隨著金融服務(wù)數(shù)字化程度提升，平安普惠消保課堂溫馨提醒，虛假貸款詐騙呈現(xiàn)出專業(yè)化、隱蔽化特征。平安普惠消保課堂通過對近年典型案例的梳理，可歸納出虛假詐騙分子的三大核心套路：

一、警惕詐騙鏈路分解

1、精準引流階段
詐騙分子通過非法渠道獲取有資金需求的人群信息，以“低息快貸”為誘餌通過社交平臺主動聯(lián)系。在此過程中，騙子常冒充“平安普惠”等知名平臺客服，利用偽造工作證、仿冒官網(wǎng)等增強可信度。

2、心理操控階段
利用受害人急于用錢的心理，通過專業(yè)話術(shù)制造緊迫感。常見手段包括：

1）以“賬戶凍結(jié)”為由要求支付解凍費

2）以“流水不足”誘導循環(huán)轉(zhuǎn)賬

3）以“保證金”“驗證金”等名目層層加碼

3、資金轉(zhuǎn)移階段
采用多級賬戶分散轉(zhuǎn)賬，通過偽造的“電子合同”“授權(quán)協(xié)議”等文件掩蓋詐騙本質(zhì)，部分案例中甚至出現(xiàn)假冒銀行轉(zhuǎn)賬記錄偽造資金流水。

二、警惕風險識別指標體系

平安普惠消保課堂溫馨提醒，根據(jù)詐騙案件特征，可建立三級風險預警指標：

1、高危指標：放款前要求支付各類費用、通過非官方渠道下載APP、客服無法提供官方認證信息

2、中級指標：貸款利率顯著低于市場水平、審核流程異常簡易、合同條款存在權(quán)責不對等內(nèi)容

3、基礎(chǔ)指標：推廣渠道可疑、聯(lián)系方式非常規(guī)、所需材料超出合理范圍

三、防御體系構(gòu)建

1、事前預防機制

建立金融機構(gòu)官方渠道核驗清單，可通過銀保監(jiān)會網(wǎng)站查詢持牌機構(gòu)名錄

安裝國家反詐中心APP開啟預警功能

對陌生推廣鏈接進行安全檢測

2、事中阻斷策略
遭遇以下情況應(yīng)立即終止操作：

被要求提供銀行卡密碼、驗證碼等敏感信息

出現(xiàn)“刷流水”“沖業(yè)績”等非常規(guī)要求

對方拒絕線下核實身份或視頻驗證

3、事后處置流程
發(fā)現(xiàn)被騙后應(yīng)：

立即保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)

第一時間聯(lián)系銀行止付

同步向公安機關(guān)報案并提供完整證據(jù)鏈

四、行業(yè)治理建議

平安普惠消保課堂溫馨提醒：

1、建立跨平臺黑名單共享機制，對頻繁更換聯(lián)系方式的詐騙賬號實施聯(lián)合封禁；

2、完善仿冒APP技術(shù)監(jiān)測體系，利用數(shù)字指紋技術(shù)追蹤黑產(chǎn)工具

3、推動金融機構(gòu)簡化小微群體融資流程，從源頭上壓縮詐騙生存空間