本應(yīng)是企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn)“防護(hù)盾”的雇主責(zé)任險(xiǎn)，正淪為不法分子的“斂財(cái)工具”。12月4日，北京商報(bào)記者注意到，日前央視新聞公布了一則跨領(lǐng)域的雇主責(zé)任險(xiǎn)相關(guān)保險(xiǎn)詐騙案，不法分子利用保險(xiǎn)公司承保審核、理賠調(diào)查等環(huán)節(jié)的漏洞，采用多種手段進(jìn)行騙保，使雇主責(zé)任險(xiǎn)淪為其“搖錢(qián)樹(shù)”。近兩年，雇主責(zé)任險(xiǎn)成為保險(xiǎn)欺詐的“重災(zāi)區(qū)”，相關(guān)不法行為越來(lái)越多。對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門(mén)來(lái)說(shuō)，該如何堵住風(fēng)控漏洞、斬?cái)囹_保黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，才能有效遏制這一犯罪態(tài)勢(shì)的發(fā)展？

理賠成了“搖錢(qián)樹(shù)”

雇主責(zé)任險(xiǎn)，原本是保障員工權(quán)益、化解企業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的一種有益方式。然而，這種專為雇主設(shè)立的險(xiǎn)種，卻被一些不法分子視為賺錢(qián)的工具。

據(jù)央視新聞報(bào)道，一起發(fā)生在江蘇的特大保險(xiǎn)詐騙案，背后是一條橫跨多行業(yè)、覆蓋9省16市的騙保黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，涉案金額高達(dá)2.7億余元。

主犯李某榮系一家保險(xiǎn)代理公司的員工，自2019年起，他伙同妻子支某彬等人，利用控制的多家勞務(wù)派遣公司偽造手續(xù)，將高危行業(yè)企業(yè)員工“包裝”成自己控制的人力資源公司的員工，以自己公司的名義為他們代為投保雇主責(zé)任險(xiǎn)。待這些企業(yè)發(fā)生人傷事故后，他們偽造擴(kuò)大工傷、傷殘鑒定、賠付證明及資金流水等材料，申報(bào)多份保險(xiǎn)理賠，獲賠后通過(guò)操控傷者銀行卡、截留賠償金等方式，非法占有部分保險(xiǎn)賠償金。為了理賠順利，這個(gè)團(tuán)伙不僅有針對(duì)性地購(gòu)買(mǎi)外地保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，還專門(mén)派人以“金錢(qián)賄賂”打通各個(gè)理賠環(huán)節(jié)。

專案組發(fā)現(xiàn)，該案并不是簡(jiǎn)單的個(gè)案，串并后發(fā)現(xiàn)天津、重慶、福建、山東等地也存在類似案件，公安部將該案列為督辦案件，經(jīng)梳理一共涉及企業(yè)多達(dá)200余家，分布在9省16市。

最終主犯李某榮、支某彬、涉案的勞務(wù)派遣公司，因保險(xiǎn)詐騙罪等違法行為，被判刑罰款。

緣何雇主責(zé)任險(xiǎn)會(huì)成為不法分子的“斂財(cái)法寶”？浙大城市學(xué)院副教授林先平表示，雇主責(zé)任險(xiǎn)出現(xiàn)亂象背后，一是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)事故概率較高，為騙保提供了可乘之機(jī)；二是保險(xiǎn)公司在承保和理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)控機(jī)制不完善，對(duì)投保主體資質(zhì)、事故真實(shí)性審核不嚴(yán)；三是跨區(qū)域作案和團(tuán)伙化欺詐增加了調(diào)查難度，行業(yè)信息共享不足導(dǎo)致“信息孤島”。

需建立互相協(xié)作的反詐機(jī)制

近些年，雇主責(zé)任險(xiǎn)相關(guān)保險(xiǎn)詐騙屢見(jiàn)報(bào)端。甚至可以說(shuō)，雇主責(zé)任險(xiǎn)正在偏離初衷，變成一些別有用心者的“斂財(cái)工具”。從各地警方近期披露的案例來(lái)看，通過(guò)虛假勞務(wù)合同、偽造住院病歷等手段騙取保險(xiǎn)賠償，有的已經(jīng)形成造假產(chǎn)業(yè)鏈。這些行為不僅損害了保險(xiǎn)公司的利益，也破壞了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士表示，建議行業(yè)建立防范雇主責(zé)任險(xiǎn)詐騙溝通協(xié)作機(jī)制，密切公安、金融監(jiān)管、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、各保險(xiǎn)公司多方協(xié)作，加大打擊詐騙力度。

基于此，林先平建議，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)承保端風(fēng)控，嚴(yán)格審核投保企業(yè)資質(zhì)、用工關(guān)系和歷史賠付記錄；利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)監(jiān)測(cè)異常投保、重復(fù)投保行為，強(qiáng)化理賠調(diào)查，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘、醫(yī)療記錄核對(duì)、資金流水追蹤等方式核實(shí)事故真實(shí)性；同時(shí)，由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭搭建全國(guó)性的反欺詐信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨公司、跨地區(qū)的黑名單和可疑案件數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享；在合規(guī)前提下，探索與社保、稅務(wù)、司法等外部數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)，交叉驗(yàn)證信息，建立聯(lián)合調(diào)查機(jī)制，針對(duì)跨區(qū)域重大案件組織行業(yè)協(xié)同核查。

從保險(xiǎn)反詐的角度，年初，金融監(jiān)管總局稽查局局長(zhǎng)李有祥參加公安部新聞發(fā)布會(huì)時(shí)表示，下一步，金融監(jiān)管總局將持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)公司改變反欺詐工作過(guò)度依靠理賠審核的傳統(tǒng)觀念，將反欺詐工作融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)、承保、核保、核賠、挽損等各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)全流程、貫穿式的反欺詐工作提升核保理賠質(zhì)效，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

北京商報(bào)記者 李秀梅