一面面錦旗，一份份信任。

在重慶兩江新區(qū)渝興廣場(chǎng)11樓的辦公室，墻上掛滿了一面面錦旗?！凹?xì)心洞察詐騙隱患，真心守護(hù)民眾財(cái)產(chǎn)”“為民解憂，盡職盡責(zé)”“反電信詐騙，保用戶利益”......

作為一家人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)聚焦新市民、新就業(yè)大學(xué)生等人群，提供靈活便捷的小額零售金融產(chǎn)品，打造全流程數(shù)字化服務(wù)體系，自主研發(fā)智能風(fēng)控系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)決策引擎，已服務(wù)全國超2億用戶。

消費(fèi)者的權(quán)益如何保障? 自研的硬核技術(shù)，如何更快捷、更精準(zhǔn)地守護(hù)用戶的“錢袋子”？

在這些錦旗背后的小故事里，我們找到了一些答案。

年輕男子險(xiǎn)入深夜“誘惑陷阱”——智能外呼“巧妙提示”

時(shí)間回溯到2024年9月的一個(gè)深夜，馬上消費(fèi)安逸花電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)預(yù)警響起“警報(bào)”—— 異常行為，用戶疑似遭遇裸聊詐騙，喚起智能外呼勸阻電話......

智能外呼客服：

喂，您好！我是安逸花的智能客服，請(qǐng)問您是張XX么？ 系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到您可能正在遭遇裸聊詐騙，和您確認(rèn)一下？

用戶小張：

呃.....沒有吧......呃，謝謝你們，掛了掛了！

勸阻電話掛斷后，系統(tǒng)并未等到小張明確的回復(fù)信息，因此，該筆貸款直接被系統(tǒng)攔截，賬戶進(jìn)行了凍結(jié)管控，并給小張發(fā)送了反詐短信提醒。

1個(gè)星期后，小張主動(dòng)打來電話，“多虧了你們的提示，要不然我?guī)讉€(gè)月的工資都沒了！”

談到當(dāng)晚發(fā)生的事，小張有些難為情。原來，小張去年結(jié)束一段感情后，一直處于單身狀態(tài)，加上工作環(huán)境相對(duì)封閉，一時(shí)腦熱，被社交平臺(tái)上素未謀面的“紅顏知己”蠱惑，一邊裸聊，一邊還在對(duì)方的引導(dǎo)下下載了不良App。那晚慘遭威脅申請(qǐng)線上貸款，是馬上消費(fèi)的智能外呼電話及時(shí)讓自己解了圍，也震懾了不法分子。

零售金融作為直接面向廣大消費(fèi)者的金融業(yè)態(tài)，客戶規(guī)模大，交易頻次高。

為了準(zhǔn)確的識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，馬上消費(fèi)自主研發(fā)了大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺(tái)，來幫助客戶在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)及用款環(huán)節(jié)，實(shí)時(shí)偵測(cè)攔截客戶遭受的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并依托智能外呼技術(shù)，及時(shí)與客戶實(shí)時(shí)溝通，及時(shí)勸阻，幫助客戶挽回財(cái)產(chǎn)損失。

“反欺詐智能外呼是通過大數(shù)據(jù)和復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對(duì)疑似涉詐行為異常進(jìn)行自動(dòng)化高精度檢測(cè)并通過AI機(jī)器人自動(dòng)聯(lián)系用戶進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警和交易確認(rèn)，通過對(duì)歷史海量異常行為樣本的訓(xùn)練，我們積累幾十個(gè)典型涉詐場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，是7*24小時(shí)保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的用戶安全衛(wèi)士，也是普及反詐常識(shí)的用戶助手，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是我們應(yīng)盡義務(wù)，同時(shí)AI應(yīng)用使得欺詐偵測(cè)的精準(zhǔn)度和客戶體驗(yàn)均大幅提升?！瘪R上消費(fèi)風(fēng)控技術(shù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

心急找工作落入“招轉(zhuǎn)貸”圈套——硬核技術(shù)“火眼金睛”識(shí)騙局

故事還要從2024年8月說起，受限于冷門專業(yè)，小賈大學(xué)畢業(yè)后暫時(shí)沒有找到適合的工作。心急如焚的他被線上某平臺(tái)“高薪、日結(jié)、高端貨車司機(jī)”的招聘廣告吸引。

在市中心的豪華寫字樓，小賈順利地通過1輪筆試、2輪面試。

正當(dāng)小賈準(zhǔn)備和家人報(bào)喜時(shí)，對(duì)方卻要求小賈繳納6萬元費(fèi)用，聲稱這屬于行業(yè)慣例，主要用于租車保證金、保險(xiǎn)、租金等。由于小賈無法立刻拿出這筆錢，對(duì)方就讓其先用貸款支付費(fèi)用，等入職后再用工資慢慢償還。

短時(shí)間內(nèi)安裝多個(gè)貸款類App，辦理貸款中頁面瀏覽過快，信息填寫十分隨意.....最重要的是！核實(shí)身份驗(yàn)證時(shí)，影像命中風(fēng)險(xiǎn)池內(nèi)遭遇金融黑灰產(chǎn)團(tuán)伙攻擊高度相似的高風(fēng)險(xiǎn)特征，當(dāng)前所在地點(diǎn)也處于團(tuán)伙犯罪的高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域內(nèi)。

貸前欺詐風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)預(yù)警及時(shí)響應(yīng)——高度懷疑小賈申請(qǐng)貸款的目的不是自身的消費(fèi)需求，可能存在被線下黑中介誘導(dǎo)辦理貸款的情形。

風(fēng)控專員：

您好，我是馬上消費(fèi)安逸花的風(fēng)控專員?？吹侥谏暾?qǐng)貸款，想確認(rèn)幾項(xiàng)信息，請(qǐng)問您的貸款用途是用于個(gè)人生活消費(fèi)么？

用戶小張：

不是的，是我找到了一個(gè)貨車司機(jī)的工作，但是在正式入職之前，需要交6萬塊錢的保證金.....

風(fēng)控專員：

對(duì)您做一個(gè)友情提示，我們過往也遇到過類似的案例，實(shí)際上是“黑中介”的騙局，建議您先停止貸款操作，注意人身安全。

此時(shí)，小賈幡然醒悟，立即終止所有操作，發(fā)現(xiàn)騙局被揭穿后，黑中介惱羞成怒，強(qiáng)行扣留小賈并要求支付所謂的違約金。后來經(jīng)過報(bào)警處理，犯罪分子最終被抓獲。

馬上消費(fèi)是如何識(shí)破這場(chǎng)騙局的呢？核心在于自研的“圖像背景聚類算法”技術(shù)。

傳統(tǒng)的背景聚類算法是一種機(jī)器學(xué)習(xí)算法，主要對(duì)圖像中的背景區(qū)域進(jìn)行識(shí)別和分割，多應(yīng)用于背景分離、背景判定、醫(yī)學(xué)圖像分析等場(chǎng)景。馬上消費(fèi)AI研究院的工程師們，首次實(shí)現(xiàn)圖像背景特征與金融風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的深度關(guān)聯(lián)建模，將聚類算法技術(shù)“創(chuàng)新移植”到金融場(chǎng)景，用于建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的“警報(bào)器”。

在小賈的案例中，借助圖像背景聚類算法技術(shù)，系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)小賈影像背景與金融黑灰產(chǎn)團(tuán)伙背景高度相似，這才觸發(fā)了風(fēng)控警報(bào)，由人工風(fēng)控專員連線勸阻。

深刻數(shù)字化基因 攔截電詐類貸款申請(qǐng)3萬+

小張、小賈的經(jīng)歷并非個(gè)案。每一面錦旗背后的故事，都是技術(shù)與人文交織的溫暖篇章。

2024年，“一行一局一會(huì)”新金融監(jiān)管格局落地，“大消保格局”工作體系持續(xù)構(gòu)建。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融行業(yè)積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在公司成立之初，馬上消費(fèi)就確定了閉環(huán)開發(fā)的發(fā)展戰(zhàn)略，將數(shù)字化基因深度融入企業(yè)全方位發(fā)展?！皵?shù)字化不是業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化，而是真正以客戶為中心的客戶‘旅程’數(shù)字化。”馬上消費(fèi)技術(shù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

馬上消費(fèi)堅(jiān)持自主研發(fā)，聚焦人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等核心前沿技術(shù)，打造業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、流程數(shù)字化、服務(wù)智能化的全面數(shù)字科技能力，賦能事前審查、事中管控、事后監(jiān)督的全流程消保管理工作。

在貸前風(fēng)控管理場(chǎng)景，以數(shù)字化洞察為抓手，實(shí)現(xiàn)了預(yù)警實(shí)時(shí)推送、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)景對(duì)抗、風(fēng)險(xiǎn)指令分級(jí)處置、受害人群多維度評(píng)分反饋等功能，持續(xù)守護(hù)金融消費(fèi)者的資金安全。

2024年9月，在由國家數(shù)據(jù)局指導(dǎo)、重慶大數(shù)據(jù)發(fā)展局主辦的“數(shù)據(jù)要素x”大賽重慶分賽決賽中，馬上消費(fèi)風(fēng)控項(xiàng)目“構(gòu)建消費(fèi)信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)抗體系，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展”榮獲二等獎(jiǎng)。

自2022年5月反電信欺詐系統(tǒng)上線至2024年12月，成功攔截電信欺詐類貸款申請(qǐng)3萬+起，累計(jì)避免相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失過億元。

結(jié) 語

一面面錦旗，不僅是對(duì)馬上消費(fèi)服務(wù)溫度與技術(shù)實(shí)力的認(rèn)可，更是對(duì)“金融為民”初心的生動(dòng)詮釋。在數(shù)字化浪潮中，科技的力量不應(yīng)止步于效率與創(chuàng)新，更應(yīng)承載起守護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的責(zé)任與使命。

從圖像背景聚類算法的精準(zhǔn)識(shí)別、到健全的反電詐防控體系，再到智能外呼的及時(shí)預(yù)警，馬上消費(fèi)以硬核技術(shù)為盾，以暖心服務(wù)為矛，為用戶的“錢袋子”筑牢防線。

未來，隨著技術(shù)的持續(xù)迭代與消保體系的不斷完善，馬上消費(fèi)將持續(xù)以數(shù)字化基因驅(qū)動(dòng)金融向善，讓每一筆消費(fèi)更安全，讓每一份信任更值得。

（文中用戶為化名）