一個(gè)看似尋常的午后，一通偽裝成“官方客服”的來(lái)電，一套精心設(shè)計(jì)的話(huà)術(shù)，一次差點(diǎn)得手的遠(yuǎn)程操控悄然發(fā)生……就在詐騙分子即將按下轉(zhuǎn)賬確認(rèn)鍵的最后一刻，廣發(fā)銀行東莞分行啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，在60秒內(nèi)完成賬戶(hù)止付，成功攔截一筆百萬(wàn)元級(jí)資金轉(zhuǎn)移。

天降“扣費(fèi)危機(jī)”，陷阱悄然鋪開(kāi)

某日下午，東莞市民錢(qián)女士接到自稱(chēng)“抖音官方客服”的電話(huà)，被告知因系統(tǒng)錯(cuò)誤，其賬號(hào)已自動(dòng)開(kāi)通年度白金會(huì)員，若不立即取消，將每月產(chǎn)生數(shù)百元扣費(fèi)。對(duì)方不僅準(zhǔn)確報(bào)出錢(qián)女士的個(gè)人信息，還出示了帶有工牌與系統(tǒng)截圖的“證明”，言語(yǔ)專(zhuān)業(yè)、緊迫，逐步瓦解了她的心理防線(xiàn)。

在“客服”引導(dǎo)下，錢(qián)女士下載了一款“遠(yuǎn)程協(xié)助軟件”，并開(kāi)啟了屏幕共享。此刻，她手機(jī)上的所有操作——包括銀行賬戶(hù)余額、存款類(lèi)型、密碼輸入過(guò)程，已全部暴露在詐騙團(tuán)伙面前。

存款“由定期變活期”，60秒急速攔截

通過(guò)共享屏幕，騙子注意到錢(qián)女士在廣發(fā)銀行存有多筆大額定期存款，于是在錢(qián)女士不知情的情況下，指引她將定期存款轉(zhuǎn)為活期。就在錢(qián)女士操作完畢、即將完成轉(zhuǎn)賬時(shí)，因慌亂連續(xù)多次輸錯(cuò)密碼導(dǎo)致賬戶(hù)被鎖。

這短暫的延遲，為她爭(zhēng)取到至關(guān)重要的緩沖時(shí)間。她撥通廣發(fā)銀行東莞東城支行電話(huà)尋求幫助，希望解除鎖定以便繼續(xù)操作。正是這通“求助”電話(huà)，讓騙局徹底爆光。值班經(jīng)理敏銳捕捉到“遠(yuǎn)程協(xié)助”“屏幕共享”“驗(yàn)證碼轉(zhuǎn)賬”等關(guān)鍵細(xì)節(jié)后，當(dāng)即判斷：“您正遭遇詐騙，請(qǐng)立即退出所有軟件！我們馬上凍結(jié)賬戶(hù)！”

從接到電話(huà)到賬戶(hù)全功能止付，我行反詐應(yīng)急流程在60秒內(nèi)切斷客戶(hù)資金流轉(zhuǎn)通道。

反詐體系協(xié)同作戰(zhàn)，阻斷背后黑手

這場(chǎng)高效的攔截，是基于我行搭建的多維立體的反詐防御系統(tǒng)：一是智能風(fēng)控預(yù)警。在錢(qián)女士頻繁操作“定期轉(zhuǎn)活期”時(shí)，銀行AI風(fēng)控模型已將會(huì)話(huà)標(biāo)記為“高風(fēng)險(xiǎn)”，并捕捉到“異常交易模式+遠(yuǎn)程軟件登錄”等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，為人工干預(yù)提供了前置警報(bào)。二是人員專(zhuān)業(yè)響應(yīng)。廣發(fā)銀行東莞分行一線(xiàn)員工均經(jīng)過(guò)常態(tài)化反詐情景培訓(xùn)，能在極短時(shí)間內(nèi)識(shí)別詐騙特征，形成“聽(tīng)到即響應(yīng)、響應(yīng)即行動(dòng)”的處置慣性。三是警銀無(wú)縫聯(lián)動(dòng)。賬戶(hù)止付同時(shí)，詐騙號(hào)碼、IP地址等關(guān)鍵信息已通過(guò)警銀協(xié)作平臺(tái)，秒級(jí)同步至東莞市反詐中心，為警方溯源打擊犯罪鏈條提供精準(zhǔn)線(xiàn)索。

事后，錢(qián)女士與家人專(zhuān)程前往銀行，送上寫(xiě)有“快速響應(yīng)保平安，心系客戶(hù)防詐騙”的錦旗。未來(lái)，廣發(fā)銀行東莞分行將持續(xù)優(yōu)化應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，將“分鐘級(jí)攔截”標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化，全力打造更敏捷、更牢固的金融安全防護(hù)網(wǎng)。

作者 |李純

編輯 | 章和

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