作者|深水財經(jīng)社 何離

剛接手就是一副“爛攤子”，這或許是楊書劍執(zhí)掌華夏銀行以來最深的感觸。

2025年11月28日，中國人民銀行一紙1380.96萬元的罰單，讓這家老牌股份制銀行再次站在輿論風口。

而這距離華夏銀行因信貸業(yè)務違規(guī)領到8725萬元“天價罰單”僅過去兩個多月，更令人咋舌的是，其全資子公司華夏理財在此期間也被重罰1200萬元。

三張合計超1.1億元的罰單，精準砸在新董事長楊書劍的上任首年。與此同時，管理層的密集變動、業(yè)績的持續(xù)承壓、資產(chǎn)質量下滑，共同勾勒出華夏銀行2025年的“流年不利”圖景。

三個月內1.1億罰款

2025年的金融監(jiān)管利劍，似乎格外青睞華夏銀行。從9月到11月，三張巨額罰單接踵而至，將該行內控短板暴露無遺。

而這些罰單并不是地方分支機構的，而是國家金融監(jiān)管總局直接開給華夏銀行總行的。

9月5日國家金融總局給華夏銀行開出了8725萬元罰款，這也是2025年以來銀行業(yè)最大單筆罰單。

處罰公告顯示，華夏銀行的核心問題集中在“貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)”。伴隨罰單的還有對6名責任人的追責，其中錢建華等4人被警告并合計罰款20萬元，陳成天、劉建新則僅獲警告處分。

華夏銀行剛為這張罰單的整改方案忙得焦頭爛額，全資子公司的麻煩又找上門來。9月12日，國家金融總局再發(fā)公告，華夏理財因“投資運作不規(guī)范、系統(tǒng)管控不到位、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)”被罰1200萬元，責任人王濤、張志濤各領5萬元罰款。

值得注意的是，這是華夏理財2020年成立以來首張行政處罰，1200萬元的罰款額占到2024年全行業(yè)理財公司處罰總額的38%，成為資管領域的標志性案例。

一波未平一波又起，國家金融總局的處罰剛過，央行的罰單重拳又接連打來。

11月28日，中國人民銀行向華夏銀行開出1365.5萬元罰單，被沒收違法所得15.46萬元，讓華夏銀行的合規(guī)危機雪上加霜。此次違規(guī)行為多達10項，從賬戶管理、收單業(yè)務等基礎操作，到反洗錢這一“高壓線”均有涉及。其中，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易等問題，凸顯其合規(guī)體系的系統(tǒng)性漏洞。

另外，該行還有8名責任人被追責，個人業(yè)務部肖某因收單業(yè)務違規(guī)被罰13萬元，成為此次處罰中代價最高的個人。

面對密集處罰，華夏銀行在回應央行罰單時稱“涉事問題已全部整改完畢”，華夏理財也表示“誠懇接受處罰，全面落實整改”。但市場更關心的是，為何違規(guī)問題會集中爆發(fā)？

管理層大換血

2025年是華夏銀行的多事之年，一方面公司經(jīng)營上出現(xiàn)明顯滑坡，另一方面公司管理層變動頻繁，這兩者是不是互為因果關系不得而知。

首先是華夏銀行2025年以來大刀闊斧的管理層“換血”，從董事長更到首席風險官、董事等多個關鍵崗位。

1月24日，華夏銀行公告，原董事長李民吉因個人原因卸任。2月28日，北京銀行原行長楊書劍火線接任華夏銀行黨委書記，5月20日其董事長任職資格獲監(jiān)管核準，正式執(zhí)掌這家資產(chǎn)規(guī)模超4.5萬億元的銀行。

業(yè)內普遍認為，楊書劍的上任肩負著“救火”使命。2023年監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題已初露端倪，業(yè)績下滑壓力也日益凸顯。

新董事長到來之后，其他核心高管也出現(xiàn)“大洗牌”。1月19日，劉小莉獲批出任首席風險官，但僅9個多月后便轉任華夏銀行首設的首席運營官一職，原北銀理財董事長方宜接棒首席風險官。

5月，首席信息官吳永飛因到齡退休，出身北京銀行的龔偉華被提名接任。10月，內部培養(yǎng)的劉越被提拔為首席財務官，負責統(tǒng)籌財務體系。此外，楊宏在1月出任首席合規(guī)官，恰逢《金融機構合規(guī)管理辦法》發(fā)布，其履職成效直接關系到合規(guī)風險的防控。

董事層面也有新動作。11月28日，華夏銀行公告稱呂晨、馬金釗的董事任職資格獲批，二人分別來自人保財險和首鋼集團。

業(yè)績罕見“霜降”

最后就是華夏銀行的業(yè)績問題。

2025年前三季度財報顯示，該行營收、凈利出現(xiàn)罕見的“雙降”，其中營業(yè)收入648.81億元，同比下降8.79%；歸母凈利潤179.82億元，同比下降2.86%。

好在凈利潤降幅較上半年收窄5.09個百分點。行長瞿綱解釋，這得益于成本控制、撥備釋放及存款規(guī)模增長帶來的負債成本優(yōu)化。

收入結構的分化更為明顯。作為營收主力的利息凈收入承壓，前三季度為462.94億元，同比減少1.62%。

而公允價值變動收益則成為“拖油瓶”，從2024年同期的33.26億元驟降至-45.05億元，相當于同比減少了78.31億元的收入，直接拉低了營收增速，這主要受年內債市波動影響。而炒債也是這幾年銀行的重要增收來源，債市的下跌使得很多銀行業(yè)績被打回原形。

資產(chǎn)負債規(guī)模保持擴張態(tài)勢。截至9月末，資產(chǎn)總額達4.59萬億元，較上年末增長4.80%；貸款總額2.44萬億元，增長2.93%；存款總額達2.34萬億元，較上年末增長8.72%，顯著高于貸款增速，為業(yè)務發(fā)展提供了穩(wěn)定的資金來源。

撥備率跌破監(jiān)管紅線

資產(chǎn)質量是銀行最為致命的問題。

截至9月末，華夏銀行不良貸款率降至1.58%，較6月末下降0.02個百分點，實現(xiàn)連續(xù)6年下降。關注類貸款余額565.15億元，較年初減少7.4%；損失類貸款余額92.86億元，減少12.26%，風險釋放成效顯著。

不過，不良貸款余額較上年末仍增加5.42億元，可疑類貸款余額突破百億，同比增長12.11%，內部結構的不穩(wěn)定值得警惕。

更嚴峻的是風險抵御能力的下滑。為支撐利潤和處置不良，該行釋放部分撥備，截至9月末撥備覆蓋率降至149.33%，跌破150%的監(jiān)管合意下限；貸款撥備率降至2.36%，逼近監(jiān)管區(qū)間下限。

資本充足率指標也全面下滑，核心一級資本充足率9.33%、一級資本充足率11.14%、資本充足率12.63%，較上年末分別下降0.44、0.56和0.81個百分點，資本對業(yè)務擴張的支撐力亟待強化。

剛上任不到一年的楊書劍，就面臨這么多棘手問題需要解決，不過他此前任職的北京銀行同樣是問題纏身，或許他這個“外來的和尚”更適合念好華夏銀行的經(jīng)。