取4萬現(xiàn)金遭盤問！自己的錢要“自證清白”？反詐還是刁難百姓？

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事情其實(shí)很簡單。

就是一位律師去銀行取4萬塊錢，結(jié)果柜員劈頭蓋臉一連串問題砸過來，比如：錢哪來的？買什么用？上個(gè)月誰給你轉(zhuǎn)的賬？之類的問題。

這位律師沒說話。

柜員就說報(bào)警了，等著吧。結(jié)果等了半小時(shí)，警察沒來。銀行又突然又說，沒事了可以辦了。

律師煩了轉(zhuǎn)身走了。

事后寫了篇長文，上了熱搜。

說實(shí)話，我自己身邊的朋友也經(jīng)歷了，沒到報(bào)警的程度就只是問一下。

很多人不理解這是咋了，其實(shí)就是咱們國家保護(hù)普通老百姓的一種方式，只是部分執(zhí)行的時(shí)候變樣了。

說實(shí)話我自己看完都覺得很影響生活和心情。

實(shí)際央行今年8月剛發(fā)過征求意見稿，說取消5萬以上現(xiàn)金存取必須登記來源用途的硬性規(guī)定。

為啥要取消？就是怕把正常人的日子給卡死了。

結(jié)果案例里律師這邊直接自己加碼：別說5萬了，1萬也得核實(shí)來源。理由是“當(dāng)?shù)胤丛p需求”。

中央說要松綁，下面反而擰得更緊。

湖南懷化還有個(gè)楊醫(yī)生，老公手機(jī)號(hào)被運(yùn)營商以“涉詐風(fēng)險(xiǎn)”停機(jī)20多天。啥也沒干，就是系統(tǒng)顯示有風(fēng)險(xiǎn)。怎么復(fù)機(jī)的也不告訴你，11月6日莫名其妙就恢復(fù)了。

這中間20多天怎么過的？沒人管。

銀行怕什么？柜員到底為啥這么做？

其實(shí)都是詐騙鬧的。

不問清楚，結(jié)果用戶取完錢轉(zhuǎn)頭被騙了，回來找銀行要說法，說銀行沒給到必要的提醒，銀行得背鍋。

說起來大家都是利益相關(guān)方。

不管你咋弄，指標(biāo)就一條，涉詐資金零容忍。那怎么辦？最簡單的辦法就是一刀切——所有取錢的都盤問一遍。能攔一個(gè)是一個(gè)，總比出事背鍋強(qiáng)。

基層執(zhí)行者為了自保，把本該撒向犯罪分子的網(wǎng)，撒向了所有人。

大家都不是用戶了，都是嫌疑人了。

有的地方規(guī)定，取1萬以上現(xiàn)金得提前預(yù)約，還得說清用途。

你說參加婚禮，人家問：“為啥不轉(zhuǎn)賬？”“為啥非要現(xiàn)金？”“誰結(jié)婚？”“哪辦？”

有人上個(gè)月轉(zhuǎn)5000塊給朋友，第二天卡就凍了，理由是涉嫌電信詐騙。怎么解凍？去派出所開證明，證明你不是騙子。

我自己親身經(jīng)歷是給我媽轉(zhuǎn)了幾萬塊錢，結(jié)果我媽卡就被鎖了，需要本人親自去銀行申請(qǐng)解凍。

雖然都挺難的，但是真的有點(diǎn)影響生活了。

畢竟真正的騙子會(huì)老老實(shí)實(shí)去銀行取錢？人家早用各種洗錢手段轉(zhuǎn)移資金了。你這種盤問式反詐，攔住的都是老實(shí)人。

反詐到底在反什么？

看周律師那篇長文，柜員盯著他的眼神，像在審犯人。問問題的時(shí)候，那態(tài)度就是默認(rèn)你有問題，除非你能證明自己沒問題。

我的錢，我的卡，取點(diǎn)現(xiàn)金包個(gè)紅包，需要向你匯報(bào)？

隔壁新加坡怎么干的？人家風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理。日常消費(fèi)、婚喪嫁娶這種場景，簡化流程，快速放行。真正異常的交易——比如大額資金突然頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，才重點(diǎn)監(jiān)測。

而不是不管三七二十一，先把所有人當(dāng)嫌疑人盤問一遍。

還有一點(diǎn)：得有暢通的申訴渠道。你說我涉詐？行，那你得告訴我哪兒涉詐了，給我個(gè)說理的地方。

可現(xiàn)在呢？周律師那次，銀行說報(bào)警了，警察半小時(shí)沒來。楊醫(yī)生那次，運(yùn)營商說涉詐，20多天后莫名其妙復(fù)機(jī)，連個(gè)解釋都沒有。

申訴渠道基本等于沒有。

說到底

反詐本來是好事，保護(hù)老百姓的錢袋子。可一旦執(zhí)行起來層層加碼，好事就變成了擾民。

銀行怕?lián)?zé)，所以盤問你。運(yùn)營商怕背鍋，所以停你機(jī)?；鶎訄?zhí)行者怕出事，所以寧可錯(cuò)殺一千。

受罪的，都是咱這些老實(shí)人。

真正的騙子？人家早轉(zhuǎn)移陣地了，根本不會(huì)在你這兒露頭。

如果連取自己的錢都要自證清白，那這個(gè)社會(huì)的信任基礎(chǔ)就崩了。

反詐的初衷，從來不是困住守法的公民，而是精準(zhǔn)打擊犯罪分子。