取4萬(wàn)被追問(wèn)"買啥"？央行明確：取錢不用報(bào)用途，但這3種情況除外

“我取自己的錢，還要交代花在哪？”最近山東律師周筱赟的遭遇，戳中了無(wú)數(shù)人的痛點(diǎn)。11月3日，他去建行東營(yíng)東城支行取4萬(wàn)元給朋友隨禮，不僅被柜員追問(wèn)具體用途，還被要求解釋一個(gè)月前的流水記錄，僵持半小時(shí)后索性放棄取款。

這段經(jīng)歷發(fā)到網(wǎng)上后，瞬間引發(fā)熱議。有人說(shuō)“取2萬(wàn)交學(xué)費(fèi)被問(wèn)哪個(gè)學(xué)?！?，有人吐槽“取3萬(wàn)給老人看病要拿病歷”，還有老人因說(shuō)不清用途被報(bào)警折騰兩小時(shí) 。核心疑問(wèn)就一個(gè)：去銀行取錢，到底要不要跟柜員說(shuō)明每筆的用途？央行早就有明確規(guī)定，今天用大白話給大家講清楚，避免以后辦業(yè)務(wù)白跑冤枉路、受窩囊氣。

先給結(jié)論：正常情況下，個(gè)人取5萬(wàn)元以下現(xiàn)金，完全不用向銀行說(shuō)明用途；取5萬(wàn)元及以上，也只需要出示身份證登記信息，不用額外解釋錢要花在哪。可能有人會(huì)問(wèn)，那為啥周律師取4萬(wàn)還被層層盤問(wèn)？問(wèn)題出在“基層執(zhí)行加碼”上。

銀行柜員口中的“規(guī)定”，其實(shí)是對(duì)反詐政策的誤解和過(guò)度解讀。2024年央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，早就刪了2022年版里“5萬(wàn)以上存取款需登記資金來(lái)源或用途”的硬性要求。也就是說(shuō)，現(xiàn)行政策下，存取款的核心要求只有兩個(gè)：一是5萬(wàn)以上需出示身份證留存信息，二是無(wú)卡存取款收緊，超50家銀行停辦ATM無(wú)卡掃碼存款，需帶銀行卡辦理。

東營(yíng)那家銀行說(shuō)“1萬(wàn)以上就要報(bào)備”，純屬自行加碼。更離譜的是，柜員還查詢儲(chǔ)戶過(guò)往流水、追問(wèn)無(wú)關(guān)交易，這已經(jīng)涉嫌侵犯隱私權(quán)了?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定，要保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯，取款自由是儲(chǔ)戶的基本權(quán)利，銀行沒(méi)權(quán)力把普通儲(chǔ)戶當(dāng)犯罪嫌疑人審問(wèn) 。事后記者采訪時(shí)，建行說(shuō)是“反詐中心要求”，可東營(yíng)市反詐中心直接否認(rèn)：“這是銀行自己的問(wèn)題”，這種互相“甩鍋”的行為，更讓儲(chǔ)戶寒心。

不過(guò)這里要澄清一個(gè)誤區(qū)：銀行完全不問(wèn)也不現(xiàn)實(shí)，關(guān)鍵是“該問(wèn)的時(shí)候問(wèn)，不該問(wèn)的時(shí)候別瞎問(wèn)”。央行政策里留了一個(gè)“口子”：如果你的交易存在異常情況，銀行有權(quán)要求說(shuō)明用途。哪些情況算“異?！?？比如短期內(nèi)頻繁存取款、單筆金額不大但多次操作累計(jì)數(shù)額高，或者交易關(guān)聯(lián)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、賬戶流水和平時(shí)消費(fèi)習(xí)慣差異極大等。

舉個(gè)例子，平時(shí)每月就取幾千塊生活費(fèi)，突然某天要取10萬(wàn)現(xiàn)金，銀行柜員詢問(wèn)幾句是合理的，這是為了防范電信詐騙和洗錢，保護(hù)你的資金安全。但這種詢問(wèn)也有邊界，不能像查戶口一樣問(wèn)“具體買什么”“送給誰(shuí)”，更不能隨便翻查幾個(gè)月前的無(wú)關(guān)流水。周律師說(shuō)“朋友結(jié)婚送紅包”，這個(gè)答復(fù)已經(jīng)足夠，銀行系統(tǒng)里沒(méi)有“包紅包”選項(xiàng)，是銀行自身系統(tǒng)優(yōu)化不到位，不能把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給儲(chǔ)戶 。

還有人擔(dān)心，“銀行會(huì)不會(huì)故意刁難，說(shuō)我的交易異常？”其實(shí)不用怕，異常交易的判斷有明確標(biāo)準(zhǔn)，不是柜員隨口說(shuō)了算。而且就算被要求說(shuō)明用途，你也有權(quán)拒絕透露隱私信息，只需告知大致用途類別，比如“日常消費(fèi)”“家庭開(kāi)支”“人情往來(lái)”等，銀行不能以此為由拒絕辦理業(yè)務(wù)。如果遇到像周律師那樣的情況，柜員堅(jiān)持要問(wèn)隱私問(wèn)題或拒絕取款，完全可以直接投訴，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

為什么明明有明確政策，還會(huì)出現(xiàn)“層層加碼”？本質(zhì)上是銀行怕?lián)?zé)?，F(xiàn)在反詐壓力大，銀行有上報(bào)可疑交易的義務(wù)，有些基層網(wǎng)點(diǎn)為了“不出事”，就采取“一刀切”的辦法，不管金額大小都盤問(wèn)一番，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給儲(chǔ)戶?？蛇@種做法，恰恰違背了反詐的初衷——反詐是為了保護(hù)老百姓的財(cái)產(chǎn)安全，不是給老百姓添堵。

試想一下，老人急著取現(xiàn)金看病，卻被要求回家拿病歷；家長(zhǎng)趕時(shí)間給孩子交學(xué)費(fèi)，卻被追問(wèn)學(xué)校名稱；年輕人取禮金隨禮，還要被查流水，這些場(chǎng)景下，誰(shuí)能不生氣？銀行的核心是“服務(wù)”，不能借著“合規(guī)”“反詐”的名義，犧牲大多數(shù)人的正常體驗(yàn)。真正該做的，是把功夫下在識(shí)別真正的可疑交易上，而不是對(duì)普通儲(chǔ)戶過(guò)度審查。

給大家整理幾個(gè)實(shí)用小貼士，以后去銀行取錢少碰壁：

1. 取5萬(wàn)以下：直接帶銀行卡和身份證（部分銀行小額取款可不帶身份證，但建議隨身攜帶），柜員問(wèn)用途可明確告知“按央行規(guī)定無(wú)需說(shuō)明”，若被刁難直接要求找領(lǐng)導(dǎo)或投訴；

2. 取5萬(wàn)以上：提前帶好身份證，配合銀行登記身份信息即可，不用詳細(xì)說(shuō)用途，比如“家庭開(kāi)支”就足夠，拒絕透露隱私細(xì)節(jié)；

3. 遇到異常盤問(wèn)：記住柜員工號(hào)和網(wǎng)點(diǎn)名稱，先錄音留證，再向銀行客服投訴，若問(wèn)題未解決可向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)；

4. 無(wú)卡取款：現(xiàn)在多數(shù)銀行停辦ATM無(wú)卡掃碼存款，取款盡量帶銀行卡，部分銀行支持刷臉取款但有額度限制，應(yīng)急可用。

還要提醒大家，銀行的初衷是反詐，我們可以理解，但理解不代表要容忍“過(guò)度審查”。合理的核實(shí)是保護(hù)，無(wú)理的盤問(wèn)是侵權(quán)。如果每個(gè)人遇到違規(guī)加碼都選擇忍氣吞聲，只會(huì)讓這種現(xiàn)象愈演愈烈；反之，勇敢維護(hù)自己的合法權(quán)益，才能倒逼銀行規(guī)范執(zhí)行政策。

最后再?gòu)?qiáng)調(diào)一遍：你的錢，你有自由支配的權(quán)利。央行已經(jīng)給大家吃了定心丸，5萬(wàn)以下取款無(wú)需說(shuō)明用途，5萬(wàn)以上只需登記身份信息。下次去銀行再遇到柜員瞎盤問(wèn)，不用慌也不用吵，直接拿出政策依據(jù)，實(shí)在不行就投訴，別讓自己的正當(dāng)權(quán)益受委屈。

銀行作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，既要守住反詐的底線，也要守住服務(wù)的溫度。反詐不能“寧可錯(cuò)殺一千，不可放過(guò)一個(gè)”，更不能讓普通老百姓為少數(shù)人的違法犯罪行為買單。希望所有銀行都能盡快規(guī)范執(zhí)行央行政策，取消不合理的“土規(guī)定”，讓儲(chǔ)戶取款不用再看柜員臉色、不用再解釋隱私，真正實(shí)現(xiàn)“取款自由”。

你有沒(méi)有遇到過(guò)去銀行取錢被過(guò)度盤問(wèn)的情況？當(dāng)時(shí)是怎么處理的？歡迎在評(píng)論區(qū)分享你的經(jīng)歷，給其他網(wǎng)友避坑。

作品聲明：個(gè)人觀點(diǎn)、僅供參考