從2024年開始，國(guó)內(nèi)銀行存款利率就步入到下降的通道之中，現(xiàn)在已經(jīng)創(chuàng)下了歷史新低。而存款利率下跌的趨勢(shì)至今沒有改變。以3年期存款利率為例，之前的利率是3.05%，而現(xiàn)在已經(jīng)降至1.55%。如果拿10萬(wàn)元存入銀行，平均每年少拿1500元利息。

盡管銀行存款利率大幅減少，但也有很大一部分儲(chǔ)戶，還是喜歡把錢存銀行，主要原因是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病等突發(fā)事件，以及子女教育、未來(lái)養(yǎng)老、買房首付等費(fèi)用支出。此外，現(xiàn)在股市、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資風(fēng)險(xiǎn)較大，把錢存在銀行里面安全性有保障。

而針對(duì)當(dāng)前存款市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)，有業(yè)內(nèi)人士提醒大家：從今年9月開始，銀行存款市場(chǎng)又將迎來(lái)4個(gè)變化，尤其是手里有50萬(wàn)以上存款的家庭，更要做好這3件事，早點(diǎn)做比啥都強(qiáng)。讓我們一起來(lái)了解一下：

變化一：提取大額現(xiàn)金難度在上升

過(guò)去儲(chǔ)戶要提取5萬(wàn)元以上的大額現(xiàn)金，只要提前一天預(yù)約就可以了。而現(xiàn)如今，則要提前2-3天預(yù)約才可以。不僅如此，在提取大額現(xiàn)金時(shí)，還要說(shuō)明取現(xiàn)的用途（比如，醫(yī)療、學(xué)費(fèi)、裝修等）。顯然，現(xiàn)在提取大額現(xiàn)金的難度在上升。銀行之所以這么做，主要還是為了打擊電信詐騙、洗錢、非法交易等。為此，儲(chǔ)戶可以盡量通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式的解決，這樣可以省去不必要的麻煩。

變化二：銀行存款利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象

現(xiàn)在很多銀行的存款利率出現(xiàn)倒掛的現(xiàn)象。比如，3年期的定期存款利率是1.55%，而5年期的定期存款利率卻只有1.50%。這主要是，現(xiàn)在多數(shù)儲(chǔ)戶都喜歡存3年期的定期存款。而銀行為了吸收到儲(chǔ)戶的存款，上調(diào)了3年期存款利率。建議儲(chǔ)戶在存錢時(shí)還是存3年期的定存。因?yàn)椋?年期定存除了利率較高一些之外，還要比5年期定存的靈活性更強(qiáng)。

變化三，中小銀行破產(chǎn)或解散風(fēng)險(xiǎn)在上升

近些年，中小銀行破產(chǎn)或解散的風(fēng)險(xiǎn)在不斷上升。之前就有遼陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行和太子河村鎮(zhèn)銀行這兩家銀行宣布破產(chǎn)倒閉。此外，2024年，全國(guó)共有105家銀行獲批解散。而未來(lái)一些中小銀行因經(jīng)營(yíng)不善而宣布破產(chǎn)或解散的情況會(huì)越來(lái)越多。

建議儲(chǔ)戶還是把錢存到股份制銀行，因?yàn)楣煞葜沏y行的安全性要比中小銀行好，而存款的利率又要比國(guó)有6大銀行要高。

變化四：高息攬存的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大

現(xiàn)在很多中小銀行通過(guò)高息攬存的方式來(lái)吸引存款流入。所謂高息攬存，就是中小銀行的存款利率遠(yuǎn)高于存款市場(chǎng)的利率。比如，國(guó)有銀行3年期存款利率是1.50%，而部分中小銀行給出的利率則是2.5%。顯然，中小銀行的存款利率要高出國(guó)有銀行利率近1個(gè)點(diǎn)。

如果遇到銀行高息攬存的情況，儲(chǔ)戶千萬(wàn)要當(dāng)心了。因?yàn)?，中小銀行在高息攬存之后，會(huì)把儲(chǔ)戶的存款投向高收益項(xiàng)目，而那些高收益項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的是高風(fēng)險(xiǎn)。而一旦中小銀貸款收不回來(lái)，銀行的流動(dòng)性就會(huì)枯竭，儲(chǔ)戶存款就有可能會(huì)受到影響。

而面對(duì)以上這4個(gè)變化，手里有50萬(wàn)以上存款的家庭，建議做好這3件事：第一，儲(chǔ)戶在存款前一定要先了解該銀行是否有“存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”。如果有就可以放心存入。根據(jù)規(guī)定，儲(chǔ)戶存款+利息只要低于50萬(wàn)，參加存款保險(xiǎn)的銀行一旦出現(xiàn)倒閉，可以獲得全額的賠付。如果存款+利息超出50萬(wàn)。中小銀行在破產(chǎn)后也會(huì)按照一定的比例進(jìn)行賠付。

第二，分散存款，控制單筆不超過(guò)50萬(wàn)。儲(chǔ)戶不要把所有的錢都存在一家銀行，要把錢分散存在2-3家銀行。而且每家銀行的存款不超過(guò)50萬(wàn)。這樣即使遇到銀行破產(chǎn)倒閉的情況，儲(chǔ)戶的存款安全也會(huì)得到保障。

第三，存錢需要學(xué)會(huì)蹲點(diǎn)，利息是等出來(lái)的。如果儲(chǔ)戶想獲得較高的利率，還是要學(xué)會(huì)蹲點(diǎn)的。通常銀行會(huì)在每年的年底、春節(jié)前后都會(huì)上調(diào)存款利率，主要是這個(gè)時(shí)間段大家手里都有了錢，銀行都想把儲(chǔ)戶們的存款吸收進(jìn)來(lái)。

此外，銀行的大額存單也不是隨時(shí)都能買得到，現(xiàn)在銀行推出大額存單的次數(shù)在減少，要等到銀行推出大額存單時(shí)，儲(chǔ)戶才可以購(gòu)買。所以，如果儲(chǔ)戶想獲得較高的存款利率，還是需要耐心等待的存錢的機(jī)會(huì)。