近日，“律師周筱赟稱前往建設(shè)銀行山東東營(yíng)支行取現(xiàn)，被要求必須說(shuō)明資金用途”一事持續(xù)引發(fā)熱議。

11月13日，山東東營(yíng)一中國(guó)建設(shè)銀行工作人員告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾?，?chǔ)戶取款1萬(wàn)元以上，5萬(wàn)元以下現(xiàn)金，已經(jīng)不需要詢問(wèn)資金用途。

針對(duì)為何此前“取款1萬(wàn)元至5萬(wàn)元需要詢問(wèn)資金用途”等問(wèn)題，東營(yíng)市地方金融監(jiān)督管理局表示，已關(guān)注到此事，正在積極推進(jìn)處置，具體情況需要發(fā)函咨詢。

前情回顧——

律師銀行取現(xiàn)被追問(wèn)取款用途，還報(bào)警處置？

銀行致歉被拒，“錯(cuò)在銀行管理層”

據(jù)悉，11月3日，律師周筱赟在山東東營(yíng)出差期間，因私事前往中國(guó)建設(shè)銀行東營(yíng)東城支行取4萬(wàn)元現(xiàn)金。但在柜臺(tái)取現(xiàn)過(guò)程中，被工作人員追問(wèn)資金用途。他先表示系“個(gè)人消費(fèi)”，后因被追問(wèn)，告知了柜員個(gè)人的私事，但對(duì)方仍在詢問(wèn)其他交易記錄等信息，并稱會(huì)聯(lián)系反詐中心報(bào)警。

涉事律師接受采訪畫面

周筱赟說(shuō)，雙方發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)后，銀行柜員稱會(huì)聯(lián)系反詐中心出警，但周筱赟稱在現(xiàn)場(chǎng)等待半小時(shí)，始終沒有等到，隨后銀行領(lǐng)導(dǎo)出面，改口意思可以取現(xiàn)，他拒絕取現(xiàn)后離開。

周筱赟認(rèn)為，建設(shè)銀行東營(yíng)東城支行嚴(yán)重侵犯他的隱私權(quán)，將他當(dāng)作犯罪嫌疑人，讓他自證清白。

11月8日，周筱赟再次發(fā)聲稱，中國(guó)建設(shè)銀行東營(yíng)分行一侯姓負(fù)責(zé)人向他道歉。但因?qū)Ψ街虑傅睦碛上怠敖o您帶來(lái)的體驗(yàn)不佳”，他決定拒絕接受該道歉，“建行東營(yíng)分行稱體驗(yàn)不佳，系認(rèn)為我作為儲(chǔ)戶太敏感，或認(rèn)為柜員理解有誤、態(tài)度不好，將責(zé)任推給了我或柜員。但實(shí)際上，錯(cuò)的是建行的管理層?！?/p>

加碼違法？——

認(rèn)為“加碼”行為違反央行規(guī)定，增加儲(chǔ)戶負(fù)擔(dān)

“監(jiān)管部門應(yīng)劃定紅線，避免銀行違規(guī)加碼行為”

周筱赟解釋道，建行東營(yíng)分行的加碼行為，違反了2022年中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中明確規(guī)定個(gè)人辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來(lái)源或用途”的標(biāo)準(zhǔn)是單筆5萬(wàn)元以上，“建行東營(yíng)分行或者其他機(jī)構(gòu)，都沒有權(quán)力把這一標(biāo)準(zhǔn)下降到1萬(wàn)元。更何況，該管理辦法在今年8月出臺(tái)了征求意見稿，把這個(gè)5萬(wàn)元也取消了?！?/p>

“層層加碼的過(guò)度防控，不僅損害了儲(chǔ)戶的利益，也加重了銀行柜員的負(fù)擔(dān)，產(chǎn)生了很多矛盾糾紛?！敝荏阙S說(shuō)，他希望通過(guò)自己的發(fā)聲，能讓更多人了解到這一情況，進(jìn)而改善這一現(xiàn)狀。目前，他已向中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局控告和舉報(bào)了建設(shè)銀行東營(yíng)分行管理層擅自加碼的違法行為，“我希望通過(guò)個(gè)案推動(dòng)制度建設(shè)?！?/p>

“我認(rèn)為，金融監(jiān)管部門需要明確，銀行在出現(xiàn)此類違規(guī)加碼行為后，應(yīng)該受到何種處罰。劃定紅線，這既是為了規(guī)范行業(yè)，給銀行柜員減輕負(fù)擔(dān)，同時(shí)，也是保障廣大儲(chǔ)戶的根本利益。”周筱赟說(shuō)。

最新進(jìn)展——

東營(yíng)一建行支行表示已不再詢問(wèn)“資金用途”

東營(yíng)金融監(jiān)管部門：正在推進(jìn)處置

11月13日，山東東營(yíng)一中國(guó)建設(shè)銀行工作人員告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾?，?chǔ)戶取款1萬(wàn)元以上，5萬(wàn)元以下現(xiàn)金，已經(jīng)不需要詢問(wèn)資金用途。

關(guān)于為何此前 “取款5萬(wàn)元以下，1萬(wàn)元以上需詢問(wèn)資金用途”的原因；此事是否違反央行規(guī)定；是否涉嫌違規(guī)加碼，相關(guān)責(zé)任人如何處置等問(wèn)題，對(duì)方未回應(yīng)。

對(duì)此，記者曾于11月10日，向中國(guó)建設(shè)銀行客服、東營(yíng)市地方金融監(jiān)督管理局詢問(wèn)相關(guān)事宜，對(duì)方均表示會(huì)協(xié)調(diào)專人回復(fù)。

11月12日至13日，記者多次聯(lián)系建設(shè)銀行東營(yíng)分行，未獲正式回應(yīng)。

東營(yíng)市地方金融監(jiān)督管理局大樓

11月13日，東營(yíng)市地方金融監(jiān)督管理局工作人員表示，他們已經(jīng)關(guān)注到該事件，并對(duì)該事件非常重視，相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)正在積極推進(jìn)處置。關(guān)于是否屬于違規(guī)加碼，對(duì)方表示具體需要發(fā)函咨詢，不便直接透露。

相關(guān)新聞

律師取錢被追問(wèn)"資金用途" 其拒絕告知后銀行稱已報(bào)警

11月5日，律師周筱赟稱前往建設(shè)銀行山東東營(yíng)支行取現(xiàn)，卻被要求必須說(shuō)明資金用途，甚至提及其此前的銀行交易記錄。他拒絕告知后，銀行稱已經(jīng)報(bào)警。

“反詐我能理解，但以反詐之名，如此層層加碼，不僅侵犯了公民隱私，甚至要求用戶自證清白?！敝荏阙S無(wú)奈道。

網(wǎng)絡(luò)發(fā)聲

出差期間去銀行取錢受阻，稱系反詐中心規(guī)定

“柜員說(shuō)超過(guò)1萬(wàn)必須說(shuō)明用途”

周筱赟稱，自己在山東東營(yíng)出差期間，因私事想要取一些現(xiàn)金，便于11月3日前往中國(guó)建設(shè)銀行東營(yíng)東城支行。

周筱赟稱其前往建設(shè)銀行山東東營(yíng)支行取現(xiàn)

“我聽說(shuō)過(guò)銀行取現(xiàn)超過(guò)5萬(wàn)元要說(shuō)明資金用途；每個(gè)銀行不同的轉(zhuǎn)賬限額等?！敝荏阙S說(shuō)，原以為幾分鐘就能搞定，沒想到銀行柜員稱，取現(xiàn)1萬(wàn)元就要說(shuō)明用途，“我問(wèn)這是哪里的規(guī)定？柜員答復(fù)：東營(yíng)市反詐中心?！?/p>

周筱赟表示，起初，他和銀行柜員爭(zhēng)論，表示自己沒有義務(wù)說(shuō)明用途，但柜員堅(jiān)稱必須說(shuō)明用途，否則無(wú)法取現(xiàn)。他便讓對(duì)方備注為“個(gè)人消費(fèi)”，但柜員進(jìn)一步詢問(wèn)具體購(gòu)買什么，“我買什么東西，和銀行有什么關(guān)系呢？”

放棄取款

柜員還詢問(wèn)其他交易信息的情況，并稱警方出警

“半小時(shí)后，有領(lǐng)導(dǎo)出面意思可以取現(xiàn)”

“我想認(rèn)了吧，將自己用錢的私事告知對(duì)方，對(duì)方稱系統(tǒng)里沒有相關(guān)選項(xiàng)，需要反詐中心找我核實(shí)。”周筱赟無(wú)奈道，難道取款還要用自己的私事自證清白？

更令他難以接受的是，柜員詢問(wèn)他銀行卡內(nèi)的其他交易信息。他說(shuō)，“柜員問(wèn)，上個(gè)月的某月某日，有個(gè)叫某某某的人給你轉(zhuǎn)了若干元，這筆錢是什么？我說(shuō)你是公安局嗎？你對(duì)我刑事立案嗎？我有什么義務(wù)向你匯報(bào)？”

“柜員說(shuō)，現(xiàn)在只能讓反詐中心出警來(lái)向我核實(shí)?！彼f(shuō)，自己在銀行等了半小時(shí)，但反詐中心始終沒有到場(chǎng)。隨后一名銀行領(lǐng)導(dǎo)出面，“他意思是，可以讓我取現(xiàn)了。我沒感覺意外，所謂的規(guī)定，有的時(shí)候是死規(guī)定，而有的時(shí)候，又是可以變通的。取決于領(lǐng)導(dǎo)的所謂心情?！?/p>

周筱赟最終沒有取款，選擇離開。

圖為涉事銀行

質(zhì)疑侵權(quán)

“銀行默認(rèn)儲(chǔ)戶是嫌犯，違反刑法基本法理”

“基層反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”

周筱赟告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾?，事發(fā)當(dāng)天，他計(jì)劃取4萬(wàn)元現(xiàn)金，但銀行卡的轉(zhuǎn)賬限額為2萬(wàn)元，“我此前在ATM機(jī)取錢，但限額只有5000元，所以選擇在柜臺(tái)取款。”

周筱赟表示，建設(shè)銀行東營(yíng)東城支行嚴(yán)重侵犯他的隱私權(quán)，“銀行先默認(rèn)每個(gè)儲(chǔ)戶都是犯罪嫌疑人，然后要求每個(gè)儲(chǔ)戶自證清白。其實(shí)，根據(jù)刑法的基本法理，即使犯罪嫌疑人都沒有自證清白的義務(wù)，而是公訴機(jī)關(guān)舉證證明其犯罪?！?/p>

“我在網(wǎng)上發(fā)文反映我的遭遇，建行東營(yíng)分行曾托人向我道歉，但我不接受，因?yàn)榈狼附鉀Q不了問(wèn)題。”他認(rèn)為，有關(guān)部門不下力氣去源頭打擊電詐，采取的一些反詐方式反而是讓普通老百姓承受不便乃至損失，限制普通人正當(dāng)?shù)拈_卡、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，任意凍結(jié)賬戶，停機(jī)等，“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便?！?/p>

周筱赟律師稱他認(rèn)為“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”（網(wǎng)絡(luò)圖）

相關(guān)方回應(yīng)

銀行：反詐中心要求，需要核實(shí)取款用途

反詐中心：是銀行自己的問(wèn)題

11月6日，建設(shè)銀行東營(yíng)東城支行工作人員表示，按照反詐中心要求，市民超過(guò)2萬(wàn)元的取款，銀行需要核實(shí)取款用途，“為了防止電信詐騙，保護(hù)市民的資金安全?！标P(guān)于規(guī)定的依據(jù)，工作人員建議到現(xiàn)場(chǎng)咨詢。

東營(yíng)市另一建設(shè)銀行的工作人員說(shuō)，“一般5萬(wàn)元以內(nèi)都可以取，5萬(wàn)元以上提前一天預(yù)約即可?！薄叭绻切☆~取款，ATM機(jī)可以取2萬(wàn)元以內(nèi)。”“柜臺(tái)1萬(wàn)元以上需要做備案，主要是怕市民受騙，只要正常用途都可以取。”

同日，華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾呗?lián)系到東營(yíng)市反詐中心，工作人員表示，取款是否詢問(wèn)資金用途，和他們無(wú)關(guān)，“這是銀行自己的問(wèn)題?！?/p>

反詐中心工作人員解釋道，“銀行根據(jù)取款賬戶的資金流水情況、取款人行為等方面綜合考量，從保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全的角度，對(duì)個(gè)人進(jìn)行盡調(diào)工作?！比绻脩艟懿慌浜?，同時(shí)銀行也無(wú)法核實(shí)用戶的資金來(lái)源和資金去向是否存在涉詐或洗錢的情況下，銀行不能阻礙用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

公開資料

新《管理辦法》實(shí)行后，5萬(wàn)元以上存取款

或?qū)⒉恍枰f(shuō)明來(lái)源和用途

2025年8月4日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“新《管理辦法》”），向社會(huì)公開征求意見。意見征求截止時(shí)間為今年9月3日。

新規(guī)中，取消了2022年的舊版《辦法》中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來(lái)源或用途”的硬性要求。人民網(wǎng)曾在報(bào)道中提及，在新《管理辦法》實(shí)行后，生活中單筆超過(guò)5萬(wàn)元的銀行存取款，或?qū)⒉恍枰f(shuō)明來(lái)源和用途。

另外，新《管理辦法》也保留乃至強(qiáng)化了舊版《辦法》的部分規(guī)定，如單筆金額超過(guò)5萬(wàn)元存取款或其他交易仍要求登記基本信息并留存身份證明材料；客戶信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年等。