穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、深耕普惠

作者 | 勝馬財(cái)經(jīng) 李察

編輯 | 歐陽(yáng)文

8月28日，張家港行正式披露2025年半年度報(bào)告。在上半年宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變、金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加劇背景下，該行堅(jiān)守“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、深耕普惠”發(fā)展定位，交出了一份規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張、業(yè)績(jī)韌性凸顯、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化、普惠實(shí)踐深化的亮眼答卷，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。

從核心指標(biāo)來(lái)看，截至2025年6月末，張家港行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2237.85億元，較年初增加48.77億元；業(yè)績(jī)方面，上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.05億元，同比增長(zhǎng)1.72%，歸母凈利潤(rùn)9.95億元，同比增幅達(dá)5.11%，營(yíng)收凈利實(shí)現(xiàn)雙增；在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域，不良貸款率穩(wěn)定在0.94%的低位，撥備覆蓋率提升至383.98%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)；在普惠金融領(lǐng)域，張家港行成效顯著，通過(guò)普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)為鄉(xiāng)村振興、科技企業(yè)發(fā)展賦能，用實(shí)際行動(dòng)踐行地方金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任與使命擔(dān)當(dāng)。

規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，夯實(shí)發(fā)展根基

半年報(bào)顯示，截至2025年6月末，張家港行總資產(chǎn)規(guī)模比年初增幅2.23%。這一增長(zhǎng)幅度看似緩和，卻彰顯出該行在資產(chǎn)布局上的穩(wěn)健推進(jìn)以及內(nèi)涵式發(fā)展的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。近年來(lái)，盡管經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，利差持續(xù)收窄，但張家港行始終堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，通過(guò)合理配置資產(chǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步上升。

在存款方面，張家港行各項(xiàng)存款余額1759.31億元，比年初增加93億元，增幅5.58%。這一成績(jī)的取得，離不開(kāi)張家港行長(zhǎng)期以來(lái)深耕本地市場(chǎng)，憑借優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和豐富的金融產(chǎn)品，贏得了廣大客戶的信任與支持。

在貸款投放上，張家港行各項(xiàng)貸款余額1461.22億元，比年初增加88.06億元，增幅6.41%，存貸增量在全省60家農(nóng)商行中名列前茅。張家港行始終將支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為首要任務(wù)，加大對(duì)地方重點(diǎn)項(xiàng)目、小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放力度。

以小微企業(yè)金融服務(wù)為例，為緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，持續(xù)完善支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，簡(jiǎn)化貸款審批流程，提高貸款發(fā)放效率，推出一系列針對(duì)小微企業(yè)的特色信貸產(chǎn)品，如“微企易貸”“小微貸”等，滿足不同類型小微企業(yè)的融資需求。

業(yè)績(jī)穩(wěn)健向好，彰顯經(jīng)營(yíng)實(shí)力

業(yè)績(jī)方面，2025年1-6月，張家港行營(yíng)收、歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)的雙增長(zhǎng)，得益于該行多元化的業(yè)務(wù)發(fā)展策略。

一方面，通過(guò)加強(qiáng)個(gè)貸及實(shí)體信貸投放，同時(shí)提升資產(chǎn)負(fù)債管理等方式，多措并舉有效提升利息凈收入；另一方面，積極拓展非利息收入業(yè)務(wù)，如中間業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等。2025年上半年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益等非利息收入均實(shí)現(xiàn)不同程度增長(zhǎng)。

張家港行凈利潤(rùn)保持增長(zhǎng)，不僅體現(xiàn)該行良好的盈利能力，還反映出其成本控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的卓越成效。通過(guò)精細(xì)化管理降低運(yùn)營(yíng)成本，半年末成本收入比27.87%，較年初下降7.92個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)清前堵后強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健可控，為凈利潤(rùn)增長(zhǎng)提供有力支撐。與同行業(yè)其他農(nóng)商行相比，張家港行凈利潤(rùn)增幅處于較高水平，彰顯較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力。

在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面，張家港行通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)及管理水平。部署DeepSeek及通義千問(wèn)開(kāi)源大模型本地化應(yīng)用等大模型，以內(nèi)部組織進(jìn)化與流程再造，塑造外部客戶體驗(yàn)感升級(jí)與效率提升，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展。

資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線

截至2025年6月末，張家港行不良貸款率為0.94%，與年初持平。這一數(shù)據(jù)表明，張家港行在資產(chǎn)質(zhì)量管控方面取得了顯著成效，風(fēng)險(xiǎn)控制持續(xù)穩(wěn)定在較高水平。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨困難，信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升，但張家港行通過(guò)加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理，有效識(shí)別和防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

在貸前調(diào)查階段，深入了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和信用狀況，對(duì)客戶進(jìn)行全面評(píng)估，確保貸款發(fā)放的安全性；在貸中審查環(huán)節(jié)，嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度，對(duì)貸款用途、還款來(lái)源等進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止貸款資金被挪用；在貸后管理方面，建立健全貸后跟蹤機(jī)制，定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，及時(shí)掌握客戶的經(jīng)營(yíng)變化情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取措施進(jìn)行化解。

上半年，張家港行撥備覆蓋率383.98%，較年初提升7.95個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的重要指標(biāo)，張家港行撥備覆蓋率持續(xù)提升，表明其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高，較高的撥備覆蓋率為其應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)提供了充足的緩沖空間。

此外，截至6月末，張家港行資本充足率13.05%，核心一級(jí)資本充足率10.63%。資本充足率是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障，張家港行保持良好的資本充足率水平，表明其資本實(shí)力雄厚，能夠滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)抵御的需要，充足的資本也為該行進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)、提升競(jìng)爭(zhēng)力奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

普惠金融深耕，踐行社會(huì)責(zé)任

作為地方金融機(jī)構(gòu)，張家港行始終將支持小微企業(yè)發(fā)展作為重要使命。截至2025年6月末，小微企業(yè)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。為更好地服務(wù)小微企業(yè)，該行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

截至2025年6月末，母公司涉農(nóng)及小微貸款余額攀升至1246.25億元，較年初增加83.89億元，占全部貸款比例達(dá)90.88%。單戶1000萬(wàn)元以下貸款客戶數(shù)占比高達(dá)99.01%，普惠型小微企業(yè)貸款增速達(dá)9.15%，高于各項(xiàng)貸款平均增速。民營(yíng)企業(yè)貸款余額也增長(zhǎng)至848.11億元，較年初增加52.83億元，占比61.85%，為地方民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展源源不斷地注入金融活水。

勝馬財(cái)經(jīng)了解到，張家港行持續(xù)踐行“支農(nóng)支小”戰(zhàn)略，深化普惠金融服務(wù)，尤其在深耕普惠金融時(shí)非常注重專業(yè)和創(chuàng)新。圍繞地方不同地區(qū)特色農(nóng)業(yè)規(guī)劃，提供支農(nóng)支小金融服務(wù)，為區(qū)域鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量。

張家港行在科技金融領(lǐng)域，“蘇知貸”“專精特新貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品的推出不斷助力科技企業(yè)成長(zhǎng)；在綠色金融領(lǐng)域，“企業(yè)+項(xiàng)目+供應(yīng)鏈”立體化綠色金融服務(wù)矩陣有效推動(dòng)綠色貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)；在民生服務(wù)領(lǐng)域，發(fā)放三代社?？?21.09萬(wàn)張，尊老卡7.1萬(wàn)張，全行98%的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)適老化改造，銀政合作開(kāi)發(fā)銀發(fā)助餐系統(tǒng)，在全市63個(gè)助餐點(diǎn)位成功上線，為地方社會(huì)民生事業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

張家港行2025年半年報(bào)呈現(xiàn)出的諸多亮點(diǎn)，是其多年來(lái)堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、深耕地方市場(chǎng)、不斷創(chuàng)新發(fā)展的成果體現(xiàn)。從規(guī)模的穩(wěn)步擴(kuò)張到業(yè)績(jī)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，從資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)化到風(fēng)控體系的完善，再到金融普惠的深入推進(jìn)，該行在各個(gè)方面均取得了令人矚目的成績(jī)。展望未來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的逐步復(fù)蘇和地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，張家港行有望繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

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