貸款是對抗通脹的最好方法。

最近經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)不建議提前還貸的言論沖上熱搜，一句20年前的500元貸款，現(xiàn)在還500塊跟白給一樣，讓無數(shù)網(wǎng)友瞬間懵圈。

而更扎心的現(xiàn)實是，這屆網(wǎng)友早就從一碗小面里看透了玄機(jī)。

10年前街頭小面3塊錢一碗，現(xiàn)在動輒10塊起步，漲幅超300%，錢貶值的速度，遠(yuǎn)比房貸利息漲得快。

最新數(shù)據(jù)更是顛覆認(rèn)知：

央行2025年三季度數(shù)據(jù)顯示，全國新發(fā)放商業(yè)性房貸加權(quán)平均利率僅3.07%，五年以上利率也才3.5%左右，而近幾年通脹率穩(wěn)定在2%-3%，算下來真實房貸利率幾乎接近零。

更關(guān)鍵的是，曾經(jīng)擠爆銀行的提前還貸潮，如今悄悄熄火了。

某國有大行數(shù)據(jù)顯示，9月底以來，提前還貸日均申請量暴跌六成，曾經(jīng)排幾個月隊才能還貸的場景，現(xiàn)在幾乎看不到了。

背后的邏輯其實很直白：

一方面，9月底央行集中下調(diào)存量房貸，5366.7萬筆房貸利率平均下降，500萬房貸25年能省70萬利息，月供壓力大減；另一方面，銀行違約金政策也放寬了，工行、農(nóng)行等滿1年提前還貸就免違約金，建行3年后也免費，早年的罰息門檻基本消失。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家的核心論點更直接：房貸是普通人能拿到的最長期、最低成本貸款，有錢人都在借錢生錢，國家都在負(fù)債發(fā)展，普通人為啥要急著還掉便宜錢？

這波言論直接讓網(wǎng)友分成兩大陣營，吵得比算房貸利息還熱鬧。

支持派把通脹邏輯扒得明明白白，誰懂啊，2005年貸款50萬買房，當(dāng)時月供3000覺得天塌了，現(xiàn)在3000塊連全家半個月生活費都不夠。

有網(wǎng)友算得更精，房貸利率3.07%，通脹率2.5%，相當(dāng)于銀行倒貼錢讓你用杠桿，提前還就是沒考慮好。

更有人搬出大佬邏輯：

全世界有錢人都在借錢投資，只有普通人在急著還貸，這就是貧富差距的根源。

反對方的吐槽卻扎心到骨子里，直接戳穿專家濾鏡。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家說的投資機(jī)會在哪？

我余額寶才2.5%收益，除了存定期啥也不會，不還貸難道等著錢貶值？”

網(wǎng)友現(xiàn)身說法：

去年提前還了80萬，現(xiàn)在月供從1.2萬降到5000，終于敢給娃報興趣班了，無債一身輕的快樂，專家根本不懂！

還有網(wǎng)友怒懟占銀行便宜的說法，100萬房貸30年要還59萬利息，這叫占便宜？銀行才是穩(wěn)賺不賠！

爭議最激烈的莫過于普通人和有錢人的借錢差異。

有網(wǎng)友尖銳發(fā)問：

有錢人借錢是開公司、搞投資，我借錢是背房貸，他賺了能翻倍，我虧了要斷供，能一樣嗎？

這話立馬引發(fā)共鳴，專家只算經(jīng)濟(jì)賬，不算風(fēng)險賬，現(xiàn)在工作說沒就沒，手里留著現(xiàn)金應(yīng)急，比啥都強(qiáng)。

其實提前還貸的糾結(jié)，早就不是新鮮事。

去年一年，全國人民足足提前還了7萬億房貸，平均每10個房奴就有4個在排隊還貸。

而現(xiàn)在潮水退去，不是大家突然懂了通脹，而是存量房貸利率下調(diào)、生活壓力稍有緩解后的理性選擇。

就像網(wǎng)友說的：不是不想還，是現(xiàn)在還貸省的利息，不如留著錢應(yīng)對失業(yè)、看病的風(fēng)險。

對比不同人群的選擇，更能看清現(xiàn)實：50歲以上人群提前還貸比例高達(dá)42%，他們更看重退休后的安穩(wěn)；而90后比例僅17%，更愿意拿著錢投資自己或嘗試?yán)碡敗?/p>

這背后是代際觀念的差異，更是現(xiàn)實壓力的折射。

年輕人敢負(fù)債，是因為還能賭職業(yè)上升期；中年人急著還貸，是怕一場意外就斷供。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家口中的對抗通脹，在普通人這里，不如一句手里有錢，心里不慌來得實在。

更無奈的是，專家說房貸是占銀行便宜，可普通人面對的是投資渠道少、收益不穩(wěn)定，手里的錢除了存定期，幾乎沒有靠譜的增值方式。

就像十年前的小面3塊錢，現(xiàn)在漲到10塊，工資卻沒跟著翻3倍，錢確實在貶值，但普通人能做的，只有守住手里的現(xiàn)金，而不是賭未知的投資收益。