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長護(hù)險為失能老人撐起保障傘

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隨著我國人口老齡化進(jìn)程加快,失能老年人數(shù)量持續(xù)增長,長期照護(hù)需求日益迫切,“一人失能,全家失衡”成為許多家庭面臨的現(xiàn)實困境。在這一背景下,作為社會保障體系“第六險”的長期護(hù)理保險逐步走進(jìn)大眾視野,成為破解養(yǎng)老難題、提升民生福祉的重要制度創(chuàng)新。

制度試點擴(kuò)面增效

7月24日,國家醫(yī)保局副局長李滔在國新辦舉行的“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會上介紹,自2016年組織首批15個城市開展長護(hù)險制度試點以來,2020年試點范圍已擴(kuò)大至49個城市,目前仍在持續(xù)擴(kuò)面。試點地區(qū)參保群眾近1.9億人,累計籌集資金超千億元,支出超過850億元。試點地區(qū)已探索形成基本制度框架,積累了可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗,長護(hù)險制度的綜合效應(yīng)正逐步顯現(xiàn)。

今年的《政府工作報告》提出,加快建立長期護(hù)理保險制度,相較于往年“穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險制度試點”“推進(jìn)建立長期護(hù)理保險制度”的表述,釋放出加速制度落地的明確信號。長護(hù)險不僅為數(shù)百萬失能老人提供了基本照護(hù)保障,減輕了家庭經(jīng)濟(jì)與精神雙重負(fù)擔(dān),更有效帶動了養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,成為我國多層次養(yǎng)老保障體系中日益重要的一環(huán)。

長護(hù)險的核心價值在于切實紓解家庭照護(hù)之困。家住天津市東麗區(qū)的宋奶奶患阿爾茨海默病多年,每月5000元的護(hù)理費用曾是家庭的沉重負(fù)擔(dān)?!伴L護(hù)險報銷了一部分,家庭壓力明顯減輕。以前真不知道國家還有這樣的好政策!”宋奶奶的兒子由衷感嘆。

類似宋奶奶家這樣的經(jīng)歷并非個例。第五次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查顯示,我國約有3500萬失能老年人,占全體老年人的11.6%,預(yù)計到2050年將達(dá)5800萬人左右。

各地在試點中不斷創(chuàng)新服務(wù)模式,提升便捷性與精準(zhǔn)度。作為職工長護(hù)險全覆蓋的先行省份,截至2025年5月,山東參保人數(shù)已達(dá)5444萬人,其中65萬人享受過護(hù)理待遇。山東省醫(yī)保局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,自2024年7月起,山東全省實現(xiàn)長護(hù)險待遇申請“掌上辦”,失能人員或其親屬通過手機(jī)小程序即可完成申請,真正做到“讓數(shù)據(jù)多跑路,讓群眾少跑腿”。

據(jù)不完全統(tǒng)計,長護(hù)險政策落地以來,拉動相關(guān)產(chǎn)業(yè)社會資本投入約600億元。長護(hù)險不僅帶動了護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的成長,也提升了醫(yī)療輔助設(shè)備、康復(fù)治療設(shè)施等相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的快速發(fā)展。

培養(yǎng)人才優(yōu)化服務(wù)

近年來,長護(hù)險試點取得積極進(jìn)展,保障范圍持續(xù)擴(kuò)大,服務(wù)質(zhì)量不斷提升,群眾獲得感、幸福感、安全感顯著增強(qiáng)。

覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)展。人保財險2024年長護(hù)險業(yè)務(wù)已覆蓋21個省份60個地市,服務(wù)參保群眾6092萬人,管理基金規(guī)模27億元,為45.2萬人提供長護(hù)險待遇。其參與的國家長護(hù)險試點城市項目達(dá)32個,參與率65.3%。陽光財險青島分公司自2024年4月開辦長護(hù)險業(yè)務(wù)以來,惠及2.9萬名失能、失智人員。

業(yè)內(nèi)專家表示,長護(hù)險的成功實施不僅在于資金支持,更關(guān)鍵的是提供專業(yè)、便捷的護(hù)理服務(wù)。

各地積極響應(yīng),不斷完善政策、優(yōu)化服務(wù)流程。山東濟(jì)南針對農(nóng)村地區(qū)推出“集中照護(hù)”模式,有效解決偏遠(yuǎn)地區(qū)護(hù)理人員少、服務(wù)能力弱的問題;天津借助中國人壽壽險等保險公司專業(yè)力量,4年間構(gòu)建起“市級統(tǒng)籌、片區(qū)指導(dǎo)、機(jī)構(gòu)承辦”的三級運(yùn)營機(jī)制,惠及近8000人。

服務(wù)質(zhì)量的提升,離不開專業(yè)人才支撐。長護(hù)險試點催生了“長期照護(hù)師”這一新職業(yè),全國已有約30萬人投身其中。濟(jì)南等地通過組織技能大賽等方式,促進(jìn)護(hù)理員能力提升和經(jīng)驗交流。

陽光人壽重慶分公司負(fù)責(zé)人賈窮表示,長期照護(hù)師是國家為強(qiáng)化長期護(hù)理服務(wù)人才隊伍、推動長期照護(hù)職業(yè)化發(fā)展而專門設(shè)立的新職業(yè),通過標(biāo)準(zhǔn)化認(rèn)定,將加速培養(yǎng)一批具備生活照料、醫(yī)療護(hù)理、心理支持等綜合能力的專業(yè)人才,為失能老人、殘疾人、慢病患者等群體提供高質(zhì)量服務(wù)。

不過,服務(wù)落地仍面臨不少挑戰(zhàn)。從市場角度看,目前長護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度參差不齊,護(hù)理隊伍年齡偏大、學(xué)歷偏低、流動性強(qiáng),制約了服務(wù)質(zhì)量。對此,中國社會科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文建議,應(yīng)加強(qiáng)護(hù)理職業(yè)教育,建設(shè)長期照護(hù)師隊伍,并通過提高薪酬待遇吸引青年人才,為長護(hù)險可持續(xù)發(fā)展提供堅實人才保障。

健全機(jī)制長遠(yuǎn)發(fā)展

從試點制度走向全國統(tǒng)一體系,長護(hù)險面臨的不僅是服務(wù)能力提升問題,更有資金平衡與制度公平性的長期考驗。目前,許多試點城市籌資壓力較大,主要依賴“醫(yī)?;饎澽D(zhuǎn)+財政補(bǔ)貼”的方式,缺乏獨立、可持續(xù)的籌資機(jī)制和動態(tài)調(diào)整機(jī)制。

復(fù)旦大學(xué)保險應(yīng)用創(chuàng)新研究院教授王穎表示,長護(hù)險制度探索仍處在從“有”到“優(yōu)”的階段。未來發(fā)展仍需要構(gòu)建多元籌資機(jī)制,強(qiáng)化制度可持續(xù)性。

多位業(yè)內(nèi)專家也呼吁,政府應(yīng)引導(dǎo)社會資本投入,構(gòu)建起“社保+商?!钡碾p支柱體系,滿足群眾多層次的護(hù)理需求,政府兜底、商業(yè)補(bǔ)充,加快形成“普惠+定制”的立體化保障格局。

為此,以中國人壽、陽光保險、泰康保險等多家保險公司為代表的企業(yè),積極探索“保險+養(yǎng)老社區(qū)”“團(tuán)體護(hù)理險”“護(hù)理金信托”等多種形態(tài),在高端護(hù)理、家庭照護(hù)、企業(yè)員工福利等多個層面提供創(chuàng)新方案。例如,陽光財險四川分公司推行“合署辦公+上門服務(wù)”模式,幫助居民便捷申請;中國人壽重慶分公司則在成渝之間推動失能評估互認(rèn),解決老人異地護(hù)理難題。

制度頂層設(shè)計也在不斷推進(jìn)。國家醫(yī)保局2024年印發(fā)的《長期護(hù)理保險護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)定點管理辦法(試行)》,為規(guī)范服務(wù)機(jī)構(gòu)行為、統(tǒng)一失能等級評估、加強(qiáng)資金監(jiān)管提供了制度依據(jù);制度一體化、管理精細(xì)化的進(jìn)程正加速推進(jìn)。

賈窮表示,長護(hù)險的建設(shè)是一項系統(tǒng)工程,需要政府引導(dǎo)、市場參與、社會協(xié)同。只有打通資金、服務(wù)、人才等關(guān)鍵環(huán)節(jié),才能真正把長護(hù)險建設(shè)成為“看得見、用得上、靠得住”的民生工程。(經(jīng)濟(jì)日報記者 武亞東)

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