從業(yè)這么多年來(lái)，發(fā)現(xiàn)很多朋友買(mǎi)保險(xiǎn)，還是認(rèn)準(zhǔn)品牌。

在早幾年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)剛興起，大公司還沒(méi)那么注重線上的市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品也比較少。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)比重不斷提高以后，大公司也開(kāi)始入場(chǎng)卷產(chǎn)品。

由此，我們就能選擇很多品牌和收益兼容的拔尖產(chǎn)品。

那今天就和大家介紹下，大公司中有哪些產(chǎn)品比較推薦。

對(duì)于公司大小，最直接的認(rèn)證方式，就是市場(chǎng)占比。

比如說(shuō)買(mǎi)空調(diào)吧，我們也會(huì)查一下，過(guò)去某個(gè)時(shí)間段，某公司空調(diào)的銷售額。

那對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，就看過(guò)往的保費(fèi)情況。

我找來(lái)了去年各家保司的保費(fèi)情況，其中突破千億的有8家，算是占據(jù)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)半壁江山。

從規(guī)模上看，我覺(jué)得保費(fèi)收入超過(guò)千億，是絕對(duì)稱得上大公司的，就是老七家外加保費(fèi)增速飛快的中郵人壽。

這幾家保司里，有幾家出品的產(chǎn)品，位列儲(chǔ)蓄險(xiǎn)榜單的第一梯隊(duì)。

主要是太平洋人壽、太平人壽、新華人壽、泰康人壽，中郵人壽。

下面我就簡(jiǎn)單介紹下，這些保司的情況。

&太平洋人壽

歷年來(lái)，太平洋人壽保費(fèi)規(guī)模也一直位列前三，與中國(guó)人壽、平安人壽并稱“老三家”。

對(duì)于太平洋人壽的股東，其實(shí)構(gòu)成很多，主要包括申能集團(tuán)、上海國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司、華寶投資這三家。

但實(shí)際上，根據(jù)股權(quán)構(gòu)成，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，申能集團(tuán)和上海國(guó)有資產(chǎn)背后股東都是上海國(guó)資委；華寶投資背后是國(guó)資委。

太保是根正苗紅的國(guó)有企業(yè)。

&泰康人壽

泰康人壽成立于1996年，是我國(guó)資歷最老的一批人壽保險(xiǎn)公司。

在2003年，泰康人壽保費(fèi)就破了百億、2015年保費(fèi)破了千億。

而且這幾年的保費(fèi)增速，都很突出。

2023年總保費(fèi)增速達(dá)到了18.93%，2024年的保費(fèi)增幅為12.35%。

另外，這幾年泰康的養(yǎng)老社區(qū)也非?；鸨?/p>

在高端養(yǎng)老社區(qū)這塊，泰康人壽是布局最多，而且可以稱之為標(biāo)桿的。

今天和大家介紹的養(yǎng)老金，也是可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的，后續(xù)會(huì)和大家講到。

&太平人壽

太平人壽，歷史很悠久，最早甚至可追溯1929年，也是中國(guó)近現(xiàn)代史上實(shí)力強(qiáng)、規(guī)模大、市場(chǎng)份額最多的民族保險(xiǎn)企業(yè)。

并且太平人壽是由財(cái)政部直接控股，妥妥的央企。

同時(shí)也因?yàn)橛袊?guó)家隊(duì)撐腰，所以太平能接觸到很多大項(xiàng)目，像一帶一路，南水北調(diào)等項(xiàng)目，拿到比較亮眼的投資表明。

&新華保險(xiǎn)

新華保險(xiǎn)，成立于1996年，注冊(cè)資本31.13億。

其背后最主要股東為中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中國(guó)寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司。

大股東，“中央?yún)R金”，國(guó)家出資設(shè)立的國(guó)有獨(dú)資公司，掌控著160萬(wàn)億資產(chǎn)，被稱為金融航母。

&中郵人壽

中郵人壽背后最大的股東，就是我們所熟知的中國(guó)郵政。

有關(guān)中郵人壽，以往我們也專門(mén)給大家介紹過(guò)他的發(fā)展歷程。總結(jié)就是，背靠郵政銀行，網(wǎng)點(diǎn)多，由此保費(fèi)增速迅猛。

不出幾年，完全有機(jī)會(huì)躋身更靠前的排名。

在介紹完保司背景后，下面我就根據(jù)不同險(xiǎn)種增額、快返年金、養(yǎng)老金，介紹下這幾家保司的熱門(mén)產(chǎn)品，具體產(chǎn)品如下。

增額推薦

對(duì)于增額終身壽，現(xiàn)在我們對(duì)它定位就是準(zhǔn)備長(zhǎng)期增值，短期內(nèi)用不到的錢(qián)，可以考慮增額。

比如存一筆風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金；或者是給孩子的教育金。

千億保費(fèi)的保險(xiǎn)公司中，有兩家保司的增額非常能打。

太平洋人壽的福有余2024、福有余2024A，以及新華人壽的利久久2號(hào)。

增額最核心的對(duì)比層面就是收益，即賬戶里的現(xiàn)金價(jià)值。

我們以30歲女性，年交10萬(wàn)為例，來(lái)看下所推薦產(chǎn)品的收益情況。

與其余大公司產(chǎn)品相比，太保福有余A款優(yōu)勢(shì)非常明顯。

第四年即可回本，然后第10年IRR達(dá)到1.85%，遠(yuǎn)超其余產(chǎn)品。

往后，長(zhǎng)期收益能接近2.4%，屬于是2.5%時(shí)代增額非常優(yōu)秀的收益水平了。

另外太保另一款產(chǎn)品福有余2024和新華利久久2號(hào)，雖不及福有余A款，但相差也并不算大，整體收益也能排在增額的第一梯隊(duì)。

接著，我們?cè)賮?lái)看三年交。

以30歲小姐姐，分3年，每年交10萬(wàn)為例。

這個(gè)交費(fèi)方式下，新華利久久2號(hào)表現(xiàn)會(huì)更好一些。

首先回本時(shí)間會(huì)更快。

三年交，第四年現(xiàn)價(jià)就超過(guò)了保費(fèi)，靈活性更強(qiáng)。

長(zhǎng)期收益也比福有余2024A款高一點(diǎn)，不過(guò)總保費(fèi)30萬(wàn)，只多個(gè)幾百塊，差距不算大。

最后，我們?cè)賮?lái)對(duì)比下五年交，還是同樣的產(chǎn)品。

這次收益表現(xiàn)最突出的變?yōu)殛?yáng)光人壽的鑫享陽(yáng)光（菁英版），收益一路紅到底。

我們對(duì)比下來(lái)會(huì)發(fā)現(xiàn)，不同交費(fèi)方式，收益排名有一定變化。

躉交下，表現(xiàn)最突出的是太平洋福有余A款；

三年交表現(xiàn)最好的是新華利久久2號(hào)；

五年交是陽(yáng)光鑫享陽(yáng)光（菁英版）。

但雖然排名有些變動(dòng)，其實(shí)這幾款都是品牌和收益結(jié)合比較拔尖的產(chǎn)品，長(zhǎng)期復(fù)利接近2.4%，絕對(duì)屬于增額第一梯隊(duì)。

由此，如果我們看中品牌，想在千億級(jí)別保司中考慮增額的話。

優(yōu)先考慮太平洋人壽的福有余A和新華利久久2號(hào)。

躉交、五年交考慮福有余A款，三年交選擇新華利久久2號(hào)。

快返年金

再來(lái)看短期理財(cái)，能快速領(lǐng)錢(qián)的快返年金。

主要有兩款值得推薦，分別是太平洋人壽的蠻好的人生和中郵人壽的郵愛(ài)一生2.0。

它們返錢(qián)模式是一樣的，在保單第五年末返一波大的，后續(xù)第6年起呢，就是每年穩(wěn)定返回總保費(fèi)的2.4%左右。

同時(shí)賬戶里剩余的現(xiàn)金價(jià)值，在保單第5年往后基本維持在本金左右。

這樣算下來(lái)，就相當(dāng)擁有一個(gè)鎖定利率的存款，前五年的單利是1.5%-2%；后續(xù)每年的單利2.4%，直接吊打大額存單。

下面看下它們的領(lǐng)取表現(xiàn)。

還是一位30歲女性，躉交100萬(wàn)的情況下。

在第五年末，蠻好的人生可以領(lǐng)回總保費(fèi)的7.6%，郵愛(ài)一生2.0%要更多一些，可以領(lǐng)回總保費(fèi)的10%。

從第六年開(kāi)始，蠻好的人生每年可以領(lǐng)取2.48%，郵愛(ài)一生2.0呢則要少一丟丟，每年2.41%。

前期郵愛(ài)一生2.0領(lǐng)取表現(xiàn)更好，但實(shí)際兩款累計(jì)領(lǐng)取金額，相差不算太大。

長(zhǎng)期復(fù)利都能達(dá)到2.3%以上，都很出色。

接著呢，我們?cè)賮?lái)比較下現(xiàn)金價(jià)值，代表著靈活性。

蠻好的人生在保單第四年，賬戶里的現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)已交本金，并且后續(xù)基本一直高于本金。

而郵愛(ài)一生2.0由于前期領(lǐng)的多，就有些傷及本金，現(xiàn)金價(jià)值基本維持在98萬(wàn)左右，在大后期才能超過(guò)已交保費(fèi)。

所以靈活性這一塊，蠻好的人生更高一些。

總體來(lái)看，兩款都是非常拔尖的替代存款，穩(wěn)吃利息的工具。

只是如果在乎靈活性的，那就選擇蠻好的人生，回本速度快，綜合表現(xiàn)優(yōu)秀。

若想要前期領(lǐng)的多一些，那就郵愛(ài)一生2.0更合適。

養(yǎng)老年金

最后再來(lái)看下養(yǎng)老年金，對(duì)比下來(lái)，有兩款最能打。

分別是太平人壽的e養(yǎng)添年優(yōu)享版和泰康人壽的樂(lè)享百歲C款，挨個(gè)看下。

&e養(yǎng)添年優(yōu)享版

e養(yǎng)添年是款固收型養(yǎng)老金，每年收益固定寫(xiě)進(jìn)合同里。

它對(duì)于高齡人群特別友好，最高投保年齡截至74歲。

并且領(lǐng)取時(shí)間非?？?，如果是在退休年齡后，比如女性55歲/男性60歲才投保的，那么在交完錢(qián)，過(guò)了猶豫期就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，做到即交即領(lǐng)取。

最關(guān)鍵的是它還有超長(zhǎng)保證領(lǐng)取年限，可以保證最低領(lǐng)回25年的養(yǎng)老金，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)賺不賠。

我們舉個(gè)例子來(lái)看下，它的領(lǐng)取表現(xiàn)如何。

同樣還是30歲的小姐姐，一次性躉交100萬(wàn)進(jìn)去，選擇從55歲開(kāi)始領(lǐng)取。

那么從55歲開(kāi)始，e養(yǎng)添年每年可以領(lǐng)取7.4萬(wàn)，平均到每個(gè)月就是6000多。

這個(gè)養(yǎng)老生活水平，可以說(shuō)超過(guò)90%的人。

正常累計(jì)領(lǐng)取到68歲，就已經(jīng)超過(guò)所交保費(fèi)。

也就是在這之后每多活一年，就多賺7萬(wàn)多。

累計(jì)領(lǐng)取到80歲能領(lǐng)回來(lái)193萬(wàn)，要是更長(zhǎng)壽的，活到90歲，則一共可以領(lǐng)回來(lái)267萬(wàn)，翻了兩倍多，主打一個(gè)越長(zhǎng)壽越賺。

即便領(lǐng)不了那么長(zhǎng)時(shí)間，也不用擔(dān)心會(huì)虧損，畢竟保證能領(lǐng)回25年的養(yǎng)老金。

如果剛領(lǐng)10年，不幸身故的，那么剩下15年沒(méi)有領(lǐng)取的養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性賠付給我們的家人。

算下來(lái)，100萬(wàn)的本金，最差都能領(lǐng)回185.7萬(wàn)。

最后這款養(yǎng)老金達(dá)到一定保費(fèi)門(mén)檻后，還能鎖定太平人壽旗下的養(yǎng)老社區(qū)。

當(dāng)前保費(fèi)門(mén)檻是200萬(wàn)，相比相比其他大保司的門(mén)檻低一些，入住費(fèi)用也更具性價(jià)比。

詳細(xì)了解可以看一下這篇文章——

&樂(lè)享百歲C款

樂(lè)享百歲呢則是一款分紅型養(yǎng)老金，它的領(lǐng)取就會(huì)分為保證領(lǐng)取分紅兩部分。

其中保證部分的領(lǐng)取金額是寫(xiě)進(jìn)合同里，一定可以拿到的。

分紅部分呢則是不保證的，得根據(jù)保司當(dāng)年的投資經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看。

分紅方式，是采取現(xiàn)金分紅。也就是交完錢(qián)的第二年，就可以領(lǐng)取分紅，有一筆現(xiàn)金流。

身故保障上是和e養(yǎng)添年一樣的，也可以保證領(lǐng)取25年。

另外投保時(shí)間最高至70歲，也算是對(duì)高齡人群敞開(kāi)懷抱了。

再來(lái)看收益表現(xiàn)，依舊是30歲女性，一次性躉交100萬(wàn)，選擇60歲領(lǐng)取的情況下。

其中保證領(lǐng)取部分，就是一定可以拿到的是每年70439元，這個(gè)表現(xiàn)對(duì)比固收養(yǎng)老金要少30%。

完全不算分紅的情況下，累計(jì)領(lǐng)取到74歲時(shí)，才能超過(guò)已交保費(fèi)，時(shí)間有些長(zhǎng)。

再看加上分紅的情況，由于是現(xiàn)金分紅，所以在買(mǎi)完以后就能開(kāi)始每年先領(lǐng)分紅。

假設(shè)按照分紅實(shí)現(xiàn)率100%的情況下，也就是預(yù)期收益全部達(dá)成。在60歲之前就可以領(lǐng)回37.5萬(wàn)了，領(lǐng)先其他產(chǎn)品。

累計(jì)領(lǐng)取到67歲時(shí)，可以領(lǐng)回106萬(wàn)，超過(guò)已交保費(fèi)。

累計(jì)領(lǐng)取到80歲能領(lǐng)回來(lái)212萬(wàn)多；累計(jì)領(lǐng)取到90歲就是可以領(lǐng)回288.7萬(wàn)，再長(zhǎng)壽一些，可以領(lǐng)回本金的3倍多。

當(dāng)然，分紅部分的收益具有不確定性。假設(shè)分紅不理想，只算保底的情況下，也很賺。保證領(lǐng)回25年的養(yǎng)老金，也就是最少拿回來(lái)176萬(wàn)。

這只是假設(shè)，實(shí)際上，泰康人壽的分紅還是很強(qiáng)的。

從它官網(wǎng)公布過(guò)往的6年分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)，整體看下來(lái)是非常不錯(cuò)。

除開(kāi)24年統(tǒng)一限高的特殊情況，普通客戶前5年的平均達(dá)成率都在100%以上，個(gè)別產(chǎn)品也有超額達(dá)成的。

即使加上24年的特殊情況拉低了數(shù)值，但普通賬戶近6年的累計(jì)平均達(dá)成率也有93%，還算可以接受。

而高客的長(zhǎng)壽賬戶（對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的保單）表現(xiàn)會(huì)更穩(wěn)定一些，近6年的累計(jì)平均達(dá)成率達(dá)到了120%，滿足之前的預(yù)期。

結(jié)合分紅實(shí)現(xiàn)率，我們可以判定，泰康對(duì)于普通客戶，達(dá)成率做得尚可；對(duì)于高客，達(dá)成率算是穩(wěn)妥的。

整體看下來(lái)，這兩款產(chǎn)品都是品牌與收益兼?zhèn)涞暮卯a(chǎn)品。

最關(guān)鍵的是都能保證領(lǐng)取25年，萬(wàn)一早走也穩(wěn)賺不賠，非常適合領(lǐng)取想求穩(wěn)的朋友。

其中如果喜歡每年領(lǐng)取金額固定的，不能接受波動(dòng)的，就選擇太平人壽的e養(yǎng)添年。同時(shí)對(duì)于女性更友好一些，最早可以55歲領(lǐng)取。

而如果你的資金體量更大，希望收益更高一些，考慮對(duì)接泰康養(yǎng)老社區(qū)，就選泰康的樂(lè)享百歲C款，在分紅加持下，長(zhǎng)期復(fù)利可以突破3%。

好了，以上就是去年保費(fèi)千億級(jí)保司的王牌產(chǎn)品推薦。

它們不光公司品牌響亮，產(chǎn)品收益也極具競(jìng)爭(zhēng)力。如果有需求的朋友，可以優(yōu)先考慮。

想要具體方案的朋友，可以掃描下方二維碼，添加小助手微信，讓他給你安排專業(yè)的規(guī)劃老師，根據(jù)你的實(shí)際情況和需求，去做專屬方案。