本文來源：時代商業(yè)研究院 作者：孫華秋

文/孫華秋

當(dāng)A股上市公司半年報披露的大幕徐徐落下，蘭州銀行（001227.SZ）的這份“期中答卷”再度聚焦了市場目光。

2025年上半年，蘭州銀行以“服務(wù)實體、守正創(chuàng)新”為主線，交出了一份規(guī)模與質(zhì)效雙線進階的亮眼成績單：資產(chǎn)總額一舉突破5000億元大關(guān)，達(dá)5097.42億元，較年初增長4.82%——這一里程碑式的跨越，標(biāo)志著其正式躋身中型銀行行列。

在區(qū)域市場的“基本盤”上，蘭州銀行的這份穩(wěn)健業(yè)績更顯扎實：存款規(guī)模持續(xù)穩(wěn)居甘肅省首位，市場份額達(dá)12.02%；貸款規(guī)模位列省內(nèi)第二，市場份額達(dá)10.17%。憑借“存貸雙優(yōu)”的格局，蘭州銀行筑牢了區(qū)域金融主力軍的地位。

尤為難得的是，在宏觀經(jīng)濟承壓、銀行業(yè)經(jīng)營面臨多重挑戰(zhàn)的背景下，該行歸母凈利潤仍逆勢同比增長0.87%至9.52億元，這份“穩(wěn)中有進”的韌性，既是其經(jīng)營內(nèi)功的體現(xiàn)，更是戰(zhàn)略布局前瞻性的印證。

亮眼業(yè)績的背后，從來不是偶然的幸運，而是戰(zhàn)略定力與實踐創(chuàng)新的必然回響。近年來，蘭州銀行始終緊扣“綠色化、普惠化、數(shù)字化、區(qū)域化”的戰(zhàn)略航向，以創(chuàng)新金融活水為筆，在實體經(jīng)濟的沃土上精準(zhǔn)滴灌。從黃河之濱的小微企業(yè)車間到祁連山下的特色農(nóng)業(yè)基地，從綠色能源項目的資金保障到普惠金融“最后一公里”的打通，該行正以“四化”戰(zhàn)略為引擎，在西北大地書寫區(qū)域銀行服務(wù)國家戰(zhàn)略與地方發(fā)展的新范式。

穿越周期，資產(chǎn)規(guī)模首破5000億元

作為甘肅省唯一的A股上市城商行，蘭州銀行在資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元、躋身中型銀行行列的關(guān)鍵節(jié)點，更以扎實的風(fēng)險駕馭能力，展現(xiàn)出“規(guī)模與風(fēng)控齊步走”的穩(wěn)健底色。

半年報數(shù)據(jù)清晰地勾勒出蘭州銀行的風(fēng)險管控圖景：截至6月末，該行的不良貸款率為1.81%，較年初下降0.02個百分點——看似細(xì)微的變化背后，是風(fēng)險處置成效的持續(xù)顯現(xiàn)，資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)步向好態(tài)勢愈發(fā)清晰；撥備覆蓋率則攀升至207.89%，較年初提升6.29個百分點，為抵御潛在風(fēng)險筑牢了更厚實的“安全墊”，風(fēng)險抵御能力在“穩(wěn)”中持續(xù)夯實。

負(fù)債端的結(jié)構(gòu)之變，更折射出蘭州銀行成本管控的精細(xì)化功力。上半年，蘭州銀行通過主動優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，二年期及以下存款占比提升0.8個百分點至23%，五年期存款占比則下降2.6個百分點至14%。一升一降間，存款付息率較年初下降25個基點，成本收入比亦降至29.93%，較年初下降1.37個百分點——在資產(chǎn)收益承壓的周期里，這份“降本術(shù)”成為重要的業(yè)績對沖力。

如今，這份“規(guī)模擴張與風(fēng)險管控并重”的發(fā)展路徑，正持續(xù)獲得行業(yè)矚目：該行已連續(xù)十年保持AAA級主體信用評級，在2025年英國《銀行家》全球銀行1000強中位列第332位，穩(wěn)健底色在市場坐標(biāo)系中愈發(fā)凸顯。

而在“服務(wù)實體”的主賽道上，蘭州銀行始終以“相伴成長”為理念，深耕金融本源，構(gòu)建起“全周期、全場景”的普惠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至6月末，該行普惠型小微貸款服務(wù)戶數(shù)突破1萬戶，普惠型小微貸款余額達(dá)154.75億元，較年初增長12.19%，增速顯著跑贏各項貸款平均水平，讓金融活水精準(zhǔn)流向最需要的微觀主體。

創(chuàng)新驅(qū)動下，蘭州銀行“一行一鏈一核心”供應(yīng)鏈金融模式更顯實效：上半年，蘭銀鏈信、政采e貸、分離式保函等創(chuàng)新業(yè)務(wù)實現(xiàn)量的突破，供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)累計融資金額達(dá)169億元，精準(zhǔn)觸達(dá)產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)，由此構(gòu)建起“金融活水滋養(yǎng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，產(chǎn)業(yè)生態(tài)反哺金融發(fā)展”的良性循環(huán)。

深耕鄉(xiāng)土，蘭州銀行更以“金融+場景”的創(chuàng)新范式激活縣域經(jīng)濟。截至6月末，該行的涉農(nóng)貸款余額達(dá)219.64億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款較年初增長21.79%；其通過農(nóng)業(yè)補貼資金、土地復(fù)墾資金、礦山地質(zhì)環(huán)境治理恢復(fù)基金等30余個資金監(jiān)管場景創(chuàng)新，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌到田間地頭，讓縣域經(jīng)濟的“末梢”煥發(fā)生機。

綠色金融領(lǐng)域更實現(xiàn)歷史性突破：該行落地甘肅省首筆“取水權(quán)質(zhì)押貸款”，為生態(tài)價值轉(zhuǎn)化提供了金融解決方案。截至6月末，該行的綠色貸款余額達(dá)165.59億元，較年初增長14.58%，這份實踐不僅為西北生態(tài)治理注入金融動能，更沉淀出可復(fù)制的區(qū)域綠色金融樣本——在黃河之濱與祁連山下，金融正成為生態(tài)保護與經(jīng)濟發(fā)展的“平衡桿”。

戰(zhàn)略縱深：從隴原腹地到“一帶一路”的布局進階

作為“一帶一路”重要節(jié)點城市的金融主力軍，蘭州銀行始終錨定區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的脈搏，以金融之力深度融入地方經(jīng)濟肌理。

在助推制造業(yè)向高端化、智能化、綠色化邁進的進程中，蘭州銀行緊扣甘肅省“四強”行動，上半年為省市重大項目新增投放資金70.50億元。截至6月末，該行的制造業(yè)貸款余額達(dá)236.23億元，較年初增長11.61%；科技企業(yè)貸款余額為163.10億元，增幅更達(dá)33.92%——這份“精準(zhǔn)滴灌”的答卷，既為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級注入動能，也為新興產(chǎn)業(yè)培育培厚土壤，更筑牢了服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的金融基石。

在開放合作的維度上，蘭州銀行的“朋友圈”持續(xù)擴容。該行通過深化“總對總”戰(zhàn)略協(xié)同，已與金川集團、甘肅水投等6家龍頭企業(yè)簽訂合作協(xié)議，依托財資e管平臺服務(wù)客戶1.07萬戶，精準(zhǔn)適配國有企業(yè)司庫管理的多元化需求。

站在5000億元資產(chǎn)規(guī)模的新起點，蘭州銀行的戰(zhàn)略目光正投向“數(shù)字生態(tài)銀行”建設(shè)，以科技賦能重塑競爭格局。依托開放銀行平臺，該行將金融服務(wù)精準(zhǔn)嵌入社保、醫(yī)保、教育等民生場景的“毛細(xì)血管”：2025年上半年，新增“聚分期”合作商戶875家，綠色低碳主題信用卡發(fā)行3.49萬張，信用卡消費額累計達(dá)68.76億元；個人客戶總量突破705萬戶，較年初凈增30.03萬戶，客群規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步擴張。從場景嵌入到生態(tài)共生，蘭州銀行讓金融服務(wù)滲透民生肌理，真正實現(xiàn)“金融服務(wù)+生活場景”的無縫銜接與深度融合。

從黃河之濱到“一帶一路”沿線腹地，蘭州銀行始終以“服務(wù)實體”為根，以“守正創(chuàng)新”為翼。當(dāng)普惠金融的民生溫度、綠色金融的生態(tài)理念與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的科技力量深度熔合，這家扎根隴原的區(qū)域城商行，正在西北大地書寫差異化發(fā)展的鮮活范式——既扎牢在地發(fā)展的“根脈”，亦展開擁抱時代的“羽翼”。