近年來，隨著金融市場的快速發(fā)展，金融領(lǐng)域滋生出一批新業(yè)態(tài)新形式違法犯罪。一些不法分子利用消費者急于貸款的心理，打著“助貸服務(wù)”“征信修復(fù)”的幌子實施金融詐騙犯罪，誘導消費者進行不正當金融交易，成為擾亂金融秩序的毒瘤。近期，平頂山市公安局經(jīng)偵民警精準研判、主動出擊，成功破獲全省首例打著提供“助貸服務(wù)”的幌子，采用“AB貸”方式實施合同詐騙犯罪的案件，抓獲29名犯罪嫌疑人，涉案金額超2000萬元。

　　該案的偵破，不僅揭露了“AB貸”合同詐騙的犯罪手法，也為廣大群眾敲響了金融安全的警鐘。

　　案情概述

　　2024年底，平頂山市公安局經(jīng)偵民警在梳理警情時發(fā)現(xiàn)，某商務(wù)信息咨詢有限公司在辦理金融貸款業(yè)務(wù)過程中，存在使用虛假宣傳、混淆貸款概念方式掩蓋事實真相，用合同陷阱規(guī)避法律風險實施合同詐騙犯罪的嫌疑。

　　經(jīng)查，2024年6月，犯罪嫌疑人張某、李某在平頂山市成立某商務(wù)信息咨詢有限公司，租賃城市繁華地段或商業(yè)圈寫字樓，偽造與銀行合作資質(zhì)，營造“專業(yè)機構(gòu)”的假象，通過黑灰產(chǎn)渠道購買征信不良者的信息，撥打營銷電話或定向發(fā)布網(wǎng)絡(luò)廣告，吸引急需資金周轉(zhuǎn)人員A入局，宣稱能夠幫助其辦理貸款，并與其簽訂合同，約定服務(wù)內(nèi)容和高額費用，后以“包裝貸款”為幌子，利用A誘騙其親友B入局。隨后，犯罪嫌疑人張某、李某采用話術(shù)誘騙、虛假承諾、信息操控、合同陷阱等手段誘騙A、B，虛構(gòu)幫助A成功辦理貸款的事實，隱瞞以B的名義向金融機構(gòu)申請貸款給A使用的真相，最終達到非法占有A高額助貸手續(xù)費的目的。

　　據(jù)介紹，平頂山市公安局經(jīng)偵部門將進一步強化警種職能，全力推進線索研判和波次打擊，積極策應(yīng)金融領(lǐng)域非法亂象專項治理。

　　警方提醒

　　在此，辦案民警提醒群眾，防范“AB貸”類合同詐騙，牢記“三不要”原則——

　　●不要輕信“征信修復(fù)”“包裝貸款”等虛假宣傳。對于聲稱“有內(nèi)部渠道”“可以百分百放款”的公司機構(gòu)要提高警惕。正規(guī)金融機構(gòu)不會通過電話、網(wǎng)絡(luò)廣告等形式承諾“保批貸款”，更不會收取高額手續(xù)費。征信不良者應(yīng)通過正規(guī)銀行或持牌金融機構(gòu)咨詢貸款業(yè)務(wù)，切勿相信所謂“征信洗白”“特殊渠道”等話術(shù)。

　　●不要隨意簽署空白合同或授權(quán)文件。簽訂貸款合同時，務(wù)必逐條核對條款，警惕合同中隱藏的“高額服務(wù)費”“連帶責任”等陷阱。切勿讓陌生人或所謂“助貸機構(gòu)”代為操作手機、網(wǎng)銀，避免個人信息被竊取或莫名背上貸款。

　　●不要協(xié)助他人“刷流水”或隨意擔保貸款。不法分子常誘騙借款人A拉親友B充當“擔保人”或“共同借款人”，實則利用B的身份申請貸款供A使用，最終導致B承擔債務(wù)。如果親友突然提出“幫忙貸款”“走賬刷流水”等請求，務(wù)必核實真實性，避免成為詐騙幫兇或債務(wù)承擔者。

（河南法治報記者 張杰 通訊員 邢義學）