廣州樓市正在被一群金融“禿鷲”侵蝕根基。他們玩著高頻高貸的把戲，如同埋下一顆不定時(shí)炸彈在珠江底下。而巡視組的連夜進(jìn)駐，更是揭開(kāi)了這場(chǎng)“空手倒白狼”的瘋狂盛宴。當(dāng)買(mǎi)房不僅能零首付，還能從銀行倒薅百萬(wàn)現(xiàn)金的時(shí)候，你就知道這個(gè)游戲有多離譜、多危險(xiǎn)了。

那到底什么是高頻高貸呢？

具體來(lái)講，就是故意高估房子身價(jià)，讓銀行多放貸款的違規(guī)操作。房子的評(píng)估價(jià)和實(shí)際成交價(jià)形成的差價(jià)，由賣(mài)家在拿到銀行放款后退給買(mǎi)家。這樣一來(lái)，買(mǎi)家買(mǎi)房就能少付甚至不用付首付。有的情況更夸張，買(mǎi)家還能從銀行多貸出些錢(qián)揣自己兜里，本質(zhì)上就是鉆空子騙銀行貸款。

我們來(lái)舉個(gè)例子，某人在廣州看中一套市場(chǎng)價(jià)500萬(wàn)的二手房，正常需自己掏15%，也就是75萬(wàn)首付，剩下425萬(wàn)找銀行貸款付給賣(mài)家。但有專(zhuān)業(yè)公司可以幫他耍貓膩，通過(guò)找關(guān)系把房?jī)r(jià)虛假評(píng)估到700萬(wàn)。

銀行按虛高的700萬(wàn)房?jī)r(jià)批了85%的貸款，即595萬(wàn)。這樣多出來(lái)的95萬(wàn)可以由賣(mài)家退給買(mǎi)家。買(mǎi)家相當(dāng)于空手套白狼，不僅沒(méi)花一分錢(qián)首付，還套出了95萬(wàn)現(xiàn)金。這種操作就是高頻高貸，首付比例降得越低，他們的操作空間越大。

前一陣子，廣州樓市突然冒出一大批買(mǎi)房客，搞得廣州二手房近一年的看房人數(shù)都上升了45%。乍一看還以為廣州樓市徹底企穩(wěn)回升了。然而，這些買(mǎi)家很奇怪，看房時(shí)根本不關(guān)心房子質(zhì)量好不好、戶(hù)型合不合理，就專(zhuān)挑總價(jià)500萬(wàn)以上、核心地段、房齡小于15年的房子看。為什么呢？

因?yàn)檫@種房子價(jià)格更容易做高。要是碰上有些房東愿意配合簽兩份價(jià)格相差一大截的陰陽(yáng)合同，還答應(yīng)返還價(jià)差的，他們立馬付定金，下手很快。

這些玩高頻高貸的人，有的確實(shí)想買(mǎi)房自住或者炒房，但因手里首付不夠就想走這種歪路。更嚇人的是，有的人純粹就是奔著騙銀行貸款來(lái)的。這些人被稱(chēng)作神秘的“金融客”，他們把房?jī)r(jià)做高，通過(guò)按揭買(mǎi)房直接騙取房貸。有的甚至先全款買(mǎi)下一套房，再去銀行做抵押貸款（即經(jīng)營(yíng)貸）。不管用哪招，最終目的都一樣——騙銀行貸款。

有人可能會(huì)問(wèn)，套了那么多貸款出來(lái)，到時(shí)候還不上怎么辦？他們壓根就沒(méi)打算還，因?yàn)橘I(mǎi)房和背貸款的人根本不是他們自己。這些金融客會(huì)專(zhuān)門(mén)去找一些職業(yè)“背債人”，用這些背債人的身份去高價(jià)買(mǎi)房套取貸款。背債人拿幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的好處費(fèi)就完事了，最后百分之百會(huì)斷供，讓銀行來(lái)接這個(gè)爛攤子。而金融客一套房就可以賺幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)。

除了這個(gè)玩法，還有一些房子的業(yè)主自己已經(jīng)資不抵債了，就會(huì)主動(dòng)去找這些金融客幫忙，也玩一把高頻高貸，把自己的房子高價(jià)賣(mài)給那些職業(yè)背債人，相當(dāng)于把自己的債務(wù)轉(zhuǎn)移出去了，最后倒霉的還是銀行。而且，為了招攬足夠多的職業(yè)背債人，這些金融客還打出“只需要一張身份證，一個(gè)月內(nèi)讓你變成百萬(wàn)富翁”的口號(hào)。

有人反駁說(shuō)，背上幾百萬(wàn)的債務(wù)，不就成失信人了，一輩子不就完了嗎？人家卻稱(chēng)，出門(mén)花現(xiàn)金就行了。要是越來(lái)越多的人參與到這種高頻高貸里，最后肯定會(huì)導(dǎo)致廣州樓市崩盤(pán)，甚至引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。為什么這么說(shuō)呢？

當(dāng)那些職業(yè)背債人密集斷供的時(shí)候，銀行只能被迫低價(jià)把這些房子走法拍，這會(huì)進(jìn)一步打壓整體房?jī)r(jià)，到時(shí)候就會(huì)形成一個(gè)惡性循環(huán)：法拍增多，房?jī)r(jià)下跌，大家更想拋售房子，房?jī)r(jià)再下跌。

肯定有人納悶，這高頻高貸這么明顯的貓膩怎么就能瞞得過(guò)銀行呢？這是因?yàn)殂y行業(yè)早就批量出現(xiàn)內(nèi)鬼了，而且已經(jīng)形成了一條完整的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。金融客出錢(qián)，銀行工作人員幫忙放貸，評(píng)估公司負(fù)責(zé)把房?jī)r(jià)做高，房產(chǎn)中介負(fù)責(zé)找合適的房子，有的金融客本身就是房產(chǎn)中介，可見(jiàn)這鏈條有多完善。

在高頻高貸騙取銀行貸款的這些犯罪活動(dòng)里，銀行工作人員的作用舉足輕重。他們會(huì)指導(dǎo)背債人虛構(gòu)收入證明、篡改銀行流水，還會(huì)給合作的評(píng)估機(jī)構(gòu)施壓，一般都要求評(píng)估機(jī)構(gòu)把房產(chǎn)估值虛增20%到40%。特別是他們非常善于利用征信系統(tǒng)的滯后性，指導(dǎo)背債人在多家銀行密集申請(qǐng)房貸或者經(jīng)營(yíng)貸，就是為了在征信出問(wèn)題之前把錢(qián)掏出來(lái)。