8月6日，當新能源汽車滲透率突破50%的行業(yè)拐點時，車險市場的變革齒輪已悄然轉(zhuǎn)動。2024年，我國新能源汽車銷量突破1200萬輛，市占率連續(xù)18個月穩(wěn)定在50%以上，與之相伴的，是新能源車險保費的龐大市場——這個曾被傳統(tǒng)險企視為“賠本生意”的增量賽道，正以超出預(yù)期的速度釋放曙光。

一、政策推動新能源車險高質(zhì)量健康發(fā)展

2025年1月24日，金融監(jiān)管總局聯(lián)合工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務(wù)部共同印發(fā)《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（金發(fā)〔2025〕4號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。作為深化車險綜合改革的重要制度性安排，該文件聚焦新能源車險領(lǐng)域痛點堵點，系統(tǒng)部署一攬子針對性政策，為推動新能源車險高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。值得關(guān)注的是，《指導(dǎo)意見》創(chuàng)新提出推動保險機構(gòu)與新能源車企、科技企業(yè)的深度跨界協(xié)作，通過拓展產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)邊界，整合產(chǎn)品設(shè)計、風險減量、售后服務(wù)等多元場景，加速構(gòu)建"車險+生態(tài)"的創(chuàng)新服務(wù)模式，為新能源車險高質(zhì)量發(fā)展開辟更廣闊的想象空間。

政策端發(fā)力，源于新能源汽車銷量及新能源車險正處于蓬勃發(fā)展階段。2024年全球新能源車銷量為1800萬輛，其中中國新能源銷量1280萬輛，占比提升至70%。截止2024年底，中國新能源汽車保有量達3140萬輛。新能源汽車市場規(guī)模的快速增長，帶動了新能源車險的需求快速增加。2024年車險保費9,137億，增長5.3%，新能源車險突破1,400億，增長41%，新能源車險的保費規(guī)模增速遠超過總體車險保費增速。隨著新能源車滲透率保持快速提升勢頭，新能源車險成為車險增長主要推動力。根據(jù)中國電動汽車百人會成果發(fā)布會暨百人會論壇上公布的預(yù)測，新能源汽車市場占有率將在2025年接近50%，預(yù)計到2030年，中國新能源汽車保有量會達到1億輛，年銷售量會達到2000萬輛，市場占有率超過70%。

龐大的新能源車險市場蛋糕，對業(yè)內(nèi)公司而言，變革往往充滿著巨大的發(fā)展機會。

二、新能源車改變保險中介競爭格局，手握新能源車險入口的車車科技

新能源車險與傳統(tǒng)車險不一樣的核心點在于渠道的變革。新能源車與燃油車的銷售渠道正經(jīng)歷深刻變革——傳統(tǒng)燃油車以經(jīng)銷商4S店為核心銷售陣地，依托"銷售+維修"一體化模式天然成為車險主渠道；而新能源車則打破這一范式，主機廠直銷模式快速崛起，疊加智能化技術(shù)對汽車生態(tài)的全鏈路重構(gòu)，車企App正逐步升級為集銷售、服務(wù)、用戶交互于一體的超級入口。

在此背景下，車車科技（CCG US）以前瞻性戰(zhàn)略卡位新能源車險賽道，通過與新能源車企的深度戰(zhàn)略合作，精準把握"車險+生態(tài)"的核心入口，成為行業(yè)轉(zhuǎn)型期的關(guān)鍵參與者。作為2014年成立的保險科技公司，車車科技于 2023年9月登陸納斯達克。通過前瞻布局、科技賦能構(gòu)建起覆蓋新能源車險全周期的產(chǎn)品矩陣與四大核心生態(tài)：

新能源汽車保險SaaS系統(tǒng)及運營服務(wù)：為車企、險企提供數(shù)字化保險解決方案；

數(shù)字化交易平臺：賦能代理人高效觸達保險客戶；

保險中介行業(yè)SaaS系統(tǒng)：助力中介機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；

AI智能定價及反欺詐輔助系統(tǒng)大模型：以AI技術(shù)驅(qū)動精準定價與風險防控。四大生態(tài)協(xié)同發(fā)力，形成從技術(shù)支撐到場景落地的全鏈條服務(wù)能力。

車車科技已與超15家主流新能源車企達成深度戰(zhàn)略合作，搶占流量入口，覆蓋特斯拉、小米汽車、理想、蔚來、小鵬、大眾安徽、北汽集團及東風汽車集團等標桿企業(yè)，并延伸至中國石化等跨界場景，為其加油站零售網(wǎng)絡(luò)提供嵌入式汽車保險服務(wù)及增值服務(wù)。

區(qū)別于傳統(tǒng)保險銷售的分散觸達模式，車車科技創(chuàng)新性地將保險功能深度嵌入車企App生態(tài)，即車主通過手機即可完成“一鍵投保-續(xù)保-理賠”全流程服務(wù)，實現(xiàn)保險服務(wù)與用車場景的無縫銜接。這一模式不僅重構(gòu)了用戶觸達路徑，更通過車機數(shù)據(jù)、駕駛行為等多維度信息的沉淀，為保險公司提供精準的風險定價依據(jù)，形成"場景獲客-數(shù)據(jù)反哺-產(chǎn)品優(yōu)化"的正向循環(huán)，同時也解決了車企、電池廠、險企之間數(shù)據(jù)共享不充分、加劇財險公司定價難度的痛點。

經(jīng)過十年的在車險行業(yè)的深耕，車車科技開始享受時代帶來的行業(yè)紅利，新能源車險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)強勁增長態(tài)勢，2024年全年的新能源車嵌入保單量達110萬張，同比激增158.9%，占整體車險保單比重提升至6.36%；對應(yīng)保費規(guī)模突破33億元，同比增長127.8%，在車險總保費中占比達13.58%。這一數(shù)據(jù)印證了其"場景+數(shù)據(jù)"商業(yè)模式的可行性，也凸顯其在新能源車險渠道端的稀缺性價值。

圖片來源：公司資料

財務(wù)表現(xiàn)方面，車車科技2024年營業(yè)收入為34.73億元人民幣，同比增長5.2%；營業(yè)額收入延續(xù)平穩(wěn)增長態(tài)勢，更值得關(guān)注的是盈利改善趨勢——自2021年起，公司凈虧損規(guī)模持續(xù)收窄，其中第四季度經(jīng)調(diào)整經(jīng)營利潤錄得人民幣130萬元，較去年同期虧損1200萬元實現(xiàn)扭虧為盈，延續(xù)了三季度利潤轉(zhuǎn)正的態(tài)勢，經(jīng)營效率顯著提升，釋放出盈利拐點的積極信號。

隨著新能源車險行業(yè)向"承保盈利"階段邁進，車車科技作為連接車企、用戶與險企的核心入口，其流量價值、數(shù)據(jù)價值與服務(wù)價值將進一步釋放，有望在行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展進程中占據(jù)更重要的戰(zhàn)略位置。