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很多小伙伴在好不容易解除司法凍結(jié)，涉案管控名單后，銀行卡在正常使用的情況下，但是去其他銀行仍然開不了戶，這是什么情況呢？我明明已經(jīng)解除了所有管控了??？

當(dāng)你被斷卡懲戒或者兩卡懲戒后，根據(jù)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》。第六條第三點：暫停為懲戒對象新開立支付賬戶、實名數(shù)字人民幣錢包。

這種情況下你是無法開立新戶的，因為你被懲戒了。

按正常邏輯當(dāng)你解除所有的司法凍結(jié)、涉案管控名單后你是可以去銀行開戶的！

但是你仍然被銀行給拒絕了，區(qū)別于懲戒名單，和涉案賬戶名單人員。你這種被拒絕開戶的行為只是銀行的企業(yè)行為，主要還是因為你還在涉案卡銀行內(nèi)部系統(tǒng)里面，你有過涉案記錄，你還在銀行還屬于高風(fēng)險名單，其它銀行通過內(nèi)部系統(tǒng)可以同步查看到你的涉案信息！而這并非司法管控。

為加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》。

《通知》首次提出，銀行和支付機構(gòu)對于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。同時，在更多的情況下，銀行和支付機構(gòu)“有權(quán)拒絕開戶”。

目前的反詐形式嚴(yán)峻，銀行開戶就算沒有涉案記錄的人，在沒有必要的情況下都不會順利的開戶，別說你有過涉案記錄的人了，總之一個原則，非必要，不開戶。

銀行開戶目前都是責(zé)任制，誰開的戶出了問題，誰就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。所以在開戶之前，工作人員會嚴(yán)格審核開戶人的相關(guān)信息，是否具備開戶條件。

而像你這種曾經(jīng)有過涉案記錄，司法凍結(jié)記錄的人，在很多銀行看來就是高風(fēng)險客戶，所以拒絕為你開戶也在情理之中。

所以，這也就為什么我以前文章一直強調(diào)的，當(dāng)你在向凍結(jié)機關(guān)申請解除銀行卡凍結(jié)的情況下你是一定要拿到不涉案證明，不涉案證明這個東西一方面用作給你解除反詐端的涉案管控名單（兩卡），另一方面就是拿著凍結(jié)機關(guān)給你開具的不涉案證明跟本地反詐給你開的解除涉案管控的材料去涉案的開戶行，申請把你的名字從銀行內(nèi)部的涉案黑名單中移出來！

我們在解除兩卡的過程中，不僅僅是要解除銀行卡凍結(jié)，你是因為涉嫌詐騙案件了被凍結(jié)，現(xiàn)在是涉案人員，才會被貼上標(biāo)簽的，那么我們首先就要解決這個因，提供齊全的材料證明后，排除自己的涉案嫌疑后，一定要開具不涉案證明！再去找到給你上兩卡標(biāo)簽的機構(gòu)申訴，具體流程是：

1、排除自己涉詐嫌疑、解凍涉案銀行卡并拿到不涉案證明

2、確定給你上“兩卡”的機構(gòu)

3、拿著材料去給你上“兩卡”機構(gòu)的反詐中心

4、給你上“兩卡”機構(gòu)的反詐中心提出撤控材料。

5、走反詐流程，反詐出具“反詐大數(shù)據(jù)平臺重點人員標(biāo)簽撤控呈報表”并由反詐中心、當(dāng)?shù)嘏沙鏊?、社區(qū)、街道簽字報市級單位，市級單位報省公安部。

6、公安部發(fā)送《商請撤銷懲戒措施函》給人民銀行。

7、人民銀行在收到后2個工作日通過“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺”發(fā)給人民銀行和支付機構(gòu)，24小時內(nèi)解除。

8、最后拿著公安機關(guān)開具的所有的材料去當(dāng)事銀行解除關(guān)聯(lián)賬戶的黑名單標(biāo)簽，（銀行的內(nèi)部標(biāo)簽）

如果所有問題都解除了，銀行還是拒絕，如果你認(rèn)為銀行拒絕開卡的行為是不合理或歧視性的，可以通過以下途徑尋求救濟：

1、向銀行提出申訴，要求重新評估其開卡申請。

2、向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)（如中國人民銀行、銀保監(jiān)會等）投訴，尋求行政救濟。

所有的環(huán)節(jié)都需要你有強大的執(zhí)行力！做不到，你就找專業(yè)的人幫你做！
付費，是別人幫你解決問題的回報！

我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領(lǐng)域。

遠(yuǎn)離違法犯罪，少走彎路，

沒事多看文章，有事付費咨詢！