一場(chǎng)針對(duì)信用卡的“斷舍離”正在年輕人中蔓延，28歲程序員小林一次性注銷了6張信用卡，只留下1張保留信用記錄。他的故事不是個(gè)例。

“7張信用卡銷掉6張，剩下1張只為保留信用記錄?！?8歲的程序員小林在社交平臺(tái)分享的“戒卡”經(jīng)歷，引發(fā)上千條共鳴。這并非個(gè)例。

央行數(shù)據(jù)顯示，2022年至2025年，全國(guó)信用卡總量從8.07億張銳減至7.15億張，相當(dāng)于每分鐘有近20張信用卡被注銷。僅2024年一年，就有4000萬(wàn)張信用卡從市場(chǎng)消失。

數(shù)據(jù)透視，規(guī)模急劇收縮

信用卡市場(chǎng)的退潮速度遠(yuǎn)超預(yù)期。2025年上半年，信用卡數(shù)量再減1200萬(wàn)張，人均持卡量從0.54張降至0.52張。

14家上市銀行最新中報(bào)顯示，信用卡貸款余額半年縮水1978億元，相當(dāng)于抹去了一家中型城商行的總資產(chǎn)規(guī)模。

招商銀行信用卡交易額同比下降8.54%，工商銀行不良率攀升0.25個(gè)百分點(diǎn)。這些細(xì)節(jié)折射出行業(yè)寒冬。

社科院報(bào)告揭示了一個(gè)斷代差異：90后信用卡使用率五年間暴跌29個(gè)百分點(diǎn)。

在街頭采訪中，年輕人給出的理由直白得殘酷：“逾期2天罰息1000元，比高利貸還狠”、“掃碼支付直接綁儲(chǔ)蓄卡，何必多此一舉？”

移動(dòng)支付的無(wú)縫替代成為關(guān)鍵推手。支付寶花唄、京東白條等產(chǎn)品分流了35%的信用卡消費(fèi)場(chǎng)景。

高額利息，消費(fèi)者投訴激增

黑貓投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，信用卡相關(guān)投訴量已突破41萬(wàn)條，大多集中在亂扣費(fèi)、逾期利息費(fèi)用高、收取年費(fèi)不提醒等方面。

信用卡資深用戶陳西使用招商銀行信用卡已有5年，一直都是按時(shí)還款。有一次，當(dāng)期賬單有4萬(wàn)多元沒(méi)還，但在還款日還了最低還款，剩下的錢(qián)逾期兩天后全部還清。結(jié)果被扣了1000多元的循環(huán)利息。

面對(duì)市場(chǎng)變化，銀行信用卡業(yè)務(wù)正在經(jīng)歷深刻轉(zhuǎn)型。各大銀行紛紛調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，探索差異化發(fā)展道路。

建設(shè)銀行開(kāi)展消費(fèi)金融專項(xiàng)行動(dòng)，加強(qiáng)居民購(gòu)車、家裝、家具家電等“以舊換新”消費(fèi)需求刺激。交通銀行則圍繞文旅、美食、購(gòu)物、出行等民生消費(fèi)領(lǐng)域，積極開(kāi)展全卡普惠活動(dòng)。

央行擬取消信用卡透支利率的上限和下限管理。未來(lái)銀行在利率定價(jià)上可能有更大自主權(quán)，差異化定價(jià)時(shí)代將至。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2025年二季度末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡數(shù)量為7.15億張，已連續(xù)11個(gè)季度持續(xù)下滑。

銀行不再追求“讓每個(gè)大學(xué)生都持卡”，而是轉(zhuǎn)向“服務(wù)好真正需要信用消費(fèi)的那20%客戶”。曾經(jīng)靠各種優(yōu)惠吸引用戶的信用卡，正回歸其方便消費(fèi)和合理周轉(zhuǎn)的本質(zhì)功能。