不知道大家有沒有聽過這么一句話？別過上被房子綁架的人生！

面對(duì)高房?jī)r(jià)，普通人買房確實(shí)需要勇氣。一旦入局，則可能面臨著幾十年的還貸生活。

可如今，有一批曾經(jīng)不愿意被房子綁架，寧肯租房住的老人卻主動(dòng)選擇背上房貸，心甘情愿的成為“房奴”。

Leah Mynett是一名商業(yè)顧問，她的伴侶Noel Storey是一名IT分析師，兩人今年都56歲。

就在不久前，Leah和Noel做出重大決定——買房！成為首次購房者！

Leah表示：“我們是上世紀(jì)60年代出生的一代人，漂泊了大半輩子。Noel是倫敦人，我也一直在倫敦工作——我們?cè)詾檫@輩子都買不起房了。但后來發(fā)生的幾件事讓我們重新考慮這件事。”

促使兩人改變的第一個(gè)原因就是新冠疫情。疫情來襲后，兩人發(fā)現(xiàn)居家辦公完全不影響工作。Leah說：“現(xiàn)在我們辦公室全員居家辦公，每月只需去倫敦總部集中一天。”

第二件事是Noel突發(fā)肺栓塞。他們意識(shí)到不能再繼續(xù)住在東倫敦那間潮濕發(fā)霉的出租屋里了。

Leah說：“這記警鐘讓我開始思考：如果他無法完全康復(fù)怎么辦？誰也無法保證七十歲時(shí)還能保持健康。我們不想在年老時(shí)還要為租房和搬家發(fā)愁?！?/p>

所幸Noel恢復(fù)良好，但明顯身體狀況不如從前。兩人認(rèn)為，出租屋的居住條件可能不利于他們的健康。

第三重因素是年齡。當(dāng)時(shí)，Leah剛好過55歲，到了可以支取養(yǎng)老金的年齡?！拔覐亩鄽q起斷斷續(xù)續(xù)工作，積攢了多個(gè)養(yǎng)老金賬戶。除了兩個(gè)金額較大的賬戶，其他都被我合并了?！彼f。

這些小額養(yǎng)老金預(yù)計(jì)每年只能提供1,000至2,000英鎊退休金，于是她決定取出錢來湊首付。

“55歲確實(shí)是個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，之前我根本攢不出首付。但當(dāng)你每月要付1,500英鎊房租時(shí)，留著這些養(yǎng)老金毫無意義。”她解釋道，“雖然變現(xiàn)養(yǎng)老金需要繳稅，但若能換來更高額首付和更優(yōu)惠的房貸利率，我認(rèn)為值得?！?/p>

這對(duì)沒有子女的伴侶決定在利物浦安家——那里房?jī)r(jià)更實(shí)惠，且有朋友照應(yīng)。他們最終購置了一棟1950年代的三居室聯(lián)排別墅，不僅有兩間客廳，還有可供兩只貓咪玩耍的花園。他們的房子價(jià)格為17.5萬英鎊，低于印花稅起征點(diǎn)。借助養(yǎng)老金，他們支付了15%的首付（26,250英鎊），剩余金額申請(qǐng)了房貸。

他們選擇了五年期的固定利率貸款，月供1,538英鎊。加上其他家庭開支，總支出與之前在倫敦每月花1,495英鎊租房時(shí)基本持平。

這對(duì)夫婦很容易就申請(qǐng)到了貸款，他們說：“我們本來可以申請(qǐng)更長(zhǎng)期限和更大額度的抵押貸款，但我們希望能在10年內(nèi)還清，而且房子也在我們的預(yù)算范圍內(nèi)?！?/p>

按照目前的貸款期限，他們到67歲時(shí)就能還清房貸。Leah說：“這樣我們就可以在67歲退休，可以自由選擇，決定是否全職工作。買房是保障我們未來的更好方式——如果你沒有地方住，你就沒有未來。”

David Boden也是老年首次購房者中的一員。他是Stagecoach東部公司的業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)，已在公交行業(yè)工作28年。

今年12月，David即將迎來50歲生日，此刻他正在劍橋郡Ely購置人生第一套房產(chǎn)——一棟三居室獨(dú)棟別墅。

這套2008年建成的房產(chǎn)售價(jià)40.5萬英鎊，雖然房貸以David個(gè)人名義申請(qǐng)，但他將與62歲的伴侶Andy共同居住。

“此前我一直沒買房，一方面是因?yàn)楣ぷ黝l繁調(diào)動(dòng)，另一方面我在房屋維護(hù)方面實(shí)在太差勁了?！盌avid坦言道，“如果租房，這些麻煩事自有房東處理。但內(nèi)心深處，我始終知道該買房。”

促使他購房的轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在父親離世留下遺產(chǎn)時(shí)。他說：“父親晚年常勸我買房換車——當(dāng)時(shí)我那輛舊車已跑了11萬英里。為履行遺愿，我用他留下的錢買了房，還換了輛二手奔馳?！?/p>

David支付了9萬英鎊首付。盡管擔(dān)心年齡問題，他仍成功申請(qǐng)到31.5萬英鎊房貸?！拔腋杏X生理時(shí)鐘在滴答作響，生怕銀行拒貸。幸虧有位經(jīng)紀(jì)人朋友幫我在銀行爭(zhēng)取到優(yōu)惠——五年期的固定貸款，利率為4.46%，還款期直至74歲?！?/p>

雖然他承認(rèn)自己一想到要還貸到那個(gè)年紀(jì)就會(huì)心里發(fā)怵，但他暫無退休計(jì)劃?！拔覠釔酃ぷ?，完全能想象自己干到70歲。若不喜歡工作，我絕不會(huì)這把年紀(jì)還背房貸?！?/p>

David還期待晉升更高職位以加速還貸?！肮咎峁┴S厚的在職身故撫恤金，若我離世，Andy能償清房貸。”

David后悔購房太遲：”父親說得對(duì)。如果早買房，不僅能積累資產(chǎn)，還能提高生活技能！我五年前就該行動(dòng)了，最終竟是靠父親離世推了我一把才實(shí)現(xiàn)買房?！?/p>

雖然首次購房者曾被視為年輕人的專屬稱號(hào)，但與Leah、David等情況類似的人數(shù)正在增加。

根據(jù)儲(chǔ)蓄和抵押貸款平臺(tái)Tembo的數(shù)據(jù)分析，過去五年中，英國(guó)50歲以上首次購房者的數(shù)量增加了30%。

2022年，英國(guó)有12,000名50歲以上的首次購房者，根據(jù)目前的趨勢(shì)，到2030年，這一數(shù)字預(yù)計(jì)將增加到19,000人，相當(dāng)于所有首次購房者的5%。

從地區(qū)層面來看，倫敦50歲以上首次購房者的數(shù)量最低，為2.4%；英格蘭西南地區(qū)最高，為3.5%，但在英國(guó)每個(gè)地區(qū)，50歲以上首次購房者的增速都超過了首次購房者的總體增速。

業(yè)內(nèi)人士Adam Watt表示：“我們發(fā)現(xiàn)近年來有很多大齡首次購房者，他們可能已經(jīng)40多歲甚至50多歲，這也推高了首次購房者的平均年齡?！?/p>

的確，人到中年，才知生活總是一個(gè)難題接著一個(gè)難題。健康大不如前，養(yǎng)老錢得算計(jì)，租房總歸不安穩(wěn)，這時(shí)候才明白有套自己的房子多重要——它不只是個(gè)遮風(fēng)擋雨的地方，更是老了能踏踏實(shí)實(shí)住下去的保障。

總之，早點(diǎn)買房不光是為了投資，更是給未來的自己留個(gè)安心窩，拖著不買，年紀(jì)越大壓力反而越重。

ref：

https://www.telegraph.co.uk/money/property/56-year-old-first-time-buyer-pensions-deposit/

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