對(duì)于養(yǎng)老金的規(guī)劃，第一要素就是安全，畢竟這筆錢(qián)要存放幾十年。

養(yǎng)老金能滿(mǎn)足安全的需求，保司無(wú)論大小，都足夠安全。

不過(guò)，還是很多朋友會(huì)更傾向于大公司的產(chǎn)品。

這類(lèi)公司資產(chǎn)規(guī)模比較大，股東背景雄厚，最有國(guó)央企坐鎮(zhèn)，給人一種很強(qiáng)的安全感。

但也正因?yàn)榉€(wěn)健，所以它們一般不會(huì)開(kāi)發(fā)收益極致的產(chǎn)品。

可隨著現(xiàn)在市面上產(chǎn)品愈發(fā)卷，光講品牌已然是走不動(dòng)。

現(xiàn)在很多大公司追求競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品收益方面也很能打了。

最終我們對(duì)比了各家大公司的產(chǎn)品，給大家挑選出當(dāng)前兩款能打的。屬于公司實(shí)力與產(chǎn)品收益并存。

更優(yōu)秀的是，它們都有超長(zhǎng)年限的保證領(lǐng)取，給大家一個(gè)保證的下限，若中途不幸嘎了，也能至少拿回一定的養(yǎng)老金；若比較長(zhǎng)壽，那養(yǎng)老金活多久、領(lǐng)多久，就會(huì)更賺。

下面就來(lái)給大家詳細(xì)介紹這兩款穩(wěn)賺不賠的大公司養(yǎng)老年金！

產(chǎn)品信息

分別是太平人壽的e養(yǎng)添年優(yōu)享版和泰康人壽的樂(lè)享百歲C款。

&e養(yǎng)添年優(yōu)享版

e養(yǎng)添年優(yōu)享版來(lái)自太平人壽，屬于老七家之一。

它的歷史非常悠久，可以追溯到1929年，是中國(guó)近現(xiàn)代史上實(shí)力強(qiáng)、規(guī)模大、市場(chǎng)份額多的民族保險(xiǎn)企業(yè)。

而且背后最大的股東是財(cái)政部，占比九成，妥妥地副部級(jí)的央企大保司。

要知道在保險(xiǎn)公司中，副部級(jí)的央企僅僅只有4家，分別是中國(guó)人壽、中國(guó)人保，中國(guó)太平和中國(guó)出口信用。

去年的話(huà)，太平人壽的總保費(fèi)是1785億，在壽險(xiǎn)公司中排名第五。

截至2024年底，中國(guó)太平保險(xiǎn)總資產(chǎn)是1.61萬(wàn)億元，實(shí)力很強(qiáng)。

再看產(chǎn)品信息，e養(yǎng)添年優(yōu)享版，是款固收型養(yǎng)老金，就是每年領(lǐng)取金額固定寫(xiě)在合同里的。

另外現(xiàn)金價(jià)值是持續(xù)25年，保留了一定靈活性。

身故保障上，如果是在領(lǐng)取前身故的，賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值兩者較大者。

領(lǐng)取后身故的，則是可以做到保證領(lǐng)回25年養(yǎng)老金。

假設(shè)不幸剛領(lǐng)取5年就身故的，那么剩下沒(méi)有領(lǐng)取的20年養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性賠償給我們的家人或者受益人，也就是說(shuō)無(wú)論如何我們都不會(huì)虧損。

除此外，e養(yǎng)添年優(yōu)享版對(duì)于高齡人群非常友好。

最高投保年齡放開(kāi)至74歲，并且還沒(méi)有健康告知以及地域限制，全國(guó)可投。

關(guān)鍵領(lǐng)錢(qián)時(shí)間還非常快，像現(xiàn)在市面上養(yǎng)老金在交完后，最起碼要等個(gè)5年左右才能領(lǐng)錢(qián)。

而它針對(duì)女性55/男性60歲之后投保的，基本是交完過(guò)了猶豫期就能領(lǐng)錢(qián)了。

比如老王是在61歲躉交的，那么他在交完過(guò)了猶豫期，當(dāng)年就可以領(lǐng)上養(yǎng)老金，完美做到即交即領(lǐng)，不用等待。

就算是選擇74歲交，隔年75歲也能領(lǐng)上養(yǎng)老金。

倘若沒(méi)到退休年齡的朋友去買(mǎi)，那么它的領(lǐng)取年齡就是正常的，最早男性60歲，女性55歲開(kāi)始領(lǐng)取。

&樂(lè)享百歲C款

再看樂(lè)享百歲c款，背后的泰康人壽成立于1996年，是資歷最老一批的保司，和中國(guó)人壽，平安人壽等大保司并稱(chēng)老六家。

到2023年，連續(xù)六年榮登《財(cái)富》世界500強(qiáng)，同年保費(fèi)也突破了兩千億大關(guān)，同比增長(zhǎng)18.93%，增幅在千億級(jí)別保司里面非常突出，并常年穩(wěn)居保司排行榜第四。

所以從公司層面來(lái)看，泰康絕對(duì)是一家實(shí)力雄厚，發(fā)展穩(wěn)定的大保司。

產(chǎn)品樂(lè)享百歲C款則是一款分紅型的養(yǎng)老金，它的領(lǐng)取就會(huì)分為保證部分和分紅兩部分。

其中保證部分的領(lǐng)取金額是寫(xiě)進(jìn)合同里，一定可以拿到的。

分紅部分呢則是不保證的，得根據(jù)保司當(dāng)年的投資經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看。

分紅方式，是采取現(xiàn)金分紅。也就是交完錢(qián)的第二年，就可以領(lǐng)取分紅，有一筆現(xiàn)金流。

身故保障上是和e養(yǎng)添年一樣的，也可以保證領(lǐng)取25年。

但是現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)的時(shí)間只有23年，略微短一些。

另外投保時(shí)間最高至70歲，也算是對(duì)高齡人群敞開(kāi)懷抱了。

總體這樣看下來(lái)，兩款產(chǎn)品除了類(lèi)型不一樣，其他還是很相似的。

并且總保費(fèi)達(dá)到規(guī)定的門(mén)檻后，也都可以對(duì)接各自旗下養(yǎng)老社區(qū)。

下面就再看一下它們的收益。

收益

由于兩款產(chǎn)品類(lèi)型不同，所以我們分開(kāi)來(lái)看。

先來(lái)看e養(yǎng)添年的。

我們這里假設(shè)一位30歲的姐姐，一次性交100萬(wàn)進(jìn)去，從55歲開(kāi)始領(lǐng)取。

（這里我們只是為了方便計(jì)算，大家交多少可以根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定）

從55歲開(kāi)始，e養(yǎng)添年每年可以領(lǐng)取74281元，算到每個(gè)月就是6000多，劃到每天就是兩百多，這樣的養(yǎng)老生活還是非常滋潤(rùn)的。

正常累計(jì)領(lǐng)取到68歲就能領(lǐng)回本，之后每多活一年就是白賺7萬(wàn)塊多。

到80歲能領(lǐng)回來(lái)193萬(wàn)，要是更長(zhǎng)壽的，活到90歲，則一共可以領(lǐng)回來(lái)267萬(wàn)，翻了兩倍多，真的是活得越久領(lǐng)得越多！

看到這很多朋友擔(dān)心，活的90歲比較困難。

那也不用擔(dān)心啊，因?yàn)樗梢员ＷC領(lǐng)取25年。萬(wàn)一提前走了，也不用擔(dān)心領(lǐng)不回本。

也就是最差能保證我們領(lǐng)回25個(gè)7萬(wàn)4，合計(jì)185.7萬(wàn)。對(duì)于沒(méi)領(lǐng)滿(mǎn)就不幸身故了，剩下的錢(qián)會(huì)全部傳承給家里人，保證我們穩(wěn)賺不賠。

再來(lái)看泰康的樂(lè)享百歲C款。

同樣是30歲女性，躉交100萬(wàn)，選擇60歲領(lǐng)的情況。

它的領(lǐng)取有兩部分組成。

其中保證領(lǐng)取的部分，每年可以領(lǐng)70439元，比同類(lèi)純固收產(chǎn)品少領(lǐng)20%左右，表現(xiàn)平平無(wú)奇。

但是別忘了它還有分紅的部分。由于是現(xiàn)金分紅，所以在買(mǎi)完以后就能開(kāi)始每年先領(lǐng)分紅。

假設(shè)按照分紅實(shí)現(xiàn)率100%的情況下，也就是預(yù)期收益全部達(dá)成。在60歲之前就可以領(lǐng)回37.5萬(wàn)了，領(lǐng)先其他產(chǎn)品。

真正60歲領(lǐng)取后，加上分紅后，平均每年領(lǐng)取金額在7.8萬(wàn)左右，比固收類(lèi)的產(chǎn)品高一些。

累計(jì)領(lǐng)取到80歲能領(lǐng)回來(lái)212萬(wàn)多；累計(jì)領(lǐng)取到90歲就是可以領(lǐng)回288.7萬(wàn)，再長(zhǎng)壽一些，可以領(lǐng)回本金的3倍多。

當(dāng)然，分紅部分的收益具有不確定性。假設(shè)分紅不理想，只算保底的情況下，也很賺。保證領(lǐng)回25年的養(yǎng)老金，也就是最少拿回來(lái)176萬(wàn)。

這只是假設(shè)，實(shí)際上，泰康人壽的分紅還是很強(qiáng)的。

從它官網(wǎng)公布過(guò)往的6年分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)，整體看下來(lái)是非常不錯(cuò)。

除開(kāi)24年統(tǒng)一限高的特殊情況，普通客戶(hù)的個(gè)人賬戶(hù)，前5年的平均達(dá)成率都在100%以上，個(gè)別產(chǎn)品也有超額達(dá)成的。

即使加上24年的特殊情況，普通賬戶(hù)近6年的累計(jì)平均達(dá)成率有93%，可以基本實(shí)現(xiàn)預(yù)期的承諾；

而高客的長(zhǎng)壽賬戶(hù)表現(xiàn)更驚喜，近6年的累計(jì)平均達(dá)成率達(dá)到了120%，平均達(dá)成率比普通賬戶(hù)差不多還要高出20%，分錢(qián)分得更為慷慨。

再結(jié)合泰康人壽的背景，個(gè)人對(duì)于它家的分紅還是很有信心的。

整體看下來(lái)，這兩款產(chǎn)品都是品牌與收益兼?zhèn)涞暮卯a(chǎn)品。

最關(guān)鍵的是都能保證領(lǐng)取25年，萬(wàn)一早走也穩(wěn)賺不賠，非常適合領(lǐng)取想求穩(wěn)的朋友。

其中如果喜歡每年領(lǐng)取金額固定的，不能接受波動(dòng)的，就選擇太平人壽的e養(yǎng)添年。同時(shí)對(duì)于女性更友好一些，最早可以55歲領(lǐng)取。

而如果你的資金體量更大，希望收益更高一些，同時(shí)能接受收益波動(dòng)，可以考慮泰康的樂(lè)享百歲C款。

以上是單純從產(chǎn)品收益方面的建議，倘若如果是有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友，又該如何選擇。

養(yǎng)老社區(qū)

對(duì)于養(yǎng)老社區(qū)，太平人壽也屬于比較早入局的保司之一。

它們家采取自建+第三方合作的經(jīng)營(yíng)模式，一部分由自家出資全權(quán)負(fù)責(zé)，還有一部分和地產(chǎn)商合作共同建設(shè)，目前已經(jīng)運(yùn)行的有17家社區(qū)。

養(yǎng)老社區(qū)根據(jù)不同居住模式分為樂(lè)享家、樂(lè)享游、樂(lè)享居三種。

其中樂(lè)享家，就是自建社區(qū)，主打長(zhǎng)居高端養(yǎng)老社區(qū)，為長(zhǎng)期居住，提升養(yǎng)老品質(zhì)的老人打造；

目前有6家，分布在上海、三亞、成都、廣州、北京以及昆明。

樂(lè)享游，主要打的是旅居。適合想要各地轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，游山玩水式生活的老人。

最后樂(lè)享居，其實(shí)是居家養(yǎng)老的服務(wù)。這個(gè)呢，相對(duì)來(lái)說(shuō)更普遍化一些，畢竟居家養(yǎng)老也是大部分老人的選擇。

然后社區(qū)內(nèi)外部環(huán)境、設(shè)施這些就不詳細(xì)展開(kāi)了，詳細(xì)可以看下這篇文章——

總體上它家目前入住門(mén)檻上，是總保費(fèi)200萬(wàn)，有保證入住權(quán)，相比其他大保司的門(mén)檻低一些。

同時(shí)入住費(fèi)用等其他服務(wù)費(fèi)，在養(yǎng)老社區(qū)里面價(jià)格偏低，整體性?xún)r(jià)比非常高。

再看泰康養(yǎng)老社區(qū)，它家這方面是行業(yè)標(biāo)桿。最早布局養(yǎng)老社區(qū)的險(xiǎn)企，同時(shí)都是自建。

現(xiàn)在是布局全國(guó)36個(gè)城市，基本上熱門(mén)城市都有，已經(jīng)開(kāi)業(yè)的有25家，相比太平人壽的就要多很多。

另外社區(qū)從選址，到建筑風(fēng)格，以及社區(qū)設(shè)施，裝修，服務(wù)等全方位都很優(yōu)秀，不愧于行業(yè)標(biāo)桿。

而且社區(qū)一般都會(huì)自帶康復(fù)醫(yī)院，能達(dá)到二級(jí)以上，真正做到康養(yǎng)結(jié)合。

其他具體的細(xì)節(jié)，費(fèi)用等就不展開(kāi)了，大家可以看一下這篇文章——

入住門(mén)檻上相應(yīng)也比其他高一些，根據(jù)不同城市，總保費(fèi)120萬(wàn)到300萬(wàn)不等。

所以很清晰，在養(yǎng)老社區(qū)這塊，泰康不論是地區(qū)數(shù)量上，還是社區(qū)品質(zhì)上要比太平人壽的好一些。

最后總結(jié)下，兩款產(chǎn)品的挑選邏輯。

其中如果追求穩(wěn)定，不喜歡波動(dòng)的，就選擇太平人壽的e養(yǎng)添年。并且太平養(yǎng)老社區(qū)，也能滿(mǎn)足品質(zhì)養(yǎng)老，而且門(mén)檻比泰康會(huì)相對(duì)低一些。

而如果希望收益更高，能接受收益波動(dòng)，或者是對(duì)養(yǎng)老社區(qū)有追求的，可以考慮泰康的樂(lè)享百歲C款。

所交保險(xiǎn)費(fèi)用，能達(dá)到門(mén)檻的話(huà)，那么每年領(lǐng)的養(yǎng)老金，也能能覆蓋入住時(shí)實(shí)際花銷(xiāo)的費(fèi)用的，一舉兩得。

最后大家對(duì)這兩款產(chǎn)品有需求，或者是想要更詳細(xì)背后解養(yǎng)老社區(qū)的，都可以后臺(tái)留言，或者是或者直接掃以下二維碼，找顧問(wèn)老師，讓他為你一對(duì)一講解下。