法律支持單位：山東助商律師事務所