• 韌性增長 向實而行

作者 | 勝馬財經(jīng)李察

編輯 | 歐陽文

蘇州銀行2025年半年報近日出爐，在規(guī)模擴張與效益提升雙重驅動下，該行上半年總資產(chǎn)突破7500億元，存貸款近雙位數(shù)增長，盈利指標逆勢向好；同時，不良貸款率穩(wěn)定在0.83%低位，撥備覆蓋率超430%，資產(chǎn)質量穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊。

值得關注的是，該行“科創(chuàng)+跨境”“財富+民生”特色業(yè)務板塊亮點紛呈，科創(chuàng)企業(yè)授信超1300億元，跨境結算量同比增幅超30%，在風控體系筑牢根基的同時，數(shù)字化轉型與區(qū)域布局持續(xù)深化，為探索新增長曲線奠定了堅實基礎。

業(yè)績穩(wěn)健增長，規(guī)模效益雙提升

半年報數(shù)據(jù)顯示，蘇州銀行業(yè)務規(guī)模實現(xiàn)新的突破。截至6月末，總資產(chǎn)達7549.74億元，較上年末增長8.83%；各項存款4627.52億元，增幅10.98%；各項貸款3634.97億元，增幅 9.04%。

這種“存貸雙增”的態(tài)勢，既反映了區(qū)域經(jīng)濟對金融服務的旺盛需求，也印證了該行在本土市場的滲透力。作為江蘇法人上市城商行，蘇州銀行地緣優(yōu)勢突出，對區(qū)域資金的吸附能力和投放效率持續(xù)領跑。

盈利端同樣表現(xiàn)穩(wěn)健，上半年實現(xiàn)營業(yè)收入65.04億元，同比增長1.81%；歸母凈利潤31.34億元，同比增長6.15%。值得注意的是，在行業(yè)普遍面臨息差收窄壓力的背景下，該行通過成本管控實現(xiàn)了經(jīng)營效率的提升：成本收入比降至30.51%，較上年末下降6.28個百分點。

從行業(yè)地位看，蘇州銀行的全球排名持續(xù)躍升。英國《The Banker》“全球1000強銀行”排名升至237位，較上年提升16位，這一變化不僅是規(guī)模擴張的結果，更與其資產(chǎn)質量、盈利能力等核心指標的持續(xù)改善直接相關。

資產(chǎn)質量優(yōu)異，風控體系筑牢根基

資產(chǎn)質量指標方面，截至2025年6月末，蘇州銀行不良貸款率為0.83%，與上年末持平，繼續(xù)保持在較低水平，撥備覆蓋率高達437.91%，撥貸比為3.63%，主要風險指標位居上市銀行第一梯隊，資產(chǎn)質量持續(xù)穩(wěn)定。

資本充足指標方面，截至上半年末，該行核心一級資本充足率為9.87%，一級資本充足率為11.67%，資本充足率為14.57%，各項資本充足率指標均符合監(jiān)管要求和資本規(guī)劃管理目標，為業(yè)務發(fā)展提供了堅實的資本保障。

勝馬財經(jīng)了解到，蘇州銀行持續(xù)完善“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風險管理體系，構建矩陣式風險管理架構。在日常運營中，不斷優(yōu)化智能風控體系，完善新綜合信貸系統(tǒng)，升級大數(shù)據(jù)風控預警模型，搭建知識圖譜平臺，有效提高數(shù)字化風險監(jiān)測與管理水平。

通過大數(shù)據(jù)風控預警模型，蘇州銀行可以實時監(jiān)測客戶的信用狀況、交易行為等多維度數(shù)據(jù)，提前發(fā)現(xiàn)潛在風險，并及時采取措施進行防范和化解。同時，強化員工行為管理，建設“蘇智明”員工行為管理系統(tǒng)，織牢案防管理網(wǎng)絡，嚴守穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展底線，從內(nèi)部管理層面降低操作風險。

特色業(yè)務蓬勃發(fā)展，三大板塊亮眼

2025年內(nèi)，蘇州銀行聚焦主責主業(yè)，持續(xù)打造公司業(yè)務零售業(yè)務金融市場三大業(yè)務板塊核心驅動力，堅定不移走好特色化發(fā)展之路，特色業(yè)務呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢。

公司業(yè)務板塊，圍繞“科創(chuàng)+跨境”雙輪驅動，以客戶需求為中心，不斷提高服務實體經(jīng)濟質效。在科創(chuàng)金融方面，構建了“10+9+N”的科創(chuàng)金融組織架構，更新“蘇心科創(chuàng)力”專屬評價模型，持續(xù)完善“伴飛計劃”“展翅計劃”“領航計劃”三大金融支持計劃，形成全客戶需求管理、全生命周期管理、全生態(tài)資源管理的整體布局。截至目前，合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超13000家，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1300億元，有力支持了科創(chuàng)型企業(yè)的發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展注入了金融活力。

跨境金融方面，迭代“匯智贏”數(shù)智系統(tǒng)，實現(xiàn)“線下業(yè)務線上化，線上業(yè)務智能化”，推出“五維十策”護航外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。與超30個國家和地區(qū)的230多家金融機構建立了海外代理行關系，全球化業(yè)務布局加速推進，國際結算量突破136億美元，同比增長30%；跨境人民幣結算量突破145億元，同比增長53%；外幣貸款及貿(mào)易融資投放增長52%，為外貿(mào)企業(yè)提供了全方位、一站式跨境金融服務。

零售業(yè)務板塊，聚焦“民生+財富”，深耕民生金融場景，厚植資產(chǎn)、負債及財富管理業(yè)務優(yōu)勢。在民生金融方面，深化銀政合作，積極響應國家養(yǎng)老金融政策號召，構建全方位、多層次養(yǎng)老金融服務生態(tài)。截至今年6月末，已為超210萬老年客戶提供服務，管理資產(chǎn)超1800億元。

在財富金融方面，不斷提升投研能力，完善一體化投研體系，依據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢提前布局，把握資本市場周期輪動，深化金字塔型產(chǎn)品體系建設，為客戶帶來良好投資體驗。持續(xù)豐富私行產(chǎn)品體系，打造多元化、定制化的資產(chǎn)配置方案，充分滿足高凈值客戶的個性化需求，私行客戶數(shù)增長19%，資產(chǎn)增長16%，管理個人AUM超3900億元。

轉型成效顯著，探索新增長曲線

在金融科技快速發(fā)展、市場競爭日益激烈的大環(huán)境下，蘇州銀行面臨轉型機遇。該行積極主動求變，通過數(shù)字化轉型、深化區(qū)域布局、拓展業(yè)務領域等多種方式，探索新的增長曲線并取得初步成效。

在數(shù)字化轉型方面，蘇州銀行加大科技投入，推進金融科技與業(yè)務的深度融合。在內(nèi)部管理上，通過數(shù)字化手段優(yōu)化業(yè)務流程，提高運營效率。例如，新綜合信貸系統(tǒng)的完善，實現(xiàn)了信貸審批流程的自動化和智能化，大大縮短了審批時間，提高了客戶服務體驗；在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，推出了一系列符合市場需求的數(shù)字化金融產(chǎn)品。

在深化區(qū)域布局方面，蘇州銀行充分發(fā)揮本土法人銀行的優(yōu)勢，深耕蘇州本地市場的同時，積極拓展周邊區(qū)域。隨著江蘇省內(nèi)經(jīng)營機構的全覆蓋，以及村鎮(zhèn)銀行“四合一”改革的順利完成，江蘇宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行的掛牌開業(yè)，進一步提升了其服務能力、抗風險能力與市場競爭力，為業(yè)務增長開辟了新的空間。

在拓展業(yè)務領域方面，蘇州銀行積極布局新興業(yè)務領域。例如，在綠色金融領域，秉持可持續(xù)發(fā)展理念，完善產(chǎn)品體系建設，加大綠色信貸支持，成功加入人民銀行碳減排支持工具準入銀行，充分發(fā)揮政策資金杠桿效應，支持太陽能發(fā)電、風電、儲能等清潔能源領域。截至2025年6月末，蘇州銀行綠色貸款余額503.64億元，較年初增長22.15%。在為實現(xiàn)“雙碳”目標貢獻力量的同時，也為自身業(yè)務發(fā)展開拓了新的增長點。

在勝馬財經(jīng)看來，蘇州銀行2025年半年報展現(xiàn)出經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健、資產(chǎn)質量優(yōu)異、特色業(yè)務蓬勃發(fā)展、風控與業(yè)務協(xié)同以及對新增長曲線的積極探索，彰顯了該行強大的實力和卓越的戰(zhàn)略眼光。未來隨著區(qū)域經(jīng)濟的持續(xù)復蘇以及自身特色業(yè)務的不斷深化，蘇州銀行有望在區(qū)域金融市場中繼續(xù)保持領先地位，為服務實體經(jīng)濟、推動民生改善持續(xù)貢獻力量。

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