北京商報(bào)訊（記者李秀梅）9月15日，金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布第一批金融領(lǐng)域"黑灰產(chǎn)"違法犯罪典型案例。其中，案例二為林某某、馬某某等人以"代理退保"名義實(shí)施敲詐勒索案。

據(jù)介紹，2020年12月至2023年4月期間，林某某、馬某某為非法獲利，以全額退?；蚋哳~退保為誘餌，發(fā)布違法廣告，慫恿、誘導(dǎo)投保人委托其代理退保，杜撰、虛增、編造保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員存在違規(guī)行為的內(nèi)容和證據(jù)，向監(jiān)管部門郵寄信件、反復(fù)投訴，同時(shí)教唆投保人、離職保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員消極對抗后續(xù)調(diào)查、詢問，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司及相關(guān)業(yè)務(wù)員向投保人支付保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值，并被脅迫額外給予保費(fèi)總額60%—100%的高額補(bǔ)償款，林某某、馬某某從中抽成保費(fèi)總額的20%—30%據(jù)為己有。林某某、馬某某合作一段時(shí)間后，各自發(fā)展業(yè)務(wù)，但仍相互介紹客戶。2021年10月起，馬某某還成立了法務(wù)公司，雇請何某某、吳某某等人從事代理退保業(yè)務(wù)。

經(jīng)查，2020年12月至2023年4月期間，被告人林某某、馬某某共為115名投保人惡意辦理退保，造成保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)損失217.62萬元，從中非法獲利48.96萬元。

2022年11月，公安機(jī)關(guān)對本案立案偵查。2024年5月，法院經(jīng)依法審理認(rèn)定林某某、馬某某、何某某、吳某某的行為構(gòu)成敲詐勒索罪。其中，林某某、馬某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，何某某、吳某某在敲詐勒索共同犯罪中起次要作用，是從犯。法院以敲詐勒索罪判處林某某有期徒刑十一年，并處罰金十萬元；以敲詐勒索罪判處馬某某有期徒刑十年，并處罰金六萬元；認(rèn)定吳某某、何某某等2人犯敲詐勒索罪，結(jié)合吳某某其他犯罪情況，分別被判處有期徒刑三年一個(gè)月、十個(gè)月，并處罰金二萬元、五千元。部分被告人上訴后，2025年4月9日，法院二審裁定維持原判。

金融監(jiān)管總局表示，依法嚴(yán)懲以"代理維權(quán)"形式掩蓋非法獲利目的的犯罪分子。金融監(jiān)管總局明確規(guī)定，任何機(jī)構(gòu)、組織或者個(gè)人不得違法違規(guī)開展保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)推介、咨詢、代辦等活動，誘導(dǎo)投保人退保，擾亂保險(xiǎn)市場秩序。近年來，金融"黑灰產(chǎn)"組織、個(gè)人為謀求非法利益，假借法務(wù)公司、咨詢公司等名義，廣泛發(fā)布"代理高額退保"不實(shí)信息，慫恿、誘導(dǎo)投保人委托其代理"維權(quán)"，脅迫保險(xiǎn)公司支付超出保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的退保金，并從中收取高額傭金。此類行為擠占正常投訴維權(quán)渠道和資源，誤導(dǎo)投保人，擾亂金融市場秩序，應(yīng)予以嚴(yán)厲打擊。

依法劃分權(quán)利行使與違法犯罪的邊界。投保人有權(quán)投訴，但投訴內(nèi)容應(yīng)當(dāng)客觀真實(shí)，不得捏造、歪曲事實(shí)，不得誣告、陷害他人。業(yè)務(wù)員給予投保人合同約定以外利益，有關(guān)行為是否影響保險(xiǎn)合同效力，要依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行判定。本案中行為人以業(yè)務(wù)員存在違規(guī)行為為由，虛構(gòu)事實(shí)、惡意投訴，已經(jīng)超出正常合法維權(quán)的范疇，是以非法占有為目的，采用脅迫或要挾手段索取他人財(cái)物的行為，應(yīng)當(dāng)以敲詐勒索罪依法嚴(yán)懲，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序。