8月29日，農(nóng)業(yè)銀行披露2025年上半年業(yè)績，并召開業(yè)績發(fā)布會。農(nóng)業(yè)銀行執(zhí)行董事、副行長林立回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱NBD）現(xiàn)場提問，指出農(nóng)行堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題，不斷強(qiáng)化集團(tuán)一體化管控，前瞻防險(xiǎn)、主動控險(xiǎn)，精準(zhǔn)化險(xiǎn)能力不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持總體穩(wěn)定。

農(nóng)業(yè)銀行2025年中期業(yè)績發(fā)布現(xiàn)場 每經(jīng)記者 張壽林 攝NBD：農(nóng)行的整體資產(chǎn)質(zhì)量一直表現(xiàn)非常穩(wěn)定，不良率連續(xù)下降并處于較低水平。請問管理層，如何看待房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、普惠零售等重點(diǎn)領(lǐng)域的趨勢變化？將如何采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施？

林立：首先，農(nóng)行堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題，不斷強(qiáng)化集團(tuán)一體化管控，前瞻防險(xiǎn)、主動控險(xiǎn)，精準(zhǔn)化險(xiǎn)能力不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持總體穩(wěn)定。截至6月末，不良率1.28%，較年初下降0.02個百分點(diǎn)；關(guān)注率1.39%，較年初下降0.01個百分點(diǎn)；作為資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性指標(biāo)，逾期率1.22%，保持同業(yè)較低水平，逾期與不良剪刀差持續(xù)為負(fù)值；撥備余額過萬億元并持續(xù)增長，撥備覆蓋率295%，均保持可比同業(yè)最高，保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

其次，關(guān)于重點(diǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量，一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)基本穩(wěn)定。大力支持“三大工程”建設(shè)，積極落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，做好商品房去庫存金融服務(wù)，精準(zhǔn)滿足房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求。同時加強(qiáng)房地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理，持續(xù)推動房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范化解。截至6月末，房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率較年初下降0.05個百分點(diǎn)。

二是地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解見行見效。堅(jiān)決落實(shí)化債政策，積極爭取專項(xiàng)債資金償還存量隱性債務(wù)，融資平臺客戶數(shù)量和債務(wù)規(guī)模“雙下降”。同時，堅(jiān)持市場化、法治化原則，依法合規(guī)支持融資平臺合理融資需求，杜絕以任何形式新增政府隱性債務(wù)。

三是普惠零售風(fēng)險(xiǎn)整體可控。6月末，個人貸款和普惠貸款不良率較年初有所上升，變化趨勢與全行業(yè)基本一致，走勢符合預(yù)期，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。其中，普惠型小微企業(yè)貸款和信用卡不良率均處于可比同業(yè)最優(yōu)水平。

最后，盡管資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力，但農(nóng)行將堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，持續(xù)抓牢抓實(shí)防風(fēng)險(xiǎn)首要任務(wù)。農(nóng)行的資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)穩(wěn)定，并保持同業(yè)較優(yōu)水平。重點(diǎn)工作還是抓主要矛盾和矛盾的主要方面，聚焦重點(diǎn)，在“控新”“降舊”兩個方面下功夫。

第一，不斷完善普惠零售風(fēng)險(xiǎn)防控體系。一是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶準(zhǔn)入管理，持續(xù)優(yōu)化重點(diǎn)產(chǎn)品和授信模型，加強(qiáng)多維數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證；規(guī)范流程權(quán)限，強(qiáng)化線上線下協(xié)同。二是建強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控體系，運(yùn)用數(shù)字化手段，發(fā)揮集中監(jiān)測優(yōu)勢，強(qiáng)化對普惠零售貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的早識別、早預(yù)警、早核查、早處置。三是加大逾期管控和不良清收處置力度，抓早到期提醒、抓實(shí)逾期后催收，壓實(shí)逾期管控責(zé)任。加大自主清收力度，加快“智慧處置”平臺建設(shè)，提高批量化處置成效。

第二，持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控措施。房地產(chǎn)方面，“一戶一策”“一項(xiàng)目一方案”，加強(qiáng)大額客戶風(fēng)險(xiǎn)管控；落實(shí)項(xiàng)目資金管理責(zé)任制，做好資金封閉運(yùn)行；綜合運(yùn)用“金融16條”、經(jīng)營性物業(yè)貸款置換等政策化解風(fēng)險(xiǎn)，并積極爭取強(qiáng)化增信措施。地方政府債務(wù)方面，對重點(diǎn)省份“一省一策”加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，積極支持地方資產(chǎn)盤活和有效重組，用好專項(xiàng)債置換隱性債務(wù)政策，推進(jìn)存量債務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。同時，在堅(jiān)決守住不新增隱債“紅線”前提下，遵循市場化、法治化原則，合規(guī)辦理新增融資。

第三，主動開展前瞻性結(jié)構(gòu)調(diào)整。在落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策、積極支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾風(fēng)險(xiǎn)，對存在風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)和項(xiàng)目做好管控，穩(wěn)妥壓降落后產(chǎn)能和低效無效客戶貸款，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。