陽(yáng)光訊（記者 鄭瑋）金秋十月，陜北高原層林盡染，延河兩岸的蘋果園里綴滿了沉甸甸的“致富果”。從洛川塬到安塞梁，從果園到冷鏈，一幅產(chǎn)業(yè)興、鄉(xiāng)村美、農(nóng)民富的振興畫卷正在這片紅色熱土上徐徐展開(kāi)。在這背后，是郵儲(chǔ)銀行延安市分行以金融活水精準(zhǔn)滴灌，為延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入的強(qiáng)勁動(dòng)力。

蘋果紅了：從“翻山越嶺”到“指尖一點(diǎn)”的接力

鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)，金融是活水。郵儲(chǔ)銀行延安市分行將“信用村”建設(shè)作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要支點(diǎn)，創(chuàng)新“黨建+信用村”模式，與地方政府、人民銀行協(xié)同共建普惠金融生態(tài)版圖。

在黃陵縣阿黨鎮(zhèn)丁村，果農(nóng)劉書軍望著手機(jī)銀行到賬的30萬(wàn)元極速貸貸款喜上眉梢：“以前跑貸款要翻幾道梁，現(xiàn)在銀行上門服務(wù)，手機(jī)點(diǎn)一點(diǎn)就能解了套袋資金的急！”作為郵儲(chǔ)銀行延安市分行重點(diǎn)建設(shè)的信用村，丁村208戶果農(nóng)中已有70%獲得信用授信，線上貸款審批最快僅需8分鐘。

這樣的便利正惠及延安的千溝萬(wàn)壑，該行通過(guò)“人工+數(shù)智化”為6000余戶農(nóng)戶投放貸款超10億元。在安塞南溝村，135戶村民獲得2025萬(wàn)元集體授信，果農(nóng)白建峰從最初5畝果園起步，通過(guò)8萬(wàn)元信用貸款擴(kuò)建至15畝，如今年收入突破30萬(wàn)元，住新房、開(kāi)新車，成為山溝里的致富帶頭人。

倉(cāng)儲(chǔ)旺了：從“白條賒賬”到“流水生金”的跨越

對(duì)于眾多果業(yè)小微企業(yè)而言，“輕資產(chǎn)、缺抵押”曾是難以跨越的融資鴻溝。洛川盛豐果業(yè)的杜延軍看著手機(jī)銀行到賬的貸款信息，難掩激動(dòng):“真沒(méi)想到，憑咱日常的經(jīng)營(yíng)流水，郵儲(chǔ)銀行就能這么快給咱這么優(yōu)惠的‘流水貸’，這可是看得見(jiàn)的‘真金白銀’實(shí)惠解了擴(kuò)大冷庫(kù)的燃眉之急!”就在今年六月，郵儲(chǔ)銀行延安市分行為他和豐和果業(yè)等小微企業(yè)，線上成功發(fā)放3200萬(wàn)元的“蘋果流水E貸”。

這款由郵儲(chǔ)銀行延安市分行精心打造的創(chuàng)新產(chǎn)品，瞄準(zhǔn)了果業(yè)小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的痛點(diǎn)，大膽突破--不看房產(chǎn)設(shè)備抵押，就認(rèn)企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)資金流水，年化利率低至4%，加上財(cái)政貼息2%，企業(yè)融資成本大大降低，全年計(jì)劃投放4000萬(wàn)元，讓眾多像盛豐這樣的果企敢想敢干。

這份精準(zhǔn)服務(wù)的背后，是郵儲(chǔ)銀行延安市分行對(duì)延安蘋果產(chǎn)業(yè)的深刻理解與總、省、市、縣四級(jí)聯(lián)動(dòng)闖出的純信用融資新路。

產(chǎn)業(yè)興了：從“分散零貸”到“全鏈暢通”的升級(jí)

要支撐起一個(gè)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)，必須打通從生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)到銷售的每一個(gè)環(huán)節(jié)。郵儲(chǔ)銀行的創(chuàng)新信貸模式，正致力于化解全產(chǎn)業(yè)鏈的“融資梗阻”，實(shí)現(xiàn)金融活水的全域暢通。

洛川美利鮮果業(yè)有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人劉延利站在新建的冷庫(kù)前，看著手機(jī)銀行里剛剛到賬的200萬(wàn)元貸款，感慨萬(wàn)千：“從線上申請(qǐng)到資金到賬只用了3天，沒(méi)抵押、手續(xù)簡(jiǎn)，這筆錢真是‘及時(shí)雨’！”

劉延利是當(dāng)?shù)靥O果倉(cāng)儲(chǔ)與網(wǎng)絡(luò)銷售的“老把式”，深耕行業(yè)多年，對(duì)市場(chǎng)節(jié)奏、倉(cāng)儲(chǔ)管理了如指掌。今年，她計(jì)劃擴(kuò)增租賃3座保鮮冷庫(kù)，進(jìn)一步提升倉(cāng)儲(chǔ)能力，卻在蘋果收購(gòu)季遭遇資金周轉(zhuǎn)難題。

“前期采購(gòu)占用了大量流動(dòng)資金，眼看著冷庫(kù)租賃合同要簽，錢卻湊不齊”,就在劉延利一籌莫展之際，郵儲(chǔ)銀行延安市分行推出的“蘋果信用產(chǎn)業(yè)貸”為她打開(kāi)了新的融資通道。這款產(chǎn)品依托人民銀行中小微企業(yè)資金流信用信息平臺(tái)與農(nóng)村信用體系建設(shè)成果，以企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水和信用狀況為核心授信依據(jù)，無(wú)需抵押、審批快捷、額度最高200萬(wàn)元，年化利率低至3.8%，貸款期限最長(zhǎng)3年，采用“先息后本、隨借隨還”的還款方式，極大緩解了企業(yè)的資金壓力。

“我們這些‘老把式’懂種植、懂銷售，但在融資上常?！ú弊印眲⒀永f(shuō)，“現(xiàn)在郵儲(chǔ)銀行又給了我們‘新配方’加持，信用成了我們最值錢的資產(chǎn)?！?/p>

路子寬了：從“老把式”到“新配方”的奔流

在延安的千溝萬(wàn)壑間，一代代果農(nóng)果商憑著勤勞與經(jīng)驗(yàn)，成為守護(hù)這片紅色土地的“老把式”。他們懂種植、善經(jīng)營(yíng)，卻也曾在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中因“融資難”而步履維艱。

“老把式”靠經(jīng)驗(yàn)，“新配方”靠創(chuàng)新。郵儲(chǔ)銀行延安市分行通過(guò)一系列量身定制的“新配方”，讓信用變成資產(chǎn)，讓數(shù)據(jù)代替抵押，讓手機(jī)成為“新農(nóng)具”。從整村授信的“信用村”，到精準(zhǔn)滴灌的“產(chǎn)業(yè)貸”；從8分鐘到賬的“極速貸”，到支持全鏈條的“流水貸”，金融活水持續(xù)滋養(yǎng)著延安蘋果這一“黃金產(chǎn)業(yè)”。據(jù)了解，截至2025年11月，該行已累計(jì)向延安蘋果全產(chǎn)業(yè)鏈投放貸款超39億元，讓近萬(wàn)戶果農(nóng)的“金果子”真正變成“錢袋子”。

如今，越來(lái)越多的“老把式”接上了“新配方”，擴(kuò)大種植、升級(jí)冷庫(kù)、拓展銷路，一步步把“蘋果夢(mèng)”變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。延安蘋果紅了，老鄉(xiāng)的心暖了，致富的路子，越走越寬了。