時至今日，回想起幾個月前的經歷，汪磊依然心驚膽戰(zhàn)。作為一名深耕土地多年的回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者，在開春時節(jié)的境遇讓他愁眉不展。

“不好賣?！蓖衾谝贿呎故局约蚁跳喌耙贿呎f道。疫情對于自家農產品的影響，讓他感受到了前所未有的危機。最直接的影響來源自越來越高的飼料成本，自疫情以來，玉米，豆粕等飼料主要原料價格一路上升，從2020年至今形成了翻倍行情，直接抬高了養(yǎng)殖成本的同時，也擠壓了養(yǎng)殖產品的利潤空間。另一方面，原本的銷售旺季，如今訂單量卻出現(xiàn)了大幅減少，銷路不暢的情況，汪磊的鴨蛋囤貨積壓越來越多。

汪磊的困境并不是個例，春茶季剛剛過去，信陽黑龍?zhí)度~家茶園也遇到了相似的局面，清明節(jié)過后，由于疫情反復，極大地影響了茶園的客戶到訪人數(shù)，日漸稀少的客源，讓茶園的銷售遇到了很大的困難。

成本上升、庫存積壓、渠道萎縮、銷售停滯，疫情之下的鄉(xiāng)村經濟，正在經歷著前所未有的挑戰(zhàn)。

面對困境，政府以及金融機構的行動一直從未停止。今年1月4日，中共中央、國務院發(fā)布《關于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農業(yè)農村現(xiàn)代化的意見》，意見指出，要堅持把全面推進鄉(xiāng)村振興作為實現(xiàn)中華民族偉大復興的一項重大任務。日前，人民銀行印發(fā)《關于做好2022年金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》，指導金融系統(tǒng)優(yōu)化資源配置，精準發(fā)力、靠前發(fā)力，切實加大“三農”領域金融支持，接續(xù)全面推進鄉(xiāng)村振興，為穩(wěn)定宏觀經濟大盤提供有力支撐。

政策的積極扶持，在宏觀層面展現(xiàn)了國家對于鄉(xiāng)村振興的決心，在微觀層面，在解決更加具體、精準的鄉(xiāng)村問題時，卻需要我們拿出更加創(chuàng)新的路徑與方法。

0 1 疫情下的農業(yè)困境

汪磊和信陽黑龍?zhí)恫鑸@的事例，只是疫情之下農業(yè)困境的一個切面。從更宏觀的角度來看，解決農業(yè)困境和尋找出路的過程卻帶有許多共性。

根據(jù)在我國農業(yè)核心期刊，《湖北農業(yè)科學》雜志的一份調查研究中顯示，疫情之下我國農業(yè)面臨的挑戰(zhàn)可以總結為如下幾個方面。首先，即疫情對于鄉(xiāng)村企業(yè)的影響。鄉(xiāng)村企業(yè)是農村經濟發(fā)展的重要支柱，受疫情反復影響，企業(yè)復工時間普遍不穩(wěn)定。農村從事農產品相關服務、餐飲、住宿、休閑娛樂行業(yè)的中小企業(yè)也面臨復工難、用工難、產業(yè)鏈配套難、資金難等問題，進一步導致了企業(yè)生存的困難。

其次，農產品銷售渠道單一，雖然當前疫情在國內得到有效控制，但是農產品銷售依然面臨渠道單一的問題。大部分農民主要通過線下售賣，而一個地區(qū)的產品需求是有限的，如何擴大銷售渠道，將線上與線下相結合、創(chuàng)新農業(yè)經營模式是當前亟需解決的問題。同時，疫情反復之下，跨區(qū)域物流受到了嚴重的挑戰(zhàn)，讓原本銷售渠道單一的農產品，更進一步地受到了限制。

同時，農民收入減少，也不利于農村經濟發(fā)展，統(tǒng)計分析表明，中國農民收入有兩個鮮明特點：一是收入增長速度與國民經濟增速高度相關，最近幾年相關系數(shù)高達0.8；二是農民收入年度間增速波動大，受外部環(huán)境影響明顯，并非呈線性增長態(tài)勢。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國2020年第一季度GDP同比下降6.8%，受疫情影響，農民工復工時間普遍不確定，這對農民收入影響尤為顯著。對于從事農業(yè)生產的農民來說，農產品銷售的黃金時間（春節(jié)期間）正是疫情反復的節(jié)點，影響農產品的銷售之余，更是直接影響農民收入。除此之外，以全球的視角來看，通貨膨脹之下，飼料價格的暴漲，供應鏈不穩(wěn)定等因素也在成本端給農民帶來了不小的影響。

另一邊，在宏觀的變化的同時，從微觀的視角我們也發(fā)現(xiàn)了，疫情之下，農業(yè)所面臨的一些全新挑戰(zhàn)。首先，即為消費趨勢的變化，在抖音快手等平臺直播帶貨興起之后，農產品的消費渠道增添了全新的變量，消費者對于農業(yè)產品的品質、品牌更加看重，以抖音頭部農產品帶貨平臺東方甄選為例，6月9日－10日間，東方甄選直播間觀看人次超過760萬人次，單日銷量總額超過1500萬元。而對于農民以及農業(yè)經營者來說，消費理念，以及銷售渠道的快速變化，也要求他們不斷地更新對于新銷售方式的理解。更進一步來說，如何建立良好的品牌形象，如何發(fā)揮渠道優(yōu)勢，如何融入現(xiàn)代物流等問題，都需要當代農民進行一番思考。

同時，從以上的案例中，我們也可以發(fā)現(xiàn)，從某種程度來說，當下消費者對于農產品的銷售方式，渠道物流有了更高的要求與標準，不僅需要方便快捷，更需要高品質、高附加值。從另一個角度來看，這也就意味著，政府與機構對于鄉(xiāng)村農業(yè)的幫扶需要加入更多的、更靈活的方法與路徑。

02 金融幫扶的另一種選擇

當汪磊回憶起那一次幫扶經歷時依舊感慨萬千。自家的咸鴨蛋“淮河灣土咸鴨蛋”是當?shù)氐闹放圃谙⒖h首屆名特優(yōu)農產品博覽會上獲得“息州十寶”稱號，成為該縣唯一獲得該獎項的禽蛋類產品。

但是，在新時代傳播的情境之下，優(yōu)秀的產品雖然品質優(yōu)秀，卻總難以破圈，疫情之下，更是經歷了貨物積壓，銷路不暢的危機。

隨后，中原銀行攜手中原消費金融組建了“中原鄉(xiāng)村振興賦能小組”，在充分了解情況之后，作為淮河灣土咸鴨蛋的幫扶團隊，中原鄉(xiāng)村振興賦能小組并沒有走傳統(tǒng)粗放型幫扶的路線，而是根據(jù)市場痛點出發(fā)，派出專業(yè)的品牌設計團隊與“淮河灣土咸鴨蛋”生產養(yǎng)殖基地對接，進行設計賦能。設計團隊從“天然有機”的產品特性為落腳點，通過簡潔有沖擊力插畫和設計手法詮釋產品，建立產品包裝體系，讓整體更加貼合當下流行審美和具有品牌辨識度，幫助其形成統(tǒng)一的品牌包裝，以品牌升級推動銷售升級。

除此之外，中原鄉(xiāng)村振興賦能小組還通過聯(lián)名款伴手禮定制、福利采購等手段對淮河灣鴨蛋進行定點消費幫扶。經過設計賦能與品牌包裝后的農副產品，升級成了符合當下品牌審美的消費品，隨之而來的銷量增加就成了自然的結果。

除了在品牌上的助力，科技創(chuàng)新也是鄉(xiāng)村幫扶中關注的另一個關鍵問題。

河南滑縣，中原消費金融“鄉(xiāng)村振興數(shù)字化賦能小組”經過調研發(fā)現(xiàn)，與傳統(tǒng)溫室相比，新型大棚空間利用率更高，并且智能化技術能夠節(jié)省人工成本、提高生產效率。因此，計劃對傳統(tǒng)溫室大棚項目進行數(shù)字化升級，改造后可以實現(xiàn)大棚內溫度濕度實時監(jiān)控、預警、提醒，將提高蔬菜成活率，通過技術手段為鄉(xiāng)村振興提供強有力的科技支撐。能夠有效解決鄉(xiāng)村種植痛點問題。

一家金融機構，在鄉(xiāng)村幫扶的路上，將自己打造成了身兼數(shù)職的“斜杠青年”，其中的緣由就是要更加精細化、科學化多維度地去解決農村與農民的問題。

與傳統(tǒng)的粗放式，淺管理的幫扶不同，中原消費金融利用自身優(yōu)勢打造出了科技賦能、金融服務、英才行動、公益助力、消費幫扶，通過多層次多維度個性化精準化的方式的幫扶方案，切實地幫助農民擺脫困境。

03 何種幫扶更適合當下的鄉(xiāng)村振興

著名“三農”問題專家溫鐵軍的新書《從農業(yè)1.0到農業(yè)4.0》闡述了未來中國農業(yè)的發(fā)展方向。

農業(yè)4.0即在生態(tài)農業(yè)的基礎上，把互聯(lián)網加進來。溫鐵軍教授還為它起了個名稱，叫“社會化生態(tài)農業(yè)”。簡單說就是把互聯(lián)網作為媒介，同時從農民和市民、農村和城市出發(fā)，滿足雙方需求。要注意，互聯(lián)網的意義不只是迅速為城市人口匹配到一個心儀的鄉(xiāng)村度假地。在“農業(yè)4.0”中，一個農村在生態(tài)建設方面卓有成效，會因為網絡而廣泛傳播，由此引發(fā)生態(tài)旅游、農產品的銷售，甚至市民的長期租住。

溫鐵軍教授在書中寫了這么一段話：長久以來，我們在追求工業(yè)化和城市化發(fā)展主義的道路上奮進，成績矚目，但粗放的數(shù)量型增長也帶來許多負面問題。一方面是經濟結構失衡，工業(yè)、商業(yè)和金融資本過剩，經濟發(fā)展質量不高；另一方面是貧富差距擴大、城鄉(xiāng)生態(tài)環(huán)境惡化、食品安全風險加大，更容易遭受國際波動的影響。

而立足于當下，疫情之下，何種鄉(xiāng)村幫扶才能更快地實現(xiàn)鄉(xiāng)村的振興？

以產業(yè)視角開看，農業(yè)較長的產業(yè)鏈條，在大多數(shù)情況之下，農民需要的并不只是單點、單線的幫扶，更多地需要復合型、多元型的幫扶。從農民需求的不確定，就可以推導出幫扶農村的相關機構必須成為某種程度的“全能選手”。不僅熟悉、精通農業(yè)產業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的知識，還需要因地制宜地采取幫扶舉措。除此以外，觀點溫鐵軍教授的觀點，還需要做好成為連接者，不僅要利用互聯(lián)網搭建城市與農村的連接，更要用先進的知識與技術，成為消費與生產的連接者。

以中原消費金融為例，此次的農村幫扶策略正是基于此設計出了全新的創(chuàng)新幫扶手段。首先，在于便捷度，中原消費金融通過純線上運營模式精準觸達縣域、城鄉(xiāng)居民，居民足不出戶即可享受消費金融信貸產品，打通金融服務的“最后一公里”，讓“金融普惠大眾”的使命得以實現(xiàn)，走出了與傳統(tǒng)金融機構差異化發(fā)展路線。

其次在于個性化定制與全新消費理念的傳遞，過去低線鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民享受的金融服務供給不足，有的居民有消費信貸需求，卻沒有相應的合規(guī)產品。很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的金融基礎非常薄弱，尤其是在偏遠鄉(xiāng)村和山區(qū)的居民，金融對他們而言較為陌生，無論是融資還是投資，意識的差距阻礙了金融機構對其進行全方面的覆蓋。

中原消費金融在推進普惠金融，助力鄉(xiāng)村振興方面，不僅是“送金融產品下鄉(xiāng)”，同時也在鄉(xiāng)村用戶借貸初期，就傳播金融知識與正確消費理念，承擔起相應的社會責任，起到了標本兼治的作用。金融產品與金融知識“雙下鄉(xiāng)”，中原消費金融結合自身的精細化運作，助力鄉(xiāng)村振興打出了“組合拳”。

值得一提的是，中原消費金融在行業(yè)首家推出“貸款冷靜期”創(chuàng)新服務，對于首次借款用戶，推出了“七天無理由還款”權益。用戶在首次借款的前7天內提前還款，不收取任何費用，為沖動借貸或沒有互聯(lián)網借貸經驗的消費者設置了“7天冷靜期”，賦予用戶一次可以“反悔”的權利，讓借貸回歸理性，鼓勵用戶適度消費。

多維度的創(chuàng)新，不僅代表了新型金融機構對于當下社會環(huán)境與鄉(xiāng)村經濟的深度思考，更是一種精細化設計與管理的體現(xiàn)。農民通過更加便捷、更加個性化以及更加先進的消費理念的傳遞，不僅學習了知識，更加了解如何在當下發(fā)現(xiàn)一條適合自己的全新路徑。

相信在以此為代表的創(chuàng)新路徑之下，鄉(xiāng)村的振興與發(fā)展即將進入全新的階段。

本文來源于：財經新知，作者：櫻木，編輯：月見