金融監(jiān)管總局“長牙帶刺”的監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)發(fā)力，短短兩周內(nèi)向多家金融機構(gòu)開

出巨額罰單，凸顯了監(jiān)管層對金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。

9月12日，國家金融監(jiān)督管理總局一次性公布了針對10家金融機構(gòu)的行政處罰決定，包括廣發(fā)銀行、恒豐銀行、中信銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、招商銀行、中國進出口銀行、華夏理財、信銀理財，合計罰款金額高達1.629億元。

其中8家為銀行機構(gòu)，2家為銀行理財子公司。

就在一周前的9月5日，華夏銀行因多項業(yè)務(wù)違規(guī)被處以8725萬元罰款，使這兩周內(nèi)金融監(jiān)管總局開出的罰單總額超過了2.5億元。

巨額罰單詳情

月12日的處罰列表中，廣發(fā)銀行和恒豐銀行分別被罰款6670萬元和6150萬元，是此次罰款金額最大的兩家機構(gòu)。

廣發(fā)銀行受罰原因是“相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)”；恒豐銀行則因“相關(guān)貸款、票據(jù)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)”等違法違規(guī)行為被罰。

理財公司方面，華夏理財被罰款1200萬元，原因包括“投資運作不規(guī)范，系統(tǒng)管控不到位，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)”；信銀理財被罰款220萬元，主要因“理財產(chǎn)品名稱不規(guī)范、理財產(chǎn)品投資比例不符合監(jiān)管要求”等事項。

其他銀行的罰款金額在數(shù)十萬至數(shù)百萬不等。

民生銀行因“系統(tǒng)使用管控不到位、基礎(chǔ)軟件版本管理不足、生產(chǎn)運維管理不嚴”被罰590萬元；中信銀行因“理財回表資產(chǎn)風險分類不準確、同業(yè)投資投后管理不到位”被罰550萬元。

光大銀行因“信息科技外包管理存在不足、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯報”被罰430萬元；建設(shè)銀行因“個別信息系統(tǒng)開發(fā)測試不充分、信息科技外包管理存在不足”被罰290萬元。

中國進出口銀行因“國別風險管理不到位、薪酬支付管理不到位”被罰130萬元；招商銀行因“數(shù)據(jù)安全管理不到位”被警告并罰款60萬元。

9月5日，華夏銀行因“相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)”等違法違規(guī)行為，被處以8725萬元的罰款。

這是今年以來銀行業(yè)金額最大的罰單之一。加上此前其分支機構(gòu)的罰單，華夏銀行年內(nèi)總罰金額已超1.03億元。

監(jiān)管關(guān)注重點

從處罰事由來看，監(jiān)管重點關(guān)注兩大領(lǐng)域：業(yè)務(wù)管理審慎性和監(jiān)管數(shù)據(jù)報送合規(guī)性。

貸款、票據(jù)、保理、理財?shù)群诵臉I(yè)務(wù)存在“不審慎”操作，反映出銀行在這些業(yè)務(wù)的流程管控、風險審查環(huán)節(jié)存在漏洞。

“監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)”則意味著銀行向監(jiān)管部門提供的數(shù)據(jù)存在失真、不完整等情況，可能影響監(jiān)管對行業(yè)風險的準確判斷和及時干預(yù)。

監(jiān)管處罰采用“雙罰制”：既對銀行機構(gòu)處以大額罰款，也對直接責任人實施警告、罰款及禁止從業(yè)等懲戒。

如此次恒大人壽保險有限公司相關(guān)責任人員中，1人被禁止終身進入保險業(yè)，1人被禁止10年進入保險業(yè)，3人被禁止5年進入保險業(yè)。

這種“機構(gòu)+個人”雙罰機制傳遞出明確信號——銀行需對整體業(yè)務(wù)合規(guī)負責，相關(guān)從業(yè)人員也必須為具體違規(guī)行為承擔責任。

被罰機構(gòu)均迅速回應(yīng)，表示誠懇接受監(jiān)管處罰決定，并已落實整改措施。

廣發(fā)銀行表示“已完成處罰相關(guān)問題的整改”；恒豐銀行稱“已認真落實相關(guān)問題整改問責”；華夏銀行也表示“已迅速落實各項整改措施，并對相關(guān)責任人員進行嚴肅問責”。

華夏銀行今年以來的罰單總額已累計超過1.03億元，其在上市股份行中的不良貸款率也持續(xù)墊底，截至2025年6月末高達1.60%。

監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)釋放壓實主體責任、根治行業(yè)頑疾的強信號。這些大額罰單不僅是對過往違規(guī)行為的懲戒，更是對未來金融業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營的警示。

金融機構(gòu)需要在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，將合規(guī)經(jīng)營和風險防控放在更加突出的位置。