【導(dǎo)讀】中國人民銀行修訂《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》

中國基金報(bào)記者 憶山

12月26日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為適應(yīng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，加強(qiáng)人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）業(yè)務(wù)管理，中國人民銀行修訂了《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》，自2026年2月1日起施行。

在參與者管理上，新規(guī)則提到，境外機(jī)構(gòu)申請成為直接參與者的，可委托符合條件的直接參與者作為資金托管行。對比原規(guī)則“境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托境內(nèi)銀行類直接參與者作為其資金托管行”的要求，簡化了境外機(jī)構(gòu)參與條件。

新規(guī)則還對CIPS參與者的賬戶管理進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)范。其中提到，根據(jù)CIPS業(yè)務(wù)需要，運(yùn)營機(jī)構(gòu)可在中國人民銀行開立清算賬戶，用于集中存放參與者辦理CIPS業(yè)務(wù)的結(jié)算資金，與運(yùn)營機(jī)構(gòu)其他用途資金分戶核算。直接參與者依據(jù)其CIPS賬戶余額享有相應(yīng)權(quán)益。該賬戶不得透支，場終（日終）余額為零。運(yùn)營機(jī)構(gòu)不得在商業(yè)銀行開立賬戶存放CIPS參與者辦理CIPS業(yè)務(wù)的結(jié)算資金、不得形成清算資金沉淀。

以下為規(guī)定全文

人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則

第一章 總則

第一條 為規(guī)范人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）業(yè)務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保障CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)和參與者合法權(quán)益，明確各方職責(zé)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)則。

第二條 本規(guī)則適用于CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)、CIPS參與者。

第三條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，為境內(nèi)外參與者提供跨境人民幣清算、結(jié)算服務(wù)的公司制企業(yè)法人。

中國人民銀行依法對運(yùn)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。

第四條 CIPS為其參與者的跨境和離岸人民幣支付業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)等提供資金清算、結(jié)算服務(wù)，以及開展中國人民銀行同意的其他業(yè)務(wù)。

第五條 參與者包括直接參與者和間接參與者。

直接參與者是指在CIPS開立賬戶，具有CIPS行號，直接通過CIPS辦理業(yè)務(wù)的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)。運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為銀行類直接參與者開立CIPS賬戶，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要為金融市場基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者開立CIPS賬戶。

間接參與者是指未在CIPS開立賬戶，但具有CIPS行號，委托直接參與者通過CIPS辦理業(yè)務(wù)的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)。

第六條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定參與者管理辦法，明確參與者加入和退出管理、參與者報(bào)告事項(xiàng)及參與者風(fēng)險管理等有關(guān)要求。

運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)參與者管理辦法，履行參與者管理主體責(zé)任，完善內(nèi)部制度流程，做好業(yè)務(wù)監(jiān)測和風(fēng)險防控。

參與者應(yīng)當(dāng)按照運(yùn)營機(jī)構(gòu)制定的參與者管理辦法開展業(yè)務(wù)。

運(yùn)營機(jī)構(gòu)制定和修改參與者管理辦法，應(yīng)當(dāng)在充分評估論證、征求參與者意見后，報(bào)中國人民銀行備案。

第七條 境外機(jī)構(gòu)申請成為直接參與者的，可委托符合條件的直接參與者作為資金托管行。

資金托管行的加入和退出管理由運(yùn)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

第二章 賬戶管理

第八條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)為直接參與者開立的CIPS賬戶應(yīng)當(dāng)為零余額賬戶，該賬戶不計(jì)息、不得透支，場終（日終）余額為零。CIPS賬戶內(nèi)資金屬于開立該賬戶的直接參與者，不屬于運(yùn)營機(jī)構(gòu)自有財(cái)產(chǎn)。

運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一管理參與者的賬戶。一個直接參與者在CIPS只能開立一個零余額賬戶。間接參與者在CIPS不開立賬戶。

第九條 根據(jù)CIPS業(yè)務(wù)需要，運(yùn)營機(jī)構(gòu)可在中國人民銀行開立清算賬戶，用于集中存放參與者辦理CIPS業(yè)務(wù)的結(jié)算資金，與運(yùn)營機(jī)構(gòu)其他用途資金分戶核算。直接參與者依據(jù)其CIPS賬戶余額享有相應(yīng)權(quán)益。該賬戶不得透支，場終（日終）余額為零。

運(yùn)營機(jī)構(gòu)不得在商業(yè)銀行開立賬戶存放CIPS參與者辦理CIPS業(yè)務(wù)的結(jié)算資金、不得形成清算資金沉淀。

第十條 直接參與者可根據(jù)清結(jié)算需求，通過其自身或其資金托管行在中國人民銀行開立的清算賬戶對CIPS賬戶進(jìn)行流動性管理。

第三章 業(yè)務(wù)處理

第十一條 銀行類直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)其客戶指令或間接參與者的委托等，以逐筆或批量方式通過CIPS辦理支付業(yè)務(wù)。

金融市場基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)其相關(guān)交易系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)或中央對手等的功能需要，通過CIPS組織或參與辦理資金結(jié)算，未經(jīng)同意不得擅自拓展服務(wù)范圍、對象或業(yè)務(wù)場景。

第十二條 直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)功能向運(yùn)營機(jī)構(gòu)申請報(bào)文權(quán)限。

直接參與者申請開通凈額結(jié)算報(bào)文權(quán)限的，還應(yīng)當(dāng)符合運(yùn)營機(jī)構(gòu)的結(jié)算風(fēng)險管理要求。

第十三條 銀行類直接參與者應(yīng)當(dāng)在CIPS業(yè)務(wù)處理時段確保本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)處于登錄狀態(tài)。

金融市場基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者應(yīng)當(dāng)在其與CIPS重合的營業(yè)時間內(nèi)，確保本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)處于登錄狀態(tài)。

第十四條 直接參與者或間接參與者辦理支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫業(yè)務(wù)種類。

第十五條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時公布CIPS工作日歷和運(yùn)行時序。

直接參與者應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)處理的規(guī)定時間內(nèi)，及時向CIPS提交支付業(yè)務(wù)。

第十六條 直接參與者應(yīng)當(dāng)通過CIPS發(fā)起查詢業(yè)務(wù)，接收方收到查詢請求后，應(yīng)當(dāng)及時查復(fù)。

第四章 結(jié)算機(jī)制

第十七條 CIPS應(yīng)當(dāng)支持混合結(jié)算模式，滿足不同支付業(yè)務(wù)的結(jié)算需要。CIPS應(yīng)當(dāng)對直接參與者逐筆發(fā)起的支付業(yè)務(wù)實(shí)時全額結(jié)算，對直接參與者批量發(fā)起的支付業(yè)務(wù)定時凈額結(jié)算。運(yùn)營機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要調(diào)整定時凈額結(jié)算的軋差場次和時間，當(dāng)日調(diào)整當(dāng)日生效。

CIPS應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同金融交易的資金結(jié)算需要，支持人民幣付款、人民幣對外幣同步交收（PvP）、券款對付（DvP）結(jié)算、中央對手集中清算和其他跨境人民幣交易結(jié)算等業(yè)務(wù)。

第十八條 CIPS按照實(shí)時全額結(jié)算方式處理支付業(yè)務(wù)時，直接參與者CIPS賬戶余額足以支付的，CIPS實(shí)時處理；不足支付的，按照規(guī)定的順序進(jìn)行排隊(duì)處理。

CIPS應(yīng)當(dāng)設(shè)置加急和普通兩種業(yè)務(wù)處理隊(duì)列。在加急隊(duì)列中，應(yīng)當(dāng)為不同類型的業(yè)務(wù)設(shè)置不同的優(yōu)先級。同一優(yōu)先級的排隊(duì)業(yè)務(wù)，按照先進(jìn)先出的原則進(jìn)行結(jié)算。

直接參與者可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要，調(diào)整同一個優(yōu)先級下排隊(duì)業(yè)務(wù)的先后順序，不得對不同隊(duì)列下的業(yè)務(wù)順序進(jìn)行調(diào)整，不得對不同優(yōu)先級下的業(yè)務(wù)順序進(jìn)行調(diào)整。

第十九條 CIPS可以根據(jù)直接參與者發(fā)起的指令，撤銷加急隊(duì)列中的排隊(duì)業(yè)務(wù)，但凈額軋差結(jié)果和中央對手業(yè)務(wù)除外。

CIPS實(shí)時全額結(jié)算的支付業(yè)務(wù)，在成功借記發(fā)起直接參與者CIPS賬戶并貸記接收直接參與者CIPS賬戶后，該支付業(yè)務(wù)不得撤銷。

CIPS定時凈額結(jié)算的支付業(yè)務(wù)，一經(jīng)軋差不得撤銷。

CIPS應(yīng)當(dāng)在場終（日終）對加急隊(duì)列中的排隊(duì)業(yè)務(wù)和直接參與者未確認(rèn)的業(yè)務(wù)作退回處理，但凈額軋差結(jié)果除外。

第二十條 直接參與者應(yīng)當(dāng)以CIPS發(fā)送的支付處理通知報(bào)文或支付報(bào)文，作為記賬依據(jù)。

直接參與者可以使用其住所所在地的當(dāng)?shù)厝掌谧鳛槠淇蛻舻娜胭~日期。

第二十一條 CIPS應(yīng)當(dāng)向銀行類直接參與者發(fā)送支付業(yè)務(wù)匯總核對信息和資金調(diào)整核對信息；向金融市場基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者發(fā)送支付業(yè)務(wù)核對信息和資金調(diào)整核對信息。

直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)CIPS發(fā)送的對賬數(shù)據(jù)進(jìn)行賬務(wù)核對。

第五章 風(fēng)險管理與應(yīng)急處置

第二十二條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理框架，建設(shè)相關(guān)風(fēng)險管理系統(tǒng)，制定配套制度和采取防控措施，監(jiān)測、評估和管理流動性風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險、運(yùn)行風(fēng)險及其他各類風(fēng)險，保證業(yè)務(wù)正常開展。

第二十三條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)和直接參與者應(yīng)當(dāng)建立健全系統(tǒng)故障處理和突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，確保系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)處理的連續(xù)性、數(shù)據(jù)的完整性、資金和信息的安全性。

第二十四條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)和直接參與者應(yīng)當(dāng)做好系統(tǒng)運(yùn)行異常信息和突發(fā)事件信息的收集、分析和報(bào)告，建立健全系統(tǒng)運(yùn)行異常和突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制。

第二十五條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)和直接參與者應(yīng)當(dāng)建立與CIPS相關(guān)的備份系統(tǒng)，定期開展生產(chǎn)系統(tǒng)與備份系統(tǒng)的切換演練，確保備份系統(tǒng)在突發(fā)事件發(fā)生后能夠快速、高效地投入使用。

第二十六條 CIPS發(fā)生故障時，運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時通知各直接參與者和相關(guān)各方。直接參與者內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)生故障時，應(yīng)當(dāng)及時通知運(yùn)營機(jī)構(gòu)。運(yùn)營機(jī)構(gòu)與各直接參與者應(yīng)當(dāng)相互配合排除故障，盡快恢復(fù)業(yè)務(wù)處理。

第六章 附則

第二十七條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)則制定操作指引，明確參與者通過CIPS處理人民幣業(yè)務(wù)的具體流程和相關(guān)業(yè)務(wù)、紀(jì)律要求。對于通過CIPS處理跨境港元等外幣支付業(yè)務(wù)的，運(yùn)營機(jī)構(gòu)另行制定相關(guān)操作指引。

運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與直接參與者簽訂協(xié)議，約定相關(guān)權(quán)利和義務(wù)。

操作指引和協(xié)議文本應(yīng)當(dāng)及時報(bào)送中國人民銀行。

第二十八條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和發(fā)布CIPS報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)落實(shí)反洗錢法律規(guī)定的有關(guān)要求。

直接參與者應(yīng)當(dāng)按照運(yùn)營機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，及時對其相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造。

第二十九條 本規(guī)則由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本規(guī)則自2026年2月1日起施行。《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》（銀發(fā)〔2018〕72號文印發(fā)）同時廢止。

編輯：趙新亮

校對：王玥

制作：艦長

審核：木魚

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