社保新規(guī)，簡單來說就是一句話：從9月1號(hào)起，任何協(xié)商不交社保的協(xié)議均屬無效。

再說的簡單點(diǎn)：以后不交不行了。

而且，強(qiáng)制全民社保，大概率只是一個(gè)開始。聊聊：

01、很多人“不交社?！保?/p>

之前也有強(qiáng)制交，但現(xiàn)實(shí)中很多人可能不交，比如老板和員工一商量，2000塊的社保，干脆不交，你多拿1000，我少交1000。大家都有好處，但是這肯定是不合法。但是這次新規(guī)，以后這種操作就不行了。

02，社保的本質(zhì)

就是國家強(qiáng)制你在短期利益和長期利益之間做均衡。拿出你一部分當(dāng)前的收入，換取未來的收益。

但是現(xiàn)實(shí)中，很多人往往會(huì)“短視”，要短期利益，即看重的是當(dāng)下的生活和收入，忽略了長期利益，即未來退休、生病、失業(yè)后的保障。

對(duì)于個(gè)人來說，交社保與不交，區(qū)別如何？比如上海，某公司給員工開工資10000，個(gè)人承擔(dān)的五險(xiǎn)一金總共為1750元。再算上個(gè)人所得稅97.5元，員工到手8152.5元。

但是社保為由企業(yè)繳納的部分，企業(yè)算下來，就要為你交3270元，那么企業(yè)實(shí)際雇你的總成本就是13270元。你如果不要社保，企業(yè)就省了這3000多成本。

當(dāng)然，這只是對(duì)個(gè)人而言，但對(duì)大的方面呢？現(xiàn)在人口結(jié)構(gòu)變化的壓力，最先就體現(xiàn)在社保上，年輕人越來越少，老人越來越多，資金壓力就會(huì)更大。

要知道，社保的底層邏輯，是今天的年輕人養(yǎng)今天的老人，

而且我們97年開始確立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，距離今天還不到30年。這也意味著，里面有個(gè)歷史遺留問題。那就是很多現(xiàn)在領(lǐng)養(yǎng)老金的老人，是沒有交過社保的。這也就意味著，現(xiàn)在年輕人交的社保，給了這部分老人。

但現(xiàn)在的年輕人呢？未來他們的養(yǎng)老錢就要未來的年輕人交，所以只有這樣，這個(gè)循環(huán)才能一直進(jìn)行。

但現(xiàn)在有個(gè)問題，年輕人越來越少，比如國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2024年，中國老年人口撫養(yǎng)比，大約是22.8%。也就是說，全國9億工作的人，養(yǎng)活2億老年人。

但是5年10年后呢，這個(gè)數(shù)字可能越來越高，這種情況下，就只能在養(yǎng)老金模式上下功夫。

03、養(yǎng)老金兩大主流模式

全球的養(yǎng)老金模式分兩種，一種是“現(xiàn)收現(xiàn)付制” ，還有一種是 “基金積累制”

“現(xiàn)收現(xiàn)付制”，就是左邊職工交，右邊老人領(lǐng)，這樣就不用等資本積累，現(xiàn)收現(xiàn)發(fā)。但如果年輕人少了或者不交了，可能銜接不上。

“基金積累制”，你交的錢存入專門的養(yǎng)老賬戶。退休后把罐子一摔，不光有本金，還有利息。不過，會(huì)受到資本市場(chǎng)的影響。

我們的社保制度，更像是兩種模式的結(jié)合?；攫B(yǎng)老金，是“現(xiàn)收現(xiàn)付”。個(gè)人養(yǎng)老賬戶，又像是“基金積累”的儲(chǔ)蓄罐。

但是實(shí)際上這種融合也會(huì)有問題，所以說到底還是上面在給我們兜底。

04、找不到完美的養(yǎng)老制度，只有合適的“風(fēng)險(xiǎn)組合”

可以數(shù)量，沒有任何國家能承擔(dān)老年人大規(guī)模貧困的后果。試想，如果一個(gè)社會(huì)有大量老人沒錢沒保障，他們就會(huì)陷入貧困、疾病、流離失所…

最終可能是社會(huì)動(dòng)蕩，所以社保這個(gè)錢是必須要的。

當(dāng)然，國際上也有不少國家一直都在找合適的“風(fēng)險(xiǎn)組合”，比如德國，現(xiàn)在也是“現(xiàn)收現(xiàn)付制”，因?yàn)閾狃B(yǎng)比下降，也在不斷提高養(yǎng)老金繳費(fèi)率和退休年齡，爭(zhēng)議聲從沒斷過。

可以說，全世界都找不到一個(gè)完美的養(yǎng)老制度。所以大家都在不斷探索，找一個(gè)更合適的“風(fēng)險(xiǎn)組合”。

全民社保當(dāng)然好，它也一定會(huì)在未來，逐漸影響到我們每一個(gè)人。

如果你說老板，你現(xiàn)在員工到手1萬，你需要付1.5萬，但未來你想讓員工到手1萬，你可能就要付2萬，你就會(huì)考慮，自己的成本能不能支撐得??？

如果你說打工人，現(xiàn)在你每月到手1萬，公司付1.5萬，未來你到手還1萬，但公司要付出2萬，到那時(shí)候你的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力還夠不夠？

如果你是創(chuàng)業(yè)人，你現(xiàn)在底下團(tuán)隊(duì)每月薪資10萬，你要付15萬，未來他們還維持10萬你就要付20萬，你的現(xiàn)金流還夠嗎？

這幾個(gè)問題大家都去思考，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，全民社保，很可能只是個(gè)開始。