來源：環(huán)球市場播報(bào)

　　特朗普政府近期指控多名政敵涉及“按揭占用欺詐”。所謂“按揭占用欺詐”，是指購房者在申請(qǐng)貸款時(shí)，將原本作為第二住宅或投資房的物業(yè)，謊報(bào)為主要居所，以獲取更優(yōu)惠的貸款條件。

　　在美國，房貸條件因用途不同而差異巨大：主要居所首付比例最低可至3%–5%，而第二住宅往往需要10%–20%，投資性物業(yè)則通常在20%以上。貸款利率方面，自住房利率最低，第二住宅平均要高0.25–0.5個(gè)百分點(diǎn)，投資性物業(yè)則高出0.5–0.75個(gè)百分點(diǎn)。此外，投資物業(yè)通常還面臨更高的地稅和保險(xiǎn)費(fèi)用。這些差異成為部分借款人虛報(bào)用途的主要?jiǎng)訖C(jī)。

　　法律上，某些情況下借款人確實(shí)可以擁有兩套以“主要居所”名義貸款的房產(chǎn)。例如，購房者在一地購置住房后，因工作調(diào)動(dòng)在另一城市再買一套住房自住，而原房產(chǎn)改為出租，這樣的安排在規(guī)定內(nèi)是合法的。

　　一旦虛假申報(bào)被發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)極高。按照美國法律，提供虛假貸款信息可能面臨最高30年監(jiān)禁和高達(dá)100萬美元的罰款；貸款機(jī)構(gòu)也可能要求借款人立即償清全部貸款。盡管如此，律師普遍指出，對(duì)個(gè)人買家的刑事起訴并不常見。

　　從市場層面看，這類欺詐在2006年房地產(chǎn)泡沫時(shí)期最為突出，當(dāng)時(shí)比例一度達(dá)到6.8%，此后降至2%–3%。研究發(fā)現(xiàn)，虛報(bào)者通常貸款額更大、信用評(píng)分更低，違約率明顯更高，而且更容易在房價(jià)下跌時(shí)選擇“戰(zhàn)略性違約”。因此，這種行為會(huì)掩蓋市場真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，加劇住房金融體系的不穩(wěn)定性。