以犯罪的立場(chǎng)看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————全網(wǎng)交付率第一的解卡團(tuán)隊(duì)—————

曾經(jīng)一個(gè)行業(yè)的老大哥說(shuō)整個(gè)解卡行業(yè)老老實(shí)實(shí)做交付不騙人的同行，沒(méi)有5個(gè)。

這個(gè)數(shù)據(jù)非常觸目驚心，2024年全國(guó)起碼幾百家做解卡業(yè)務(wù)的律所和法務(wù)公司（現(xiàn)在不知道還剩下幾十家），我們算500家，只有5個(gè)老老實(shí)實(shí)的在做交付、不騙人，那么這個(gè)行業(yè)數(shù)據(jù)就是1%，是不是很恐怖，所以你在短視頻看見的解卡同行99%都無(wú)法全力交付。

但是我相信，很多同行們是學(xué)藝不精，并不是想騙人，或者一開始找人學(xué)習(xí)的方向、方法都是錯(cuò)誤的，形成了路徑依賴，導(dǎo)致不能成功，初心沒(méi)問(wèn)題，只是手藝不精，這種還有進(jìn)步空間，其實(shí)銀行卡輔助申訴這個(gè)行業(yè)，交付率是真的可以做到100%的。

比如六叔長(zhǎng)期罵的那個(gè)君楷，陳律的直播間連線里面被人曝光教人做假材料沒(méi)有解決問(wèn)題，這種就是老鼠屎壞了整個(gè)行業(yè)。

君楷號(hào)稱解卡行業(yè)頭部，說(shuō)全部人都在他那里學(xué)習(xí)過(guò)，自己解凍過(guò)上萬(wàn)張卡，自己徒弟一個(gè)月賺200萬(wàn)，交付率95%，實(shí)際數(shù)據(jù)可能70%都不到，交付方法就是打電話去退賠，這尼瑪還需要你做?

只要叔叔拒絕就沒(méi)辦法了，自己公司也經(jīng)營(yíng)異常，年報(bào)都不會(huì)做？還是做了年報(bào)你要穿幫？君楷，要不你找個(gè)班上吧？

順便說(shuō)一句：整個(gè)做解卡行業(yè)的同行，其實(shí)你真的應(yīng)該感謝六叔，我是對(duì)行業(yè)做了貢獻(xiàn)的，你們每個(gè)人都因此受益（如果我不公布兩卡名單解除路徑，你們摸索三年都搞不清楚，包括現(xiàn)在很多同行依舊搞不清楚）。

在六叔平時(shí)的盤點(diǎn)中，居然沒(méi)有同行能準(zhǔn)確的告訴粉絲們斷卡懲戒、兩卡名單、總對(duì)總管控、涉詐名單的底層邏輯，這就很魔幻了，很多大型IP的律師，居然不懂概念，那么你們是怎么去幫用戶解決問(wèn)題的？

靠忽悠？

不懂就學(xué)習(xí)，這并不丟人啊，六叔一個(gè)初中畢業(yè)的屌絲，不也是靠不斷地學(xué)習(xí)成長(zhǎng)起來(lái)的嗎？

孔乙己的長(zhǎng)衫脫不掉？還是放不下高貴的頭？被人罵騙子就高貴了嗎？

今天六叔就給大家講講斷卡懲戒、兩卡名單、總對(duì)總管控、涉詐名單到底是什么！?。?/p>

斷卡懲戒、兩卡人員標(biāo)簽、兩卡名單、斷卡線索、總對(duì)總管控、涉詐黑名單、人行黑名單，這些所有的詞其實(shí)原理和結(jié)果都差不多，你不需要去研究你是上了什么名單，所有的東西解除方法都是一樣的，為什么有這么多名字，你可以簡(jiǎn)單的理解為各個(gè)機(jī)構(gòu)自己取的名字都不一樣，實(shí)際上你可以簡(jiǎn)單的理解為一個(gè)東西（簡(jiǎn)單的理解不要來(lái)杠和找語(yǔ)?。?，但是有一些細(xì)微的區(qū)別。

斷卡懲戒由2個(gè)詞組成，一是斷卡、二是懲戒，你必須得拆分開來(lái)，是有權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定你有違法犯罪事實(shí)（出租出借出售等行為）后對(duì)你做出的懲戒行為，這種一般都有刑事犯罪行為。

具體表現(xiàn)為：

所有銀行賬戶被管控，不能新增個(gè)人、公司賬戶、電話卡都停止，嚴(yán)重的支付寶、微信支付都不能使用、限制出入境、后遺癥有不能貸款買車買房、不能網(wǎng)商銀行、借唄花唄、零錢通、辦理聚合收款碼等小功能都無(wú)法使用，懲戒是由人民銀行、工信部等多個(gè)部門聯(lián)合懲戒的。

但是這個(gè)懲戒威力實(shí)在是太大，需要人民銀行等實(shí)施，在2021年左右基本上就不太用這個(gè)懲戒行為了，雖然不太知道什么原因，根據(jù)六叔推斷，斷卡懲戒是一種行政處罰行為，但是這群人如果有違法犯罪事實(shí)，那么基本上就會(huì)受到刑事處罰，也就是踩縫紉機(jī)，根據(jù)一事不二罰原則，這個(gè)斷卡懲戒的行政處罰行為也不太怎么程序合法。

他由兩個(gè)法律法規(guī)直接管轄：

《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》

《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》

救濟(jì)途徑的支持文件有：

《銀辦發(fā)〔2017〕109號(hào)》文件

《銀發(fā)〔2019〕304號(hào)》文件

《銀發(fā)【2019】85 號(hào)》文件

也就是說(shuō)，所有你造成懲戒的原因和救濟(jì)途徑都能在這五個(gè)文件里面找到解決方法。

斷卡懲戒到期自動(dòng)解除，2020年10月-2022年12月1日之間的斷卡懲戒時(shí)間是五年，2022年12月之后的是三年，看清楚了，到期自動(dòng)解除，但是所有的管控還在，這也是所有人不知道的東西，懲戒是懲戒，管控是管控。

由于威力太大，很多地方2021年開始在反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)里面的兩卡人員庫(kù)給你打上兩卡人員標(biāo)簽來(lái)識(shí)別你。

全稱叫：“國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)兩卡人員標(biāo)簽”，存放在反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)兩卡人員庫(kù)里面！

兩卡人員標(biāo)簽、兩卡名單、斷卡線索、總對(duì)總管控、涉詐黑名單、人行黑名單正因?yàn)闆](méi)有規(guī)范性成文文件，所以很多律師就無(wú)法根據(jù)法條來(lái)申訴以及解決問(wèn)題，這就是為什么在銀行卡解凍這個(gè)行業(yè)專業(yè)性更高的律師找不到方法來(lái)應(yīng)對(duì)，因?yàn)樗麄兏静恢v法條，而是講人情世故，這也是為什么我們這種人能PK律師的原因，但是這一切名詞都適用于斷卡懲戒的法律法規(guī)管轄。

兩卡人員標(biāo)簽的形成邏輯是什么？

首先你是收到了一級(jí)涉案資金，那么凍結(jié)地的叔叔就會(huì)通過(guò)國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)發(fā)協(xié)查到你開戶地有權(quán)機(jī)關(guān)，你就會(huì)被傳訊并做筆錄，在排除或者不排除你涉案嫌疑的情況下，就會(huì)被系統(tǒng)自動(dòng)打上兩卡涉案人員身份標(biāo)簽，這里是系統(tǒng)自動(dòng)的，有可能開戶地的叔叔都不知道這件事。

此時(shí)，公AN部就會(huì)下發(fā)案件編號(hào)和線索到你戶籍地，同時(shí)全國(guó)的反詐中心都能收到這個(gè)信息，就給你列入“涉嫌電信詐騙名單”，從而下發(fā)給轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)，看清楚是全國(guó)。

這也叫斷卡線索！2025年的官方數(shù)據(jù)，下發(fā)斷卡線索78萬(wàn)條，查處兩卡違法犯罪人員23萬(wàn)人，也就是說(shuō)78萬(wàn)條線索里面有23萬(wàn)人被刑事處罰進(jìn)行斷卡懲戒，里面有55萬(wàn)人被誤傷從而進(jìn)入兩卡名單。

當(dāng)你一級(jí)涉案被協(xié)查后就會(huì)正式進(jìn)入總對(duì)總管控、涉詐黑名單、人行黑名單等（這些詞不重要），這里分為兩個(gè)管控，一是全國(guó)反詐中心，二是全國(guó)金融機(jī)構(gòu)（銀行和非金融機(jī)構(gòu)）。

而這個(gè)過(guò)程，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上沒(méi)有人會(huì)告訴你，當(dāng)然他們也不知道。

所以，你只需要知道兩個(gè)名詞，斷卡懲戒、兩卡人員標(biāo)簽，而你所有的后果都是在形成兩卡人員標(biāo)簽過(guò)程中自動(dòng)形成的管控。

你所有的管控名字叫聯(lián)合管控，管控信息由發(fā)改委、工信部、人民銀行、人民銀行征信中心、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者聯(lián)合管控??！

很多地方也歸聯(lián)席辦管理，個(gè)別地方叫“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室”。

所以，那些告訴你幾千塊錢幫你解決兩卡管控的，你看看成本夠不夠，他們連名字都沒(méi)搞懂。

“總對(duì)總管控”是由公安部聯(lián)合中國(guó)人民銀行發(fā)起的全國(guó)性金融風(fēng)控機(jī)制，專為打擊電信詐騙、洗錢等犯罪活動(dòng)而設(shè)立，其核心是通過(guò)人行“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”，將涉案賬戶信息同步至全國(guó)所有商業(yè)銀行，實(shí)施強(qiáng)制性賬戶管控。

所以你觸發(fā)“總對(duì)總管控”的時(shí)候，一般是你沒(méi)有違法犯罪的事實(shí)，也沒(méi)有出租出借出售的構(gòu)成要件，但是又因?yàn)闆](méi)有一級(jí)涉詐或者二級(jí)以上多級(jí)涉詐、多張卡凍結(jié)（偵辦平臺(tái)上有五張卡的歷史記錄），基本上就會(huì)喜提總對(duì)總管控，這個(gè)不涉及限制出入境，其他后遺癥差不多。

在實(shí)務(wù)中很多沒(méi)有被打上兩卡標(biāo)簽的，就是總對(duì)總管控了。

這是人行下發(fā)名單給各個(gè)商業(yè)銀行從而被商業(yè)銀行自己的分類分級(jí)系統(tǒng)打上的標(biāo)簽，你可以理解為銀行自己的風(fēng)控，但是核心都是你賬戶被司法凍結(jié)收到過(guò)涉詐資金導(dǎo)致的，同樣的還有涉詐涉賭賬戶標(biāo)簽。

解決方向讓銀行出具《涉詐賬戶風(fēng)險(xiǎn)審查表》傳遞至反詐中心審核蓋章解除，然后去人行拿到“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”的檢索證明，類似于公安機(jī)關(guān)給你出具的不涉案證明。

由開卡地上傳給總行解除，這里就解決了兩卡人員標(biāo)簽已解除，但是你還是開不了卡的問(wèn)題，關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)在這里，核心邏輯和不涉案證明一樣：你說(shuō)我涉案，那我給你不涉案證明，你銀行說(shuō)我在涉詐黑名單，我讓人行給你出具沒(méi)有名單的證明，用你的矛攻擊他的盾。

你看這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)六叔不告訴你們，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上所有同行都沒(méi)人告訴你們的核心干貨。

人行黑名單也是一個(gè)道理，你不需要去講什么名單，你讓他告訴你為什么管控，那么我只需要給你出具一個(gè)相應(yīng)的不管控證明就行了。

理解了嗎？

所有的流程都不是打電話，而是拿到書面的紙質(zhì)證明材料，比如你不知道是斷卡懲戒、兩卡人員、總對(duì)總管控、涉詐黑名單，你也不需要打電話去問(wèn)誰(shuí)，而是必須拿到相應(yīng)的書面證明材料。

然后再去獲取不應(yīng)當(dāng)被管控的書面材料，你所有的管控自然而然就解除了。

大家記住，不需要你去證明是什么名單，不用去糾結(jié)名字，你受到的管控所有解除流程都是一樣，這么簡(jiǎn)單的東西，所有同行居然不會(huì)，那么你們?yōu)槭裁床蝗W(xué)習(xí)呢？