去年12月，《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（下稱《辦法》）正式落地，《辦法》明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官。

就在昨日（2月7日），銀行業(yè)迎來了新規(guī)落地之后的首位首席合規(guī)官。金監(jiān)總局相關(guān)批復(fù)顯示，核準(zhǔn)楊宏華夏銀行首席合規(guī)官的任職資格。

金融監(jiān)管總局要求，華夏銀行應(yīng)要求上述核準(zhǔn)任職資格人員嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管總局有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，自行政許可決定作出之日起3個月內(nèi)到任，并按要求及時報告到任情況。

2024年9月26日，華夏銀行召開第八屆董事會第四十七次會議，同意聘任楊宏為該行首席合規(guī)官，其任職資格尚需報國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)。2024年12月12日，華夏銀行召開第九屆董事會第一次會議，同意繼續(xù)聘任楊宏為該行首席合規(guī)官，任職資格尚待國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)，任期自核準(zhǔn)之日起，至該行第九屆董事會屆滿之日止。

楊宏，1967年12月出生，曾任華夏銀行國際業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理，華夏銀行國際化改造辦公室副主任、主任，華夏銀行信用卡中心首席行政官、常務(wù)副總裁，華夏銀行貴陽分行黨委書記、行長，華夏銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理，華夏銀行信用卡中心黨委書記、總裁。

華夏銀行是12家股份制銀行之一，2024年前三季度，華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入711.35億元，同比增長0.04%；實現(xiàn)歸母凈利潤185.11億元，同比增長3.1%。

截至2024年9月末，華夏銀行總資產(chǎn)4.35萬億，不良貸款余額378.46億元，較上年末減少6.59億元，不良貸款率1.61%，較上年末下降0.06個百分點。

1月27日下午，華夏銀行突然公告稱，該行董事會收到董事長李民吉的書面辭職報告，辭職緣由為個人原因。

李民吉的辭職是在公告發(fā)布的3天前，即1月24日起生效的。

華夏銀行此前部分董監(jiān)高離職公告，會有一句“董事會對某某某先生或女士任職期間為本行做出的重大貢獻(xiàn)表示衷心感謝”的表述。但任職董事長近8年的李民吉此次的辭職公告，未有這一表述，甚至在稱呼上也無“先生”二字。

其實，早在2006年，原銀監(jiān)會就曾印發(fā)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，規(guī)定商業(yè)銀行成立合規(guī)管理部門，并設(shè)有合規(guī)負(fù)責(zé)人。

隨后，銀行按照監(jiān)管要求設(shè)置了合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席合規(guī)官等崗位。

不過，對于合規(guī)負(fù)責(zé)人，要保證銀行的行為遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范，不觸“底線”、不碰“紅線”，獨立性很重要。

對此，金監(jiān)局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就曾表示，此前設(shè)立的相關(guān)崗位，具體職責(zé)不夠明確具體，難以滿足合規(guī)管理的獨立性要求。

因此，《辦法》對首席合規(guī)官、合規(guī)官在參會權(quán)、知情權(quán)給予了充分的履職保障。

同時，要求首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負(fù)責(zé)管理金融機(jī)構(gòu)的前臺業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金運用、內(nèi)部審計等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門。

金融機(jī)構(gòu)設(shè)置多個職責(zé)不相沖突的部門共同承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)管理職責(zé)的牽頭部門。

按照通知，《辦法》將于2025年3月1日起施行。

對于在《辦法》施行前已經(jīng)擔(dān)任合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負(fù)責(zé)人等人員，有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，按照“新老劃斷”原則，在崗位調(diào)動前，不受首席合規(guī)官或合規(guī)官任職條件限制，無需重新取得任職資格許可。

根據(jù)《辦法》規(guī)定，首席合規(guī)官是高級管理人員。在薪酬方面，首席合規(guī)官的年度總收入原則上不低于高級管理人員的平均水平。

事實上，在《辦法》之前，已有銀行設(shè)立過首席合規(guī)官或合規(guī)官，并獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。

2015年4月，原天津銀監(jiān)局核準(zhǔn)韓金龍金城銀行（籌）首席合規(guī)官（副行長級）的任職資格。

2020年12月，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局核準(zhǔn)趙綱蒙商銀行首席合規(guī)官任職資格。

2022年1月，吉林銀保監(jiān)局核準(zhǔn)翟壯吉林銀行首席合規(guī)官任職資格。

2022年5月，河北銀保監(jiān)局核準(zhǔn)劉亮河北銀行首席合規(guī)官任職資格。

近年來，銀行在合規(guī)經(jīng)營方面有諸多問題。據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被開具6299張罰單，總罰沒金額高達(dá)17.41億元。

對于銀行來說，首席合規(guī)官確實迫在眉睫。

首席合規(guī)官權(quán)力有多大？

2024年8月16日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長和行長（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會負(fù)責(zé)。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在所設(shè)省級（計劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官，合規(guī)官是本級機(jī)構(gòu)高級管理人員，接受本級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人直接領(lǐng)導(dǎo)。

金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營情況單獨設(shè)立首席合規(guī)官、合規(guī)官，也可以由金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員、省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員兼任。

——首席合規(guī)官可以單獨設(shè)立，也可以由高管人員兼任。而且需要接受同級金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，并匯報工作。

首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)及其員工存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)及時向董事會、董事長、行長（總經(jīng)理）報告，提出處理意見，并督促整改。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)及其員工存在其他違法違規(guī)行為或者合規(guī)風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)按照機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理程序，組織督促機(jī)構(gòu)及時報告、處理和整改。首席合規(guī)官有權(quán)向董事會、高級管理人員、相關(guān)部門及下屬各機(jī)構(gòu)提出對相關(guān)責(zé)任人員采取薪酬扣減、崗位調(diào)整、降職等措施的建議，并督促責(zé)任機(jī)構(gòu)及責(zé)任人員及時整改。

——首席合規(guī)官需要對金融機(jī)構(gòu)及員工的違法違規(guī)行為進(jìn)行督促整改。

國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)要求首席合規(guī)官對金融機(jī)構(gòu)報送的申請材料或者報告進(jìn)行合規(guī)審查的，首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)組織審查，并在該申請材料或者報告上簽署合規(guī)審查意見。

首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)按照國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)的要求和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)范，組織或者要求相關(guān)內(nèi)設(shè)部門對機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查。

——首席合規(guī)官需要及時配合監(jiān)管部門布置的工作。

首席合規(guī)官或者合規(guī)官違反規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重，致使金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)除依法采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施外，還可以依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)調(diào)整首席合規(guī)官或者合規(guī)官；涉嫌犯罪的，依法移送監(jiān)察機(jī)關(guān)或者公安機(jī)關(guān)。

——看來首席合規(guī)官責(zé)任重大啊，搞不好還要擔(dān)責(zé)。

權(quán)利越大，責(zé)任也就越大，這句話在“首席合規(guī)官”身上兼職再貼切不過。但凡首席合規(guī)官未能勤勉盡責(zé)，致使機(jī)構(gòu)發(fā)生違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險，輕則行政處罰，重則還可能直接被移送監(jiān)察機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)。

對于首席合規(guī)官來說，這事兒馬虎不得！

值得注意的是，除了首席合規(guī)官外，商業(yè)銀行的監(jiān)事會也行使檢查、監(jiān)督銀行的財務(wù)活動，監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履職行為的合法、合規(guī)性。

不過，去年12月25日，金監(jiān)總局曾發(fā)布相關(guān)通知規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程規(guī)定，在董事會中設(shè)置由董事組成的審計委員會，行使公司法和監(jiān)管制度規(guī)定的監(jiān)事會職權(quán)，不設(shè)監(jiān)事會或者監(jiān)事。

目前來看，六家國有銀行中，僅郵儲銀行仍設(shè)有監(jiān)事長，或許商業(yè)銀行未來大概率不會再設(shè)立監(jiān)事會。