數(shù)字化轉型、特色化經(jīng)營

作者 | 勝馬財經(jīng)出品人 周瑞俊

編輯 | 歐陽文

近日，北京銀行發(fā)布2025年半年度報告。上半年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入362.18億元，同比增長1.02%；歸母凈利潤150.53億元，同比增長1.12%，盈利保持穩(wěn)健。從季度數(shù)據(jù)來看，北京銀行二季度營收、凈利潤增速較一季度均有明顯提升，經(jīng)營業(yè)績逆市發(fā)力明顯。

今年上半年，面對復雜多變的國內外經(jīng)濟環(huán)境，北京銀行聚焦主業(yè)發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營體系，系統(tǒng)布局潛力賽道，取得了經(jīng)營業(yè)績的穩(wěn)健增長。隨著以“大風控-大資管-大協(xié)同”為核心的數(shù)字化轉型“新三大戰(zhàn)役”不斷取得突破， 全面數(shù)字化經(jīng)營正重塑北京銀行未來發(fā)展形態(tài)。

經(jīng)營業(yè)績逆勢回升

作為我國系統(tǒng)重要性銀行之一，北京銀行雖然屬于城市商業(yè)銀行之列，但其資產(chǎn)規(guī)模已超過多家股份行。數(shù)據(jù)顯示，北京銀行近年來保持穩(wěn)健規(guī)模擴張，截至2025年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達4.75萬億元，較年初增長12.53%。其中貸款總額2.39萬億元，同比增長8.18%；存款總額2.65萬億元，同比增長8.39%，資產(chǎn)規(guī)模再上新的臺階。

在擴表速度保持穩(wěn)健的同時，北京銀行也取得了經(jīng)營業(yè)績的穩(wěn)步增長。今年上半年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入362.18億元，同比增長1.02%；歸母凈利潤150.53億元，同比增長1.12%，從季度數(shù)據(jù)來看，北京銀行二季度營收、凈利潤增速較第一季度均有明顯提升。

盡管面臨宏觀經(jīng)濟波動與凈息差收窄等多重壓力，北京銀行仍展現(xiàn)出強大的發(fā)展韌性。在公司經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長的同時，北京銀行資產(chǎn)質量依舊保持了穩(wěn)中向好的態(tài)勢。中報數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，北京銀行不良貸款率 1.30%，較年初下降 0.01 個百分點，撥備覆蓋率195.74%，資產(chǎn)質量穩(wěn)中向好、風險抵補能力良好。

北京銀行長期秉承審慎穩(wěn)健的風險偏好，持續(xù)完善全面風險管理體系，不斷加快推進風險管理數(shù)字化轉型以實現(xiàn)自身業(yè)務的高質量發(fā)展。上半年，該行將防范化解風險、夯實資產(chǎn)質量基礎置于更加突出的位置，持續(xù)優(yōu)化貫穿全流程授信的數(shù)字化風控體系，實現(xiàn)了授信管理質量提升。截至6月末，北京銀行關注貸款率較年初下降 29個基點至1.50%，逾期貸款率較年初下降9個基點至1.53% 。上述兩大關鍵指標的下降趨勢可以看出，北京銀行資產(chǎn)質量穩(wěn)中向好的態(tài)勢愈發(fā)清晰。

特色化轉型成效顯著

近年來，在金融科技推動的數(shù)字化轉型中，各家銀行紛紛布局線上服務、移動支付、AI等領域。與此同時，受貸款市場報價利率(LPR)持續(xù)下調、存量房貸利率調整等多重因素影響，銀行業(yè)整體凈息差呈現(xiàn)下行趨勢，銀行間的競爭進一步加劇。在此背景下，國內商業(yè)銀行急需通過差異化戰(zhàn)略和創(chuàng)新路徑打破同質化競爭。

北京銀行始終堅持差異化、特色化的發(fā)展導向，發(fā)揮服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟的生力軍作用，將做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”作為服務國家戰(zhàn)略、實現(xiàn)高質量發(fā)展的核心路徑。

上半年，北京銀行緊扣高質量發(fā)展要求，圍繞金融“五篇大文章”，不斷加大對科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字等領域信貸投放。截至2025年6月末，北京銀行公司貸款（含貼現(xiàn)）1.65萬億元，較年初增長 11.29%，其中科技金融、綠色金融、普惠金融、制造業(yè)等領域貸款均實現(xiàn)快速增長，分別較上年末增長19.31%、21.84%、17.27%、14.26%，貸款增速均高于全部貸款增速，融資可得性明顯提升，形成鮮明的服務特色，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展注入強勁金融動能。

為了進一步構筑競爭優(yōu)勢，北京銀行以人工智能驅動為引領，以兒童為起點，以“專精特新”為重點，聚焦成就人才夢想的金融服務需求，將打造“五大特色銀行” 作為塑造核心競爭力的關鍵支柱。期間，北京銀行推出了“小京卡”“領航e貸”“愛薪通”等一系列深受市場認可、客戶信賴的服務方案以及金融產(chǎn)品，全力打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“成就人才夢想的銀行”“人工智能驅動的商業(yè)銀行”。

北京銀行在業(yè)績交流會中介紹，近年來，該行把科技金融作為“第一戰(zhàn)略”，把專精特新作為“一號工程”，堅定不移打造“專精特新第一行”。截至2025年6月末，科技金融貸款余額達4346.08億元，較年初增加703.29億元，同比增長19.31%。其中，專精特新貸款余額1210.09億元，較年初增長133.03億元，并在科技創(chuàng)新債券市場排名城商行第一；服務專精特新企業(yè)超2.6萬家，較年初增長近6000戶，客群覆蓋率進一步提升。

全面數(shù)字化激活新動能

科技邊界決定發(fā)展邊界，未來銀行必然是數(shù)字銀行。在持續(xù)擦亮特色品牌的同時，北京銀行將數(shù)字化轉型作為驅動企業(yè)未來發(fā)展的核心驅動力。隨著數(shù)字經(jīng)營理念的深入人心、數(shù)字技術的日新月異，以及數(shù)字基礎設施的持續(xù)升級，數(shù)字化轉型已逐漸成為北京銀行的鮮明特色。

近年來，北京銀行持續(xù)秉持“All in AI”理念，將打造“人工智能驅動的商業(yè)銀行”作為公司核心戰(zhàn)略，推動全員在思維方式和行動上深度融入AI。截至目前，北京銀行已建成“1213”AI體系，即一個一體化算力底座、兩大模型開發(fā)運營平臺、百余項AI能力以及三百余項AI應用場景，實現(xiàn)模型、算力、需求和能力的統(tǒng)籌管理，為數(shù)字化轉型提供技術支撐。

隨著數(shù)字化轉型1.0階段的圓滿收官，北京銀行正式步入全面數(shù)字化經(jīng)營戰(zhàn)略新階段，并啟動以“大風控-大資管-大協(xié)同”為核心的數(shù)字化轉型“新三大戰(zhàn)役”。截至今年上半年末，北京銀行“新三大戰(zhàn)役”已經(jīng)取得顯著進展，為該行的高質量發(fā)展注入了新動能、構筑了新優(yōu)勢。

今年上半年，北京銀行金融科技管理委員會共統(tǒng)籌20個科技重大項目。截至報告期末，所有項目均順利完成上半年建設任務，成功實現(xiàn)“630里程碑”目標。其中，新風系統(tǒng)二期項目順利實現(xiàn)“五全” “四化”建設目標，推動全行風險管理能力實現(xiàn)了質的飛躍，并榮獲《亞洲銀行家》“亞太區(qū)最佳對公信用風險技術實施獎”。

不再單純追求規(guī)模擴張，而是更加注重發(fā)展質量。北京銀行的數(shù)字化轉型和特色化經(jīng)營策略，正在助力這家城商行在凈息差持續(xù)收窄的行業(yè)大背景下找到新的增長路徑。面對下半年經(jīng)營環(huán)境，北京銀行董事長霍學文表示：“下半年，北京銀行將堅持長期主義，增強戰(zhàn)略定力，擦亮特色品牌，奮力創(chuàng)造高質量發(fā)展新成績?！?/p>

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