近年來，銀行存款市場出現(xiàn)了大變樣：一方面，存款利率在持續(xù)下跌，并且創(chuàng)下歷史新低。以1年期定存為例，之前的利率是2.25%，現(xiàn)在只有1.35%，儲戶存款利息在短期內(nèi)跌幅超過40%。另一方面，銀行出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的情況越來越多。之前就有遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行和太子河村鎮(zhèn)銀行這兩家銀行宣布破產(chǎn)倒閉。

除此之外，部分銀行的存款利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，就是3年期的定期存款為1.55%，要高于5年期的定期存款。而出現(xiàn)利率倒掛的現(xiàn)象，主要是現(xiàn)在儲戶更傾向于把錢存3年期定存，所以銀行就相應上調(diào)了3年期定期存款的利息。

而對于銀行存款的大變樣，有業(yè)內(nèi)人士提醒大家：從9月起，家里有30萬以上存款的要注意4點情況。它們分別是：①要了解存款保險制度；②要把錢分散存入不同銀行；③要保持手里資金的流動性；④不要被高息攬存所誘惑。讓我們一起來了解一下：

第一，先要了解存款保險制度

根據(jù)我國央行公布的存款保險制度，如果銀行出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的情況，儲戶存款+利息在50萬以內(nèi)的可獲得全額賠付，存款+利息在50萬以上的，則要等要破產(chǎn)銀行被清算之后，再按一定比例進行賠付，這就要提醒存款在30萬以上的儲戶，存款+利息最好不要超過50萬，否則超出的這部分有可能會受到損失。

第二，要把錢分散存入不同的銀行

如果儲戶手里有30萬以上的存款，還是建議分開存入幾家銀行。原因就是不把所有雞蛋放在一個籃子里面。一旦有銀行出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的情況，儲戶的存款也不會受到太大的影響。

當然，我們的建議是把錢都存在股份制銀行，因為股份制銀行的存款利率要比國有銀行高，安全性要比村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行要好。這樣儲戶既能享受到較高的存款利率，又能防范中小銀行破產(chǎn)的情況發(fā)生。

第三，要保持手里資金的流動性

現(xiàn)在很多儲戶都喜歡把錢存3年或5年期的定期存款，這樣既可以享受到較高的存款利率，又能長期鎖定存款利率。不過，把所有的錢都存3年或5年的定期存款也會面臨流動性短缺的問題。萬一中途急需提取這筆資金，那都要算活期存款利率了。

我們的建議是，如果你有30萬存款，可以分成三份，并且分別存1年、2年、3年的定期存款。這樣每年都會有存款到期，可以確保儲戶的流動性。

第四，不要被高息攬存所誘惑

現(xiàn)在很多中小銀行為了吸引儲戶存款流入，就實行了“高息攬存”的辦法。通常高息攬存給出的利息要遠高于國有大行同期存款利率1百分點以上。比如，國有銀行3年期存款利率是1.55%，而中小銀行給出的利率則是2.3%-2.6%。

對此，我們還是建議儲戶，不要被中小銀行的高息攬存所誘惑了。因為，這些銀行在高息攬存之后，就會把儲戶的存款拿去投資高收益的項目，而高收益項目所對應的是高風險。一旦銀行的貸款收不回來，儲戶的存款安全就會受到影響。