近些年，國內(nèi)居民的存款熱情是越來越高漲。資料顯示：2025年上半年，中國居民銀行存款暴增10.77萬億元，創(chuàng)下歷史新高！老百姓之所以愛存錢，主要是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病等突發(fā)事件，還有未來子女教育、養(yǎng)老、買房首付等費(fèi)用支出。值得一提的是，現(xiàn)在股市、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)很大，弄不好可能會(huì)虧錢，倒還不如把錢存在銀行里面，更安全一些。

雖然，現(xiàn)在老百姓存錢的愿望在不斷上升，但銀行存款市場(chǎng)卻迎來新的調(diào)整：其一，中小銀行出現(xiàn)破產(chǎn)的情況越來越多。最近這兩年，又有遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行和太子河村鎮(zhèn)銀行這兩家銀行宣布破產(chǎn)倒閉。而隨著央行允許中小銀行破產(chǎn)倒閉，未來將會(huì)有更多的中小銀行加入到破產(chǎn)倒閉的隊(duì)伍中來。如此一來，儲(chǔ)戶存款的安全性會(huì)受到影響。

其二，存款保險(xiǎn)制度也在悄然調(diào)整。雖然50萬元以內(nèi)的本息保障沒有改變。但是超過50萬的這部分本息將面臨按比例進(jìn)行賠付的風(fēng)險(xiǎn)。這也意味著，如果中小銀行出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的情況，儲(chǔ)戶超過50萬以上的這部分存款和利息很有可能會(huì)遭受一定的損失。

其三，銀行存款的利率是越來越低。近些年，國內(nèi)銀行存款利率進(jìn)入到快速下跌的通道之中。以3年期存款為例，前些年存款利率還在3.05%，而現(xiàn)在的存款利率卻只有1.55%，存款利率跌幅超過40%。而導(dǎo)致銀行存款利率持續(xù)走低的原因，主要是央行希望通過下調(diào)存款利率，讓儲(chǔ)戶把存款拿出來，用于投資和消費(fèi)，這樣可以刺激經(jīng)濟(jì)的快速恢復(fù)。

而對(duì)于當(dāng)前銀行存款市場(chǎng)迎來的調(diào)整，有業(yè)內(nèi)人士提醒：從9月起，家里存款超過50萬，要記得做好3件事。它們分別是：①認(rèn)準(zhǔn)存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)；②善用大額存單工具；③警惕高息陷阱。讓我們一起來了解一下：

第一件事，要認(rèn)準(zhǔn)存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)

儲(chǔ)戶在存錢的時(shí)候，應(yīng)提前了解一下，該銀行是否有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。通常存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)會(huì)放在醒目的位置。如果這家銀行有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，即使這家銀行倒閉，儲(chǔ)戶在50萬以內(nèi)的本息是能夠獲得全額賠付的。此外，儲(chǔ)戶應(yīng)該把資金分開存在至少2-3家不同類型的銀行，每家銀行的存款不要超過50萬。這樣即使其中一家銀行出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的情況，儲(chǔ)戶存款的安全也會(huì)有保障。

第二件事，要善用大額存單工具

現(xiàn)如今，銀行定期存款的利率是越來越低。而相對(duì)于定期存款，大額存單的利率就要更高一些。所以，手里有50萬以上存款的儲(chǔ)戶，可以向銀行購買大額存單，這樣可以獲得更高的存款利率。值得一提的是，大額存單具有可轉(zhuǎn)讓功能，如果儲(chǔ)戶中途需要提前支取這筆資金，也可以把這張大額存單轉(zhuǎn)讓出去，雖然存款利息收入會(huì)受到一些損失，但是要比定期存款提前支取都算活期利息要好很多。

第三件事，警惕高息陷阱

現(xiàn)在一些中小銀行為了吸引儲(chǔ)戶的存款，往往會(huì)給出遠(yuǎn)高于存款市場(chǎng)的利率。比如，現(xiàn)在國有銀行3年期的存款利率是1.55%，而中小銀行給出的同期的存款利率則會(huì)達(dá)到2.3%。需要提醒儲(chǔ)戶的是，千萬不要貪圖中小銀行過高的存款利率，警惕高息陷阱。

因?yàn)?，中小銀行高息攬存之后，為了支付高額的存款利息，就會(huì)把儲(chǔ)戶的存款拿去投資高收益項(xiàng)目。而高收益項(xiàng)目往往對(duì)應(yīng)的是高風(fēng)險(xiǎn)。銀行一旦投出去的貸款要不回來，很可能會(huì)面臨資金鏈斷裂的結(jié)果。屆時(shí)，儲(chǔ)戶的存款安全性就會(huì)受到影響。所以，儲(chǔ)戶還是要警惕那些高息攬存的銀行，不要貪圖高額的存款利率，輕易的把錢存進(jìn)去。