手機銀行APP丨監(jiān)測報告

核心摘要：

在國家全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融科技創(chuàng)新的背景下，手機銀行APP已成為商業(yè)銀行服務(wù)用戶、優(yōu)化體驗、提升競爭力的核心載體。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迭代與用戶行為的深度變遷，銀行業(yè)從早期的渠道遷移邁入智能化、場景化、普惠化的新階段。AI技術(shù)的深度融合、精細(xì)化運營策略的落地以及用戶需求的多元化，正重塑手機銀行APP的市場格局與價值內(nèi)涵。

艾瑞咨詢金融研究院持續(xù)追蹤中國手機銀行APP的發(fā)展動態(tài)，并在此背景下發(fā)布《2025年H1中國手機銀行APP流量監(jiān)測報告》。

我國手機銀行APP用戶流量與用戶行為均表明市場進入存量競爭階段

手機銀行APP用戶流量已趨飽和，市場進入存量階段

根據(jù)艾瑞監(jiān)測數(shù)據(jù)，2023年至2025年間，中國手機銀行APP整體流量在6.5億~7.0億之間平穩(wěn)波動，變化率在-1.2%~4.6%——手機銀行APP用戶流量已然趨于飽和，市場進入存量階段。一方面，移動互聯(lián)網(wǎng)人口紅利見頂，疊加銀行物理網(wǎng)點線上遷移基本完成，銀行“能開盡開”的賬戶遷移已接近尾聲；另一方面，銀行APP功能同質(zhì)化嚴(yán)重，單純依靠功能疊加或補貼獲客的模式邊際收益遞減。

手機銀行APP用戶粘性明顯下滑，銀行亟需精細(xì)化經(jīng)營

從用戶行為角度，2023年至2025年間我國手機銀行APP用戶粘性明顯下滑，用戶單機單日有效使用時間從4.93分鐘跌至2.70分鐘，單機單日使用次數(shù)從4.54次降至2.86次。這表明手機銀行APP作為銀行用戶觸達和互動的核心渠道的吸引力正在減弱，傳統(tǒng)的銀行APP功能和服務(wù)模式已難以維持用戶的高頻次、長時間使用。而這現(xiàn)狀是銀行APP功能同質(zhì)化嚴(yán)重、金融服務(wù)嵌入第三方場景、銀行APP操作體驗不佳等多重因素共同作用的結(jié)果。面對存量競爭市場與日益下滑的用戶粘性，銀行要實現(xiàn)有效“突圍”，關(guān)鍵在于精細(xì)化運營。

精細(xì)化運營成為銀行APP突圍的關(guān)鍵

手機銀行APP精細(xì)化運營策略

在提升用戶粘性方面，精細(xì)化運營已經(jīng)成為目前銀行留住客戶的必經(jīng)之路。艾瑞結(jié)合我國商業(yè)銀行實際特點，從“基礎(chǔ)、關(guān)鍵、目標(biāo)”三層構(gòu)建商業(yè)銀行精細(xì)化運營策略，分別是：以精準(zhǔn)的用戶洞察與智能技術(shù)應(yīng)用打牢運營根基，借場景化布局與差異化運營強化用戶連接，最終達到建立用戶與銀行的情感連接的高階目標(biāo)，實現(xiàn)用戶留存與價值沉淀。

AI技術(shù)助力銀行APP精細(xì)化運營

AI技術(shù)給各行業(yè)帶來巨大的潛在價值已經(jīng)成為社會共識，在手機銀行APP流量趨緩，亟需精細(xì)化運營的當(dāng)下，AI技術(shù)幫助銀行進行精細(xì)化運營。銀行借AI技術(shù)構(gòu)建交互體驗升級、風(fēng)險防控強化、多元場景拓展、數(shù)據(jù)運營提效的智能化閉環(huán)體系，推動服務(wù)模式從被動響應(yīng)向主動預(yù)見躍遷。

TOP50總榜單

從TOP50排名情況看，國有大行依舊占據(jù)流量優(yōu)勢，其中農(nóng)業(yè)銀行以2.4億的平均MAU位居榜首，是行業(yè)內(nèi)唯一一家單體APP MAU超2億的銀行。工商銀行與建設(shè)銀行緊隨其后，MAU均超1億，與農(nóng)業(yè)銀行共同穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊；招商銀行、郵儲銀行、平安銀行、中信銀行等平均MAU分布在1000萬~9000萬之間，為行業(yè)第二梯隊；光大銀行、浦發(fā)銀行、福建農(nóng)信、四川農(nóng)信、云南農(nóng)信平均MAU分布在500萬~1000萬之間，為行業(yè)第三梯隊；榜單往下以100萬平均MAU可以分為行業(yè)第四與第五梯隊。環(huán)比2024年H2變化率方面，國有大行、城商行增幅明顯。

國有商業(yè)銀行榜單

六大國有商業(yè)銀行持續(xù)占據(jù)行業(yè)主導(dǎo)地位，MAU排名均穩(wěn)居總排行榜前10。其中農(nóng)業(yè)銀行單體APP以2.4億的平均MAU領(lǐng)跑市場，增速同樣居于六大行之首，與MAU接近2億的工商銀行、超1億的建設(shè)銀行共同形成用戶活躍度核心陣營。中國銀行、郵儲銀行與交通銀行季度平均MAU不及1億，但中國銀行與郵儲銀行MAU環(huán)比2024年H2有所增長。

股份制商業(yè)銀行榜單

招商銀行以超7000萬的平均MAU穩(wěn)居股份制商業(yè)銀行榜首，平安口袋銀行與中信銀行緊隨其后，MAU集中在2000~3000萬；民生銀行與興業(yè)銀行MAU在1000~2000萬；光大銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行與華夏銀行則MAU不足1000萬。從環(huán)比2024年H2變化率看，股份制銀行普遍面臨用戶活躍度下滑壓力，僅華夏銀行實現(xiàn)2.5%的增長。

城市商業(yè)銀行&民營商業(yè)銀行榜單

2025年上半年MAU排行榜中，城商行總體表現(xiàn)亮眼，共有17家城市商業(yè)銀行進入TOP50榜單，MAU主要集中在90萬~400萬之間。其中，江蘇銀行以349.6萬的MAU位列城商行第一名，北京銀行、寧波銀行與中原銀行緊隨其后。環(huán)比上季度變化率方面，各城商行變化率差距明顯，其中齊魯銀行實現(xiàn)27.3%的增長，甘肅銀行、蘭州銀行與貴州銀行增幅均超10%。

民營商業(yè)銀行在2025年上半年的總體表現(xiàn)不佳，僅有微眾銀行1家進入2025年H1 TOP50榜單，且MAU環(huán)比2024年H2下降27.3%；而網(wǎng)商銀行則以64.7%的降幅跌下100萬MAU，并未進入TOP50榜單。

農(nóng)村商業(yè)銀行&農(nóng)村信用社榜單

有17家農(nóng)商行和農(nóng)信社入選2025年上半年TOP50榜單，其中福建農(nóng)信以795.1萬的平均MAU位列榜單第一，在總榜單中位于第14名，且相比2024年H2實現(xiàn)6.2%的增長。四川農(nóng)信和云南農(nóng)信平均MAU均超過500萬，在總榜單中分別排于第15與16位。其余14家銀行平均MAU在100~500萬之間，排名在17~45名之間，差距較大。環(huán)比上季度變化率方面，17家銀行中僅有6家實現(xiàn)正向增長，其中深圳農(nóng)商行與安徽農(nóng)金增幅超過10%。

2025年H1中國手機銀行APP建設(shè)優(yōu)秀案例

農(nóng)業(yè)銀行——構(gòu)建數(shù)字金融場景生態(tài)，筑牢惠民服務(wù)新基石

農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)，2025年上半年其單體APP平均MAU以4.8%的增速再創(chuàng)新高，達到23794.9 萬臺。通過在教育、政務(wù)、養(yǎng)老、綠色金融等領(lǐng)域的深度耕耘，農(nóng)業(yè)銀行將金融服務(wù)與生活場景緊密融合，為廣大民眾提供了更加便捷、高效、個性化的金融服務(wù)，真正實現(xiàn)了便民、惠民、利民，有力促進民生發(fā)展。

招商銀行——提供智能化、專業(yè)化、便民化的數(shù)字金融服務(wù)

招商銀行APP作為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿，其MAU長期穩(wěn)居股份制銀行首位，并持續(xù)引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新。2025年上半年招商銀行持續(xù)迭代其“雙子星”戰(zhàn)略體系下的手機銀行APP13.0版本,以應(yīng)對客戶需求變化、國家經(jīng)濟發(fā)展需要和人工智能技術(shù)進步趨勢。

江蘇銀行——數(shù)字化能力與財富管理能力的深度融合

2025年上半年，江蘇銀行APP以349.6萬的平均MAU持續(xù)領(lǐng)跑城商行。在APP建設(shè)方面，江蘇銀行堅持以“客戶的財富管理需求”為出發(fā)點，繼續(xù)迭代其10.0版本，將數(shù)字化能力與財富管理能力深度融合。該版本在基金服務(wù)板塊升級提供基金管家式服務(wù)，解決了客戶找基難、選基難的問題。

北京銀行——“科技+場景+服務(wù)”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

北京銀行APP在2025年上半年TOP50榜單中以328.8萬的平均MAU位列第24名，位居城商行第二，表現(xiàn)亮眼。2025年上半年，北京銀行持續(xù)更新其APP9.0版本，推出智能財富管理、提供全生命周期養(yǎng)老金融服務(wù)、構(gòu)建以“任務(wù)+權(quán)益”為核心的會員體系等，體現(xiàn)其以科技賦能金融、以場景鏈接需求、以服務(wù)創(chuàng)造價值的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

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